牛貸款調查報告6篇

我們在結束調查之後，認真寫調查報告可以記錄下自己的調查經驗，為了對調查的發展情況進行具體的分析，我們就要認真寫一篇調查報告，本站小編今天就為您帶來了牛貸款調查報告6篇，相信一定會對你有所幫助。

牛貸款調查報告篇1

一、借款人概況

1.基本情況

xx驅動橋有限公司地處xx縣城安仁路，成立於1957年5月，1979年正式轉產從事驅動橋生產,改名為xx縣驅動橋廠，經過二十多年的發展，為我國三大專業生產驅動橋企業之一。20xx年3月被寧波bb集團兼併,成立江西xx驅動橋有限公司，bb集團佔70%股份，原廠管理人員佔30%股份。

新的公司按承債方式以淨資產為受讓價格依據，受讓驅動橋廠整體資產。新公司成立後，註冊資金1000萬元，全部以現金出資，其中：寧波bb集團股分有限公司應出資700萬元（實際出資為913萬元，其中213萬元為借給其他股東對江西省xx驅動橋有限公司（籌）的投資款。），佔註冊資本的70%；付樟青應出資100萬元（實際出資18萬元），佔註冊資本的10%；張鳳儀應出資55萬元（實際出資10萬元），佔註冊資本的5.5%；席臘如應出資40萬元（實際出資6萬元），佔註冊資本的4%；劉劍敏應出資15萬元（實際出資5萬元），佔註冊資本的1.5%；嚴告牙應出資90萬元（實際出資48萬元），佔註冊資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術人員58人。廠區佔地面積10萬平方米，生產建築面積2.7萬平方米。

2.企業生產情況

江西xx驅動橋有限公司，為機械部專業化生產工程機械驅動橋的定點廠。企業主導產品“奔馳”牌驅動橋主要配套於裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領域，產品性能價格比合理，現已擁有7大系列90多個變形產品，年產各類工程機械驅動橋7000台套，其中zl20和zl15、zl30b驅動橋分別為部優和省優產品。公司產品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動橋，產品型號為zl15、zl30、zl40、zl50，其佔全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機驅動橋，產品型號為ps50系列、ps75系列，該產品佔全國銷售市場的50%左右。

3.管理者素質

公司領導班子共7人，其中總經理1人，副總經理3人，經理助理1人，工會主席1人，監事會人員1人，bb集團外派管理人員1人，擁有高級職稱4人，班子政治堅定，團結一致，有高度的事業心和責任感，強烈的改革和開拓進取精神，具有較高的組織能力和領導決策水平，總經理付樟清，為原xx驅動橋廠廠長（高級工程師），從事驅動橋生產近20年，專業水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。

二、借款人生產經營及經濟效益情況：

隨着國家加大基礎建設力度以來，20xx年到至今，公司不斷進行技改，

加大生產力度，其產品還是出現供不應求現象，20xx年銷售收入為3900萬元，20xx年銷售收入為4700萬元，20xx年銷售收入為7200萬元，20xx年銷售收入為10072萬元，近三年銷售收入增長率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。20xx年公司利潤總額為淨利潤為2.4萬元，20xx年公司淨利潤為

2.5萬元，20xx年公司淨利潤為25萬元，20xx年公司淨利潤為242萬元。公司前三年淨利潤增長緩慢，主要原因企業核銷了許多歷史呆賬所至。

企業生產一般為訂量生產，每年初工程機械車輛生產廠家對其簽訂全年的驅動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由於產品供不應求，故反應在銷售季節性上不強。

公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產廠家，中間不經過銷售商，業務週期一般為2個月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙台工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建築機械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業建立了穩定的業務往來和協作關係。企業發展呈強勁增長態勢；隨着國家進一步加大基礎設施建設投入、西部大開發戰略的實施，用於工程機械驅動橋的市場空間巨大。

三、借款人財務狀況

1.該公司最近三年一覽表 - 主要財務指標

據上表分析:

（1）借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入)。

（2）該公司經營管理正常，只是資產負債率略為偏高，但銷售收入增長較快，20xx年實現淨利潤242萬元。

（3）該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強。 總體看來，該公司經營管理正常，隨着內部管理的不斷加強，企業盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。

2.發展情況

20xx年，公司已簽訂驅動橋生產訂單為8600套，預計實現銷售收入15000萬元，實現利税1000萬元，其中實現税金600萬元，税後利潤400萬元。

四、公司與行關係：

該企業長期在中國工商銀行xx縣支行發生授信業務，基本賬户在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為2400 萬元，資信良好，從未出現過逾期現象，工商銀行對其信用評級為aa級。

我行與該公司長期發生過貼現業務，雙方雙合作較愉快，20xx年，由於政府加大招商引資力度，對於該公司兼併情況，我行密切關注，在其成功被寧波bb集團兼併後，我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下，我行通過集團公司及當地公司管理人員的多方營銷，我行良好的服務，令公司願意與我行發生信貸關係，併成為我行的基本客户。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發放成功，不僅可以成功讓企業成為我行的基本客户，且可以新增公存款約400萬元，日平均餘額將達200萬元以上，同時每年為我行帶來結算業務近1000多萬元，產生直接經濟效益達 萬元。另外，由於公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發權，每年代發工資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由於該公司在當地是處於我縣三大龍頭企業之一，將進一步擴大我行在當地的影響力，同時公司有良好的發展前景，這將進一步改善我行信貸資量和信貸結構，分散我行信貸風險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今後的競爭墊定了一定的基礎。

六、貸款擔保人分析

該筆貸款的擔保由寧波bb集團有限公司提供連帶責任擔保，寧波bb集團寧波市重點培育的十八家大企業集團之一，為寧波市的五星級企業。公司進入中國民營企業500強，世界汽配行業500強，xx縣驅動橋有限公司為寧波bb集團下屬公司。

寧波bb集團有限公司總資產十餘億元，公司法人代表為周辭美，公司註冊資金為10000萬元。下設二十七個分公司，主要產品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產品、水產食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業分別於1997年8月通過了iso9000認證，1999年通過了國際汽車製造先時標準qs9000（美國）和vda6.1(德國)認證，20xx年10月份通過國家863計劃cims工程的驗收和鑑定，20xx年4月通過ts/16949認證，其集團公司下屬企業——寧波bb電子有限公司已通過中國證監委員會批准，將於20xx年上市。

寧波bb集團是中國銀行象山支行的基本客户，中國銀行對其公司的信用評級為aaa級。

七、結論

同意對該公司發放短期流動資金貸款3000萬元，期限1年，利率5.31%，由寧波bb集團股份有限公司提供連帶責任保證。

牛貸款調查報告篇2

一、“兩權”確權及抵押貸款開展情況

據對省內各市縣問卷調查反饋的數據顯示，截至20xx年3月末，海南省17個市縣（不含海口市）家庭承包經營耕地面積427萬畝，耕地流轉面積50萬畝。截至20xx年7月末，土地承包經營權抵押貸款餘額8754萬元。尚未開展農房財產權抵押貸款業務。

（一）“兩權”確權、流轉情況

一是確權工作陸續開展。有9個市縣（三亞、昌江、東方、瓊中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌）已開展土地承包經營權確權工作。2個市縣（三亞市和儋州市）開展了農房財產權確權登記工作。二是抵押登記工作處於起步階段。有6個市縣（澄邁、儋州、白沙、保亭、樂東和屯昌）明確了土地承包經營權的抵押登記機關，僅屯昌縣出台了鼓勵政策。三是逐步建立流轉交易中心。東方市和屯昌縣分別建立了土地承包經營權流轉交易中心，截至20xx年3月末，共促成1238宗、3.87萬畝的土地流轉交易。部分市縣也正積極籌建。

（二）“兩權”抵押貸款開展情況

1.貸款規模、分佈和貸款機構。截至20xx年7月末，全省土地承包經營權貸款餘額為8754萬元，同比增長134.82%，比年初增加2275萬元;不良貸款餘額118萬元，不良率為13.48%。從貸款用途看，投向農業生產的貸款餘額為1569萬元，個人消費貸款餘額185萬元，其他用途貸款餘額7000萬元;從貸款方式看，僅以承包土地經營權抵押的貸款餘額為1386萬元，承包土地經營權抵押佔主導作用的貸款餘額為368萬元，承包土地經營權抵押佔輔助作用的貸款餘額為7000萬元。

2.貸款流程、額度、利率、用途和期限。“兩權”抵押貸款辦理一般流程為：客户申請→受理→調查→審查→審批→辦理登記（或者公證）→貸款發放。部分市縣由於未明確“兩權”抵押登記機關，因此金融機構採取公證的方式來替代抵押登記。貸款額度一般由抵押物價值確定，一般抵押率不超過40%。利率偏高，普遍10.8%-14.4%。貸款用途主要圍繞農業經營。貸款期限以一年期短期貸款為主。

二、存在問題

（一）法律障礙

法律上對農村土地承包經營權一般不允許抵押。唯一例外，只允許荒山、荒溝、荒丘、荒灘等“四荒”地的承包經營權抵押，主要是為了鼓勵承包開發“四荒”地，解決承包開發荒地的資金短缺。法律雖然沒有明確禁止抵押農房，但由於抵押農房時宅基地應當一併抵押，故農房抵押亦被法律所禁止。我國法律體系一貫採用“房地一體”模式，如《中華人民共和國城市房地產管理法》第三十二條規定：“房地產轉讓、抵押時，房屋的所有權和該房屋佔用範圍內的土地使用權同時轉讓、抵押”，故農房抵押受制於宅基地使用權，而農村宅基地抵押為我國現行法律所禁止。

（二）“兩權”流轉程度低、存在私下交易

1.我省耕地流轉面積僅佔家庭承包經營耕地面積的11.7%，流轉程度低。據瞭解，相當一部分耕地流轉通過私下協商進行，不僅對官方統計的交易量產生影響，而且容易產生權益糾紛。

2.被調查市縣中暫未發生農房流轉財產權情況。

（三）“兩權”配套制度建設滯後

1.確權登記難度大。從全省情況來看，部分市縣已逐步開展土地承包經營權登記，但土地承包經營權的確定、土地邊界的劃定爭議較大，導致確權時間長。

2.地方政府重視不夠，人員、經費安排不足。相關人員工作積極性不高，呈“無人管”、“無人幹”的狀況，導致確權登記、流轉中心建設推進緩慢。

四、政策建議

（一）多重擔保模式規避“兩權”抵押的法律風險

從20xx年開始，我國已在福建明溪、重慶開縣、寧夏平羅、遼寧法庫等地開展“兩權”抵押貸款試點，其中引入基金擔保、保險擔保等與信貸相結合的多重擔保模式，避免擔保物單一，從而降低貸款風險，值得借鑑與推廣。

（二）完善制度和組織機構建設

一是政府進一步明確“兩權”管理部門的職能責任，賦予工作權力，在“兩權”管理和服務上實施人員、經費政策傾斜。二是建立仲裁機制，設立縣、鄉、村“兩權”流轉服務機構，推動“兩權”流轉儘快實現由自發到自覺、由無序到規範轉變。三是完善“兩權”價值評估市場建設。建立專業評估機制、設立專業評估機構和評估人才，出台評估管理、技術規範等有關法律和業務準則，為開展“兩權”抵押貸款提供評估服務。

（三）規範“兩權”流轉行為，創新流轉方式

在鄉鎮加快建立“兩權”流轉試驗、示範點和服務體系樣板。搭建高質量服務平台，免費開展土地流轉諮詢、登記、變更、仲裁、法律援助等服務;逐步建立規範的“兩權”流轉程序，採用統一格式的文書檔案資料，加強規範化管理;進一步強化農村土地集體所有的觀念，支持鄉村幹部依法管理集體土地，增強農民羣眾依法流轉“兩權”的法律意識，查處違法流轉行為。積極探索以土地信用合作杜、土地銀行、土地託管等形式促進土地高效流轉。

（四）加大對“兩權”抵押貸款的扶持政策

相關政府機關應儘快農户出台針對性的惠農補貼政策，減少農民負擔;金融監管部門對相關金融機構增加“兩權”抵押貸款不良貸款率容忍度，消除金融機構“懼貸”心理，使“兩權”貸款更加良性發展。

牛貸款調查報告篇3

為了xxxx小額貸款股份有限公司（以下簡稱xx小貸）更好更加全面的發展，我們信貸部用最嚴謹、審慎的工作態度來完成本次調查工作。對貸款情況中出現各種的安全隱患、風險進行篩選和評價。近期，我們對分析了此貸款申請的可行性。現將有關情況報告如下：

一、 本次調查的對象

本次調查的目的，確定 信用貸款申請是否批准。

本次調查的對象，姓名 ，年齡歲，個體工商户名稱，註冊號寫） ，借款期限 個月,月利率

二、 調查方式

採用當面訪談、當面核查、實際考察三種方式，已確認其提供材料原件與複印件相符，真實有效。

三、 調查時間

於xx年xx月xx日至xx年xx月xx日完成本次調查。

四、調查成果

1、貸款人實際情況的核查。身份證、個體工商户營業執照等原件與複印件相符合，真實有效。（請參閲附件）

2、貸款人信用情況的核查。於銀行打印查詢貸款人信用徵信信息，根據徵信信息表已確認貸款

人信譽良好，無逾期記錄。（請參閲附件）

3、貸款人的實際用途的核查。已由調查人xx、xx前往貸款人經營場所實地考察，店鋪經營狀況良好，貸款人為了補充貨源缺少流動資金特向啟程小貸申請此次貸款。已確認此貸款用途真實。

4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩定的收入來源，已提供收入證明，真實有效。已確定貸款人具有償債能力，且信譽佳。（請參閲附件）

5、貸款人的負債情況的核查。關於貸款人在生活及工作中負債情況已核實，貸款人無借款無其他負債。

6、貸款人生活習性的核查。貸款人沒有涉及黃、賭、毒相關活動，且無不良嗜好。

7、已告知貸款人按季提供財務報表、水電費報表情況。

五、結論

本次調查較好的反映了貸款人信用貸款申請的真實情況，且具有穩定的經濟來源，無負債無不良記錄，不參與涉及違法活動。貸款意願強烈，對貸款情況瞭解細緻、清晰。綜合以上情況，信貸部批准貸款人信用貸款的申請。

牛貸款調查報告篇4

尊敬的xx領導：

一、基本情況

1、企業名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。

2、成立時間：20xx年1月。

3、註冊地址：上海市浦東康橋工業區康橋東路558號。經營地同註冊地。

4、企業職工人數：50人。

5、註冊資本：1000萬元。

6、主營業務範圍：從事貨物及技術的進出口業務;生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。（凡涉及許可經營的項目憑許可證經營）。

企業股權結構：單位：萬元股東名稱

上海丹菱香精香料

有限公司原投資額佔比變更後投資額佔比%劉曉東12%陸斌柳海彬杜宇紅合計上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客户有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業。公司現有專業技術人員20名，市場遍佈全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監和營銷總監，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。

公司銷售情況良好，20xx年實現銷售收入2428萬元，淨利潤1035萬元。20xx年實現銷售收入3628萬元，淨利潤1653萬元。20xx年實現銷售收入3422萬元，淨利潤1114萬元。企業經營情況良好，盈利能力較強。

二、經營者素質及股東背景

1、法定代表人劉曉東，20xx年7月生，學歷大學，職稱工程師，20xx年至20xx年，任職於深圳波頓香精香料有限公司調香師;20xx年至20xx年任職於上海萬聲通訊有限公司業務經理;20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業已有十多年的商業經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關係和合作基礎，對公司的經營和發展起着重要作用。

2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒等違法不良記錄。

3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。

三、財務狀況

（一）經營情況調查

銷售利潤情況：銷售總額銷售利潤淨利潤銷售淨利潤率償債指標情況：資產負債率%%%流動比率速動比率，截止20xx年末，公司總資產6042萬元，負債1872萬元，負債率31%，流動比率和速動比率分別為2。17和1。66，顯示公司短期償債能力較強。

1、資產負債情況

（1）貨幣資金362萬元。

（2）應收票據62萬元，主要包括應收北京匯源食品公司15萬元，佛山三水健力寶貿易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元。

（3）應收賬款1096萬元，包括應收近200家食品和飲料企業的賬款，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元，光明乳業62萬元，福建惠康食品45萬元，南京喜之郎果凍36萬元，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產企業的賬款。

（4）存貨952萬元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。

（5）固定資產20xx萬元，主要是廠房、設備、車輛和辦公用品。

（6）短期借款1480萬元，其中我行中小企業貸款540萬元，佔比36%;農行流動資金貸款940萬元，佔比64%。

（7）應付賬款308萬元，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經營公司40萬元，上海中山物貿集團公司46萬元，香樂香料公司36萬元，上海浦傑香料公司22萬元等，其餘企業均是應付賬款在10萬元以內。

2、權益情況

企業所有者權益4171萬元，其中包括實收資本1000萬元，盈餘公積389萬元，未分配利潤2754萬元。

3、損益情況

20xx年，企業實現銷售收入3422萬元，比20xx年略有下降，原因是20xx年產品原材料價格上漲迅猛，公司部分產品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產品結構，果斷地減少了部分產品的生產。

利潤總額1114萬元，銷售利潤率33%，企業保持了較強的盈利能力。但是相比上年46%的銷售淨利潤率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20%-30%左右，公司產品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。

（二）企業第一還款來源的分析

企業20xx年度銷售收入3422萬元，借款期限內預計的銷售收入可以達到4200萬元左右。

四、貸款要素及用途説明

1、貸款金額800萬元整。

2、貸款利率按照基準利率上浮5%，該企業20xx年信用等級為a+級，符合信用等級對利率的要求。

3、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。

4、貸款用途：企業向我行申請800萬元，貸款主要用於流動資金週轉。企業作為一家專門生產食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2-3個月結算一次。同時企業為了保持和擴大已有的市場份額，需要不斷地開發和增加新產品，創造出各種不同的口味。公司預計20xx年實現銷售收入4200萬元，公司現在的銷售對象均為國內知名的食品和飲料的生產商，例如20xx年10月，公司和可口可樂上海分公司達成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是，由於產品的收款期較長，一般為2-3個月，公司從採購到生產成品需要2-3個月左右，企業所需流動資金比往年大幅提高。根據產品成本佔比60%測算，總需要採購原材料資金約2500萬元，按年週轉2次測算，需要1250萬元，另外，需要管理費用和營業費用300萬元。總流動資金需求約1550萬元，企業計劃以自有資金投入750萬元，申請我行小企業貸款800萬元。

5、還款來源：

本貸款第一還款來源是企業自身銷售收入和利潤。

上海丹菱福德公司經過3年的發展，已經集聚了優質的人力資源和市場客户資源，將在20xx年取得更大的發展。公司經過充分的市場調研，決定對客户進行調研和細分，從20xx年開始將暫停對銷售額50萬元以下的小型客户的供貨，集中優勢為大中型客户配套生產，以進一步規避市場風險，並提升企業產品自身的地位和品質。各地的經銷隊伍已經對20xx年的銷售客户基本確定，銷售目標已經制定並報董事會。公司預計20xx年銷售收入可以達到4200萬元，比上年3422萬元增加24%。20xx年目標客户中：健力寶350萬元，光明700萬元，娃哈哈560萬元，樂天奧的利500萬元，蒙牛580萬元，伊利600萬元，匯源果汁400萬元，美晨300萬元等。由於丹菱福德的產品口味優良，市場反映良好，合作方均有意向不斷擴大和公司的合作。通過篩選客户，公司將逐步提升產品的價格和毛利，公司預計20xx年利潤總額可以達到1200萬元，銷售利潤率30%，還款能力較強。

五、融資及信譽情況

1、企業目前銀行借款1480萬元，其中我行小企業貸款540萬元，農行940萬元。

2、企業信用記錄情況正常。

借款人貸款卡記錄沒有不良記錄;

借款人股東或法定代表人（即企業實際控制人）信用記錄沒有不良記錄;

借款人工商信息沒有不良記錄。

3、企業已在我行開立基本户，日均存款300萬元左右，銷售歸行資金4000萬元，歸行率100%。

六、擔保情況

本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司提供全額貸款保證方式擔保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客户，在我行的20xx年信用評級為aa-級，授信總額為1000萬元，在我行的現有貸款餘額為0萬元，剩餘可用授信額度為1000萬元。擔保人上海丹菱香精香料有限公司成立於20xx年，公司註冊地康橋工業園區康橋東路558號，經營範圍是香精香料的製造加工、化工原料及產品批發零售。擔保人目前的主要業務是煙用香精香料的生產和銷售。主要客户是全國各大卷煙生產商，包括常德捲煙廠、安徽捲煙廠、河北捲煙廠、保定捲煙廠、唐山捲煙廠等等。由於香精香料具有不易替代性，產品一經市場接受，就不容易改變，一旦改變則香煙的口味將發生改變。所以企業和生產捲煙的老客户的合作非常穩定，並通過引進國內優秀的香精技術人才，企業不斷提高產品的口味和質感，迎合客户的需求。

截止20xx年末，上海丹菱香精香料有限公司總資產14462萬元，負債6070萬元，所有者權益8392萬元，資產負債率42%。銀行貸款2500萬元，全部為農行康橋支行的流動資金貸款，佔比100%。公司年銷售收入4520萬元，淨利潤2285萬元，利潤率達到50%，盈利能力較強。本次擔保金額800萬元，有擔保能力。

七、滿足分行關於存量優質小企業客户新增保證貸款的標準情況

1、信用等級a+（含）級以上。

經對企業信用等級的評定，20xx年信用等級為a+級。

2、我行開户2年以上，貸款存續期1年以上，銷售歸行5倍以上。

丹菱福德在我行開立基本賬户3年以上，貸款存續期2年以上。20xx年銷售歸行率100%，是貸款額的7倍。

3、連續2年盈利，無不良記錄，使用我行三種以上金融產品。

丹菱福德從20xx年至今連續盈利，無不良記錄，使用我行網銀、信用卡和代發工資/理財金賬户等綜合業務，並是我行財務顧問客户。

4、保證人上海丹菱香精香料有限公司20xx年基期aa—級，且在我行有剩餘授信額度1000萬元。

八、總體評價和調查意見

1、企業總體經營正常，業務收入穩定，信譽狀況良好。

2、擬同意貸款，貸款金額800萬元，期限12個月，還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息，利率基準上浮5%，由上海丹菱香精香料有限公司提供保證擔保。請審查。

特此報告

xx

xxxx年xx月xx日

牛貸款調查報告篇5

20xx年，揭陽市分行個人住房貸款餘額和市場份額持續下降。為深入分析揭陽市分行個人住房貸款下滑原因，粵東地區業務總部組成工作組進行調研，幫助揭陽市分行尋找對策，儘快扭轉個人住房貸款營銷的被動局面。

一、當地經濟發展狀況及房地產市場情況

20xx年揭陽市社會經濟運行呈良好態勢：國內生產總值達到541億元，較去年同期增長7.2；全市金融機構儲蓄存款餘額達到369.9億元，比年初增長20.1；城鎮居民人均可支配收入8737元，比增9.7；城鎮居民人均消費7267元，比增12.1。

20xx年全市商品房成交面積為39.05萬平方米、交易額為73359萬元，分別比去年同期增長10.2和11個百分點，商品房成交價格均出現不同程度的回升。全市城鎮人均住宅建築面積為21.43平方米；城鎮户均住宅約75平方米（3.5人/户），住宅平均售價是1314元／平方米，價值是98550元，是同期城鎮户均可支配收入3．22倍。揭陽市房價仍在合理區位，居民購房仍有一定潛力。

有關專家認為，城鎮居民在達到人均住房面積35平方米之前，將保持對住房的旺盛需求。揭陽建市至今已有13年，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍質量比較低，功能不全，設計陳舊，環境不佳，與新開發的住宅區相形見絀，通過二次置業來改善居住條件是居民的必然要求。可見，揭陽市房地產業具有比較大的市場潛力，為商業銀行有效營銷個人住房貸款業務提供廣泛的市場基礎。

二、個人住房貸款的基本情況

（一）貸款餘額和佔比情況。截至20xx年12月30日，全市四大國有商業銀行個人住房貸款餘額共92612萬元。其中工行31900萬元，佔比34.4％，排名第一；農行21400萬元，佔比23.1％，排名第二；中行20385萬元，佔比22％，排名第三；xx銀行18927萬元，佔比20.4％，排名第四。

表一：20xx、20xx年揭陽市個人住房貸款變化情況表

報告期：20xx年12月31日單位：xx萬元

單位餘額合計xx銀行工行農行中行

20xx年新增-2700-4600-5300-6007800

20xx年市場佔比

20xx年市場佔比

（二）新發放貸款情況。全市四大國有商業銀行個人住房貸款全年新發放額約13000萬元，但餘額卻比年初減少2700萬元。其中工行基本無新發放，餘額比年初減少5300萬元；xx銀行新發放1330萬元，餘額比年初減少4600萬元；農行新發放額約1670萬元，餘額比年初減少600萬元；中行新發放約10000萬元，餘額比年初增加7800萬元，佔有絕對優勢。

表二：20xx年揭陽市金融機構個人住房貸款新增圖表（單位：萬元）

（三）貸款質量情況。全市四大國有商業銀行個人住房貸款不良額約16900萬元，不良率19.2％，資產質量較差。其中工行不良貸款額約9000萬元，不良率28.2％；農行不良貸款額約5200萬元，24.3％；xx銀行不良貸款額2693萬元，不良率14.2％；中行的資產質量最好，不良額只有約20萬元。

三、揭陽市分行個人住房貸款下滑原因

（一）外部原因

1、同業營銷手法多樣，市場競爭激烈

近年來，當地多家金融機構紛紛將個人住房貸款列為一項首要業務加以重點營銷，並在信貸資源、人力資源和財務資源等方面給予大力傾斜，其中以中行力度最大：

（1）中行與當地第一大開發商樂萬邦公司建立了穩固的合作關係。樂萬邦公司近幾年的開發量在市區佔據主導地位，市區的按揭貸款基本都是樂萬邦公司開發的房產，樂萬邦公司去年開發的站前中心花園、錦繡家園、城市家園和駿景花園等市區幾個較為大型的項目，按揭業務都由中行獨家承辦。

（2）上級行對中行揭陽市分行按揭業務轉授權限比較大。零售業務部經理具備40萬元以內的審批權，市分行行長具備80萬元以內得審批權。中行樓盤准入政策寬鬆，存量樓盤不需年審。

（3）中行服務手段貼近市場、效率高。業務流程簡單、環節少，從貸款受理、審批到發放在分行零售業務部“一站式”就可完成。在還款能力的分析方面，中行比較注重以實際調查為準；引進律師見證簽字服務，客户只需跑一次銀行；與房管局協調好關係，抵押登記時間較短。

2、部分商業銀行則不惜代價爭奪或擴充“陣地”，甚至敢冒“風險”。工行和農行為了搶佔市場份額而降低准入門檻，採取不規範的競爭手段，雖然提高了市場份額佔比，但貸款不良率高，付出沉重代價，也擾亂了整個信用環境和市場競爭秩序。據瞭解，工行和農行開始覺醒，逐步提高個人住房貸款的准入門檻，謹慎發放，工行去年基本無發放，農行去年發放也大大減少。

由於同業競爭手法多種多樣，致使揭陽市分行未能對當地較大規模的按揭貸款樓盤實施有效營銷，這是該行市場份額下滑的一個重要因素。

（二）內部原因

1、還款壓力大。當地按揭業務量只佔交易額的17.7，市場總量偏小。揭陽市分行是全市最早開辦按揭業務的金融機構，供樓貸款的本金回收已進入高峯期，每月正常回收額約在500萬元以上，個貸發放額小於回收額。去年以來，受人民幣升息預期及社會整體經營利潤下降的影響，借款人提前歸還個貸現象頻繁發生，僅去年上半年，揭陽市分行提前還清按揭貸款客户達127户，金額780萬元，佔全部個人住房貸款回收總額的28。

2、開發貸款投放減少對個人住房貸款業務的影響在近兩年內逐漸顯現。近幾年，由於受地方經濟環境、信用環境的影響，揭陽市分行對於房地產金融業務的開展較為穩健，謹慎投入，造成樓盤項目儲備數量下降，個人住房貸款業務的發展後勁不足。

3、樓盤准入比他行嚴格、工作效率和服務質量有待提高等因素也一定程度影響業務發展。我行要求開發商提供的資料比較多，有關要求較其他銀行嚴格。前後台分離實施辦法尚處於“磨合期”，經辦行尚未在新的運作框架內製訂既能有效防範信貸風險、又能提高工作效率和服務質量的細化流程，沒有充分體現貼近市場、方便客户。例如，每筆業務開發商需多次往返陪借款人前來我行辦理有關手續，給開發商和借款人帶來諸多不便；每筆業務從申請到發放我行平均需要1個月時間，而中行只需20天，工作效率相對低。開發商普遍認為我行按揭貸款手續多、程序複雜，在當前不規範的市場環境中，我行不但難以爭取新的按揭市場份額，就連一些存量樓盤按揭業務也在不斷流失。

四、儘快遏制市場份額萎縮局面，持續健康快速發展個人住房貸款的對策

面對個人住房貸款市場日趨激烈的競爭，揭陽市分行只有堅持走發展之路，逐步理順管理機制，加大市場投放力度，才能促進個人住房貸款持續健康快速發展。

（一）增強市場意識，切實把個人住房貸款作為重要業務來抓

提高市場敏感度，加強與當地國土、建設規劃、房管等部門的聯繫，掌握新開工樓盤情況，善於捕捉市場信息，抓住源頭；對優質樓盤、優質開發商，在風險可控前提下，可積極營銷房地產開發貸款，逐步形成了一條從生產到消費領域良性循環的房地產金融鏈，為個人住房貸款的持續發展增強了後勁；要抓住大型企業集團辦理職工集資建房的契機，爭取實行批量營銷；要積極採取措施，加強對無開發貸款投入樓盤的“滲透”，爭取按揭貸款份額，並高度重視客户服務維護工作，密切與開發商、售樓人員的聯繫，增強對開發商的吸引力；要豐富營銷手段，大力營銷個人住房轉讓貸款、個人住房再交易貸款、個人住房組合貸款等新產品，開拓市場，豐富“樂得家”品牌內涵。

（二）加強財務資源配置，體現與個人住房貸款發展目標相匹配的政策傾斜

優化個人住房貸款及其關聯產品的經濟資本分配係數，加大對住房樓盤項目營銷和個人客户營銷的費用投入，制訂適應市場競爭形勢的靈活營銷激勵政策，在業務考核中提高對個人住房貸款業務發展的考核權重，強化和完善對客户經理營銷住房樓盤項目和個人客户的激勵機制。

（三）操作流程的設計要體現方便客户和提高服務質量

要根據市場和客户需求變化，研究和借鑑同業競爭策略，分析影響我行競爭能力的因素，定期、不定期地對現有業務流程進行檢查，對流程中與內控關係不大，但對效率影響較大的環節和重複勞動要及時加以改進，對系統性效率問題，要進行優化或再造。

在具體操作上，前台部門和客户經理無論是從客户需求的採集、分析，還是到具體業務的受理、申報、抵押登記、發放的每一個環節都要進行效率檢查，嚴格規定時限，明晰責任，千方百計縮短業務辦理時間，減少客户往返辦理次數，提高客户辦理業務的便利程度。前台部門在審批前要加強與後台的會商和溝通，準確把握營銷方向，甚至後台部門可提前介入，提高營銷的成功率。

（四）推廣個人住房貸款中心，為客户提供多層次、全方位的服務

個貸筆數多、金額小、面對千家萬户，便捷、安全、高效辦理有關手續是首要工作，建議在市場資源和業務量相對集中的地區，積極實踐專業化經營模式，建立個人貸款中心，通過整合經營機構、再造業務流程，實現個人信貸業務流程標準化、管理規範化、經營規模化、業務批量化、程序自動化、風控集中化，為客户提供一站式服務。

個客中心可以採取代辦或將中介機構、保險公司、公證部門請進場的方式，為客户提供貸款、辦理抵押登記、保險、公證等一條龍服務，客户到中心不超過兩次就能辦妥所有的貸款手續，促進業務流程全面提速，最大限度地消除“手續繁鎖、程序多、時間長”等現象。

（五）量化考核，實施長效的激勵約束措施，保持個人客户經理隊伍的活力

要按照業務規模和發展要求合理、充分配備個人住房貸款業務各經營管理環節的人員，保證個人貸款業務經營管理人員的數量和質量。建立合理有效的激勵約束和考核機制，對各項個貸指標實施細化、量化，實行綜合考核，績效掛鈎，多勞多得，獎優罰劣，充分調動個貸從業人員的積極性、主動性和創造性，樹立高度責任感。從客觀實際出發，推行貸款責任制，將客户經理的收入和等級晉升與個人業績聯繫在一起，獎懲兑現，優勝劣汰，保持客户經理隊伍的活力。

（六）正確處理市場營銷與風險控制的關係

當前重要的任務是加大市場營銷，在具體辦理業務的過程中，要嚴格執行操作規程，執行客户經理與借款人面談制度，有效甄別、規避風險，確保購房背景的真實性。要多方考察借款人的資信情況，把握還款支出與收入的適當比例，不能因營銷而放鬆對風險的防範，確保業務的高質量發展。

牛貸款調查報告篇6

此次社會調查報告還重點包括了圍繞金融行業中對消費貸款政策的競爭和優劣勢。其中，有各大銀行的信貸政策和各大金融機構或擔保集團的政策競爭。在充當金融市場中的重要角色中，消費貸款的競爭成為了各大金融機構的熱點和焦點話題。

目前，消費貸款主要有兩項：購房消費貸款和購車消費貸款。

當前的社會經濟發展條件下，曾幾何時，提前消費成了一種時尚，人們都暢談於、享樂於花明天的錢，為今天消費!。然而，這種消費貸款的模式終歸是需要在一定的條件下進行的，這條件我們也稱之為政策。中央銀行有對各商業銀行金融市場的監管，對經濟的宏觀調空起到舉足輕重的作用。而各商業銀行又有屬於自己銀行營業政策，此次針對的政策是：消費貸款政策。消費貸款主要有兩項：購房消費貸款和購車消費貸款。以房子或者車子作為抵押物的形式抵押於銀行和金融機構或擔保集團的提前消費行為是最為常典型常見的消費貸款。其中，樓房與車輛又有較大的區別：其一，一般樓宇是屬於保值產品。簡明的解釋説，就好比，在目前的經濟形勢向好的情形下，樓宇是隨時間、隨經濟的.向好形式而存在有很大的升值空間。就因為如此，一般情況下，銀行或金融擔保集團對於購房的消費貸款的政策是較為放鬆的。購房是一種消費行為，購房消費貸款是推動經濟發展的動力。而相同的車輛消費貸款，貸款政策是不相同的，有原因在於，一般的消費貸款的汽車都不屬於保值類的產品，一台新車從車輪子着地開始，它就意味着貶值的開始，所以同樣一汽車作為抵押物的形式抵押於銀行或金融擔保集團，但相應承擔的風險卻是不一樣的，所關係到風險的問題，都是侷限於大小的問題。

目前，買房可以貸款，買車可以貸款。其中，汽車消費貸款又是最為典型的貸款類型。典型之處表現在：第一，汽車消費貸款不同於購房消費貸款，購房消費貸款在以房產抵押的形式抵押於銀行或金融擔保公司就可以簡便的完成購房消費，購房貸款手續簡單、快捷中間無需要金融公司或擔保集團的擔保，而恰恰相反，購車貸款消費手續複雜、較為煩瑣;第二，汽車消費作為一種產品消費類型，汽車有別於房產，汽車屬於不保值產品，所以，在以同樣的以抵押物的形式抵押後期存在的風險比之房產風險大。風險大於銀行的贏息空間的時候，社會外界的除商業銀行以外的其他金融機構或擔保集團就有了擔保行業的業務空間。汽車消費貸款擔保業務是指銀行向在特約經銷商處購買汽車的借款人發放購車貸款,我方提供貸款擔保的業務.

一.申請對象：

1、在中國境內有固定住所，有本市常住户口或有效居住身份，具有完全民事行為能力。

二.申請人條件：

3.能夠提供銀行認可的有效權利質押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證。

三.貸款金額：

貸款金額最高一般不超過所購汽車車身淨價的80%

四.貸款期限：

汽車消費貸款期限一般為1-3年,最長不超過5年。

五.申請人所提供資料：

1.身份證明(夫妻)身份證、暫住證、户口本、結婚證

2.房產證明

①商品房、福利房、微利房：房產證，國土局打單

②按揭房：按揭合同、國土局打單、完整的供款記錄

③集資房：購房合同，付清房款證明或收據

④自建房：兩證一書或(《歷史遺留問題處理回執》或自建房房產證

3.居住證明(任一，原件)：如水費、電費、煤氣費、固定電話費等

4.工作收入證明：我公司提供統一格式;存摺(流量和沉澱較大)和其它資信證明

5.一寸彩照一張

6.若借款人為私營企業主：營業執照、基本帳户銀行對帳單

7.如有其它借款的借款人：借款合同，完整的供款記錄六.貸款利率

(1)利率：汽車消費貸款利率按銀行規定的同期貸款利率執行。

(2)利率調整：貸款利率採取一年一定的方式，貸款合同簽定後，每年貸款發放日的對應日核定一次貸款利率，並按當時銀行公佈的利率水平進行調整。

六.貸款流程：

車行交訂金、受理費--資信核實、提交資料--到我公司、銀行籤合同和交相關費用--交首期款、保險費用--銀行放款--車行提車--後續工作。

下面就針對深圳經濟發展模式下的金融行業，簡單介紹最具實力的金融機構和擔保集團並詳細的説明各與各之間的競爭優劣勢。強調,此次社會調查報告只侷限於深圳地區的範疇，也謹代表個人見解和個人觀點。社會外界的除商業銀行以外的其他金融機構或擔保集團有：中匯安擔保、華榮擔保、中蘭德擔保、太平洋擔保和豐田金融等。