理財的調查報告5篇

調查報告可以以打印版或電子版的形式呈現，根據需要選擇合適的格式，調查報告是基於實證數據和事實的科學性文檔，以下是本站小編精心為您推薦的理財的調查報告5篇，供大家參考。

理財的調查報告篇1

調查時間;

20xx年

調查地點：

網絡調查

調查內容：

投資理財觀念

調查方式：

全球投資者調查

x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發佈的全球投資者調查結果顯示，中國投資者認為今年以及未來xx年內，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會，美國和加拿大排名第二。中國投資者預計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認為，經歷了讓人失望的xx年後，今年市場將會呈現上漲趨勢，這一數據遠遠高於去年的11%。43%的中國投資者認為，今年以及今後xx年內，中國將提供最好的股票投資機會。

不過，仍然有72%的中國投資者對於a股表現出擔憂。他們認為，房地產泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經濟放緩的風險。

“儘管中國經濟增長放緩，但中國經濟展現出的穩固基本面和樂觀的.長期增長前景，這是投資者提高預期的主要原因。隨着中國資本市場進一步改革，我們將會看到一個更加健康發展和增長的市場。”富蘭克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。

調查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年採取更為保守的投資策略，4x%計劃採取更加激進的投資策略。大多數中國投資者計劃20xx年將投資重點同時鎖定在股票和固定收益產品。其中，持有最大資產規模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意願。而貴金屬、房地產、股票被認為在20xx年以及未來xx年將擁有前三名的表現，非金屬類大宗商品緊隨其後。

本次調查還發現，中國投資者目前將他們74%的資產投資國內市場。這一比例預計在未來xx年將有所下降。在談及未來xx年間計劃時，投資者預計會將67%的資產投資於國內市場，並計劃將33%的資產投入到發達國家和新興市場。對境外市場缺乏瞭解是中國投資者不願意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷，以及監管門檻對境外投資的限制。

王一文表示：“調查顯示，對於剛剛開始涉足海外市場的中國投資者而言，他們還是更願意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經開始關注更豐富的資產類別及海外市場，以更好地防範風險。”

調查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對於多元化投資產品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內投資共同基金。他們預計，在未來x年內會在資產組合中配置更多的共同基金。

理財的調查報告篇2

?摘要】隨着中國經濟快速發展，理財觀念漸漸深入人心，而對於準備踏入社會的大學生而言，更顯得尤為重要。但我國高等教育發展迅速的同時，大學生的理財教育相對滯後，已不能適應我國經濟發展的要求。21世紀的大學生不應該僅僅只有“智商”，還應該具備一定的“財”商。在大學時代就應該養成良好的理財習慣，為自己的現在和將來精打細算,這樣對於以後走向社會收益巨大。本文從大學生的理財現狀出發，分析了大學生應當如何增強理財意識和如何合理理財。

?關鍵詞】大學生 消費 理財

一、 調查目的

大學生作為一個特殊的消費羣體,在當前的經濟生活,尤其是在改善消費結構方面有着舉足輕重的作用。同時大學生的消費現狀和理財現狀在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態和價值取向。因此為了調查大學生在當前經濟環境下的理財狀況，我們決定對部分大學生進行一次理財的調研，弄清大學生的理財現狀，理財的重要性與總結理財的方法。

二、 調查方法

主要採取兩種方法。第一，問卷法。我們針對大學生設定了一套關於理財方面的調查問卷（見附錄1），將其發佈於網上，由網友填寫。本問卷共發放41分，收回有效問卷41份。以各大高校的學校為主要調查對象，基本上做到了隨機發放。第二，文獻法。在調查問卷的基礎上，在網上或各報刊雜誌收集相關的資料與文獻作參考。

三、當代大學生消費現狀分析

（一）、學生一個月的可支配費用較高且集中

當前的消費市場中，大學生作為一個特殊的消費羣體生受到越來越大的關注。由於大學生年齡較輕，羣體較特別，他們有着不同於社會其他消費羣體的消費心理和行為。大學生大多尚未獲得經濟上的獨立，消費受到很大的制約。因此對於大學生一個月的可支配費用，調查表明，一個月可支配費用為700~1000元和1000~15000元的都佔29.3%，在調查中佔了較高的比重，顯示了大學生一個月的可支配費用較為集中，大部分城市裏的大學生經濟條件還是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的佔少部分。（如下表3）由此可見大學生可支配的費用還是較高的。

（二）、大學生可支配費用主要來源父母給的生活費，依靠理財渠道佔少數

調查表明，九成以上的大學生的可支配費用主要來源於父母給的生活費，這種情況是當代中國大學生的普遍

情況。一般情況下，父母每個月會給固定的生活費，學生可以依據自己的需求，合理規劃這筆生活費。生活費由盈餘固然是好事，而當生活費不夠的時候，學生大多選擇向父母再要適當的生活費，父母也大多願意支付。因此，每個月的生活費還有很有彈性的，學生可以綜合評估自己的消費能力，對生活資金進行合理理財。另外有31.7%的大學生通過做家教等兼職賺取可支配費用。據調查表明，大學生做兼職的目的主要是增長社會經驗，其次才是經濟方面的原因，大部分學生認為做兼職可以賺點外快，減輕父母的負擔，儘早經濟獨立。而有26.8%的大學生依靠獎學金分攤可支配費用。對於家庭條件一般或不太好的學生，獎學金是生活費的重要來源。可前提條件是，在成績允許的條件下。因此，部分學生在情況允許下，都會積極努力爭取獎學金，減少家裏的開銷。最後僅有7.3%和17.1%的大學生分別通過做股票或基金投資和尋找商機做些簡單生意。大部分學生的理財意識還是較為薄弱，他們大多不懂如何更好的理財投資。因此，加強大學生的理財意識箭在弦上。（如下表4）

（三）、男女消費存在一定差異

調查顯示，消費的主要組成部分以生活費用和購買學習資料、用品為主。而在生活費用中，飲食費用由市重中之重。無論是男、女個人飲食都佔了較大的比重分別為42.5%和57.5%。但男女消費支出仍然存在一定差異。就男性而言，聚會和外出遊玩佔的比重高達51.72%和45.83%。聚會和外出遊玩成了男生每個月的必要消費項目，玩樂，享受生活等成了男生消費的主要原因。就女生而言，女生的消費支出主要是外出購物、購買生活日用品和購買書籍和學習用品，各佔66.67%、64.29%和61.11%（如圖1）。購物是女人的天性，在此調查中一覽無餘。大部分女大學生在購物上花的費用遠遠超過飲食費用，甚至有的女生為了一套名牌化粧品和一件名牌衣服選擇節衣縮食。而對於消費原因此項，七成以上男生認為和朋友出去，出於自己“大方”心理為主要原因。而沒什麼特殊原因，只是突然想買了、出於和別人攀比和出於某種習慣成為女性消費的主要原因（如圖2）。這表明，女生消費過程中存在許多不理性的成分。且女生相對於男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由於性別的差異導致了消費觀念與消費習慣的差異。

（四）、理性消費是主流

價格、質量、潮流是吸引大學生消費的主要因素。從調查結果來看，講求實際、注重質量仍是當前大學生主要的消費觀念。據瞭解，在購買商品時，大學生們首先考慮的因素是價格和質量。由於消費能力有限，大學生們再花錢是往往十分謹慎，力求“花的值”，他們會盡量搜索那些物美價廉的商品。無論是在校內還是在校外，當今大學生的各種社會活動都較以前增多，加上城市生活氛圍、開始談戀愛等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買品牌，但質量顯然是他們非常關注的內容。

四、當代大學生理財現狀分析

（一）、自我約束力差，經濟獨立意識較差

進入大學之後,幾乎每個大學生都擺脱了對父母的依賴,開始獨立生活,由於缺乏父母在身邊時的有效的約束,大學生在消費上往往是隨心所欲,盲目消費,在不知不覺中出現了透支,這樣就必然導致了大學生活“上半月滋潤,下半月狼狽”現象的出現,甚至影響了他們的正常學業和生活。據瞭解，大學生尋找家教等兼職，大部分的目的在於增長社會經驗，而並非為了“幫補家用”。他們大多認為做兼職，可以多賺點外快，使每月的生活費有所增加，在購物或遊玩時花錢可以花得更瀟灑，更理所當然。當然，也有不少學生為了一次嚮往已久的旅行或心儀的手機，把兼職所賺的錢一點一滴的存起來，但畢竟這隻佔少部分。通常存錢的時間越長，期間越有可能把錢用在別的方面。顯然，大學生這方面的意識極為薄弱。

（二）、沒有嚴格的計劃

沒有嚴格的計劃,再多地財富如果不加以計劃,到最後也會變的貧困潦倒。養成計劃的習慣對我們來説相當重要。而據調查，平常沒有記賬習慣和有記賬和編制預算的習慣，但並沒有認真地按預算執行所佔的比例旗鼓

相當，而有記賬習慣且每月實際支出基本與預算一致所佔比例顯得少之又少（如下表7）。顯然，大學生並沒有對生活費進行嚴格的計劃和安排的。如何對生活費進行合理規劃，對當代大學生顯得尤為重要。養成計劃的習慣會發現自己的生活更有條理,你不會再為錢而煩惱。

（三）、理財觀念淡薄，理財理念缺失

在問卷中問及對理財的認識時，很多同學表示陌生。當問及對每個月的收支情況是怎樣的熟悉程度，大多同學都是對每月支出無計劃，但也比較比較清楚或者心裏大概有個數。而對於每個月支出有計劃，有編制，十分清楚只佔少數（如下表8）。而當問及每個月的生活費情況時，大部分同學都坦然承認自己的消費已經超出計劃範圍或僅僅剛好，略有剩餘的同學表示每月有盈餘（如下表9）。很多大學生不知道何為理財，當然也就不懂得如何進行合理的理財了。對沒有固定收入的大學生來説，對“理財”的理解，不能僅僅侷限在對已經擁有的資產的使用上，而是如何更合理的消費和管理自己的資產。理財的目的在於學會使用錢財,從而提高生活質量和品位。一般來説,大學時代是理財的起步階段,也是學習理財的黃金時期。在此階段,如果能夠養成一些較好的理財習慣,掌握一些必需的理財常識,往往可以受益終生。

五、 大學生合理理財的方法

（一）、學會記賬，明確資金的流動情況

根據調查，大學生大多沒有養成記賬的習慣，大多是有多少花多少，“月光族”現象非常普遍。因此，大學生應該有自己的"賬簿"，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費作一份詳細的計劃，每月編制“預算”，嚴格按預算執行。而月末作一次“小結”，將實際消費和計劃進行核對，弄清楚超支和節約情況，以區別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個計劃應留有一定的餘地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學習輔導，留一部分作後備資金。

（二）、學會合理的消費，提高自我約束力

理財並不等於只知道存錢，也要學會合理的消費。學會花錢，不光要學會計劃，同時也要學會花錢的技巧。對大學生來説，手頭的資金本來就不多，更要注意。首先，要學會自我剋制。要知道這世上並非所有的願望都能立即滿足的，所以花錢時要做到心中有數，不要盲目購買，不要被所謂的“打折”、“促銷”所左右，時刻提醒自己：這個東西是否一定要購買，是否經常會使用，以防衝動購買。其次，要學會講價，現在的商品市場，在很多情況下都有很大的講價空間，不要為了面子而不講價，講價的結果能直接減少你的支出，為你省錢。

（三）、利用簡單的投資工具，實現對理財的操縱

首先，學生可以選擇定期存款為實現理財操縱的第一步。存錢不在乎多少,關鍵是養成一種儲蓄的習慣,必要的儲蓄是我們以後生活的保障。學生可以開一個個人儲蓄賬户，採用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學期下來也有百來元的結餘。這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力，也有利於養成節儉的好習慣。再者，現在越來越多的.大學生正在加入炒股的行列，學生也可以選擇投資股票來實現理財計劃的實現。但眾所周知，股票高收益，高風險並存，是一把雙刃劍。因此，建議大學生適度的投資股票。

（四）、學校應當開放理財教育，增強學生理財意識

理財不僅僅是大學生自己的事情，學校也應該為大學生開展理財教育活動，培養大學生理財理念。據問卷調查的結果看，學生通過學校的專題講座瞭解理財知識的僅佔兩成左右（如下表12），學生一般是通過各種媒體和銀行的宣傳瞭解相關理財知識。而另一項調查也顯示，超過半數的學生對學校裏關於個人財務管理知識的講座有興趣，並且會去聽。既然如此，學校可增加對理財課程的開放，讓更多的學生可以系統的學習理財知識。最重要的是學校作為大學生一個重要的消費環境，正是培養大學生正確的理財意識的社會環境。這包括兩個方面：一個是校園外的環境；另一個是校園內的環境。因此，一方面我們應該淨化校園外的環境，儘量避免社會上不良的社會風氣對大學生的腐蝕，將那些社會上高消費的宣傳堅決擋在校園之外，其影響降到最低。與此同時倡導理財理念，在學校，政府與相關公關部門的協助下，樹立正確的理財觀念。另一方面,應最大限度的淨化校園內環境。我們應該大力營造和諧的校園文化，提倡勤儉節約，反對奢侈浪費。

六、總結

綜合以上分析，我們不難發現，當代大學生的消費心理總體上處於成長健全期，而相比之下，大學生的理財意識還僅僅處於起步階段。而大學生作為一個特殊的羣體，大學期間又是一個學會理財的黃金時期，大學生應當趁早了解相關的理財知識，養成一種理財的習慣，樹立理財的意識。結合自身的消費情況，綜合各方面的因素，詳細的編制自己的理財計劃，並努力將其實現，顯得迫在眉睫。同時，在學校等教育機構應當開設理財課程，幫助學生實現理財計劃的實現。作為一名大學生，應當儘早做好理財規劃以面對未來漫長的人生道路。

附錄1：

關於大學生理財狀況的調查問卷

1. 您的性別：

a.男b.女

2. 您所在的年級:

a.大一 b.大二 c.大三 d.大四

3. 您平均一個月的可支配費用是:

a.500元以下 b.500~700元 c.700~1000元 d.1000~1500元 e.1500元以上

4. 您可支配費用的來源:

a.父母給的生活費 b.獎學金 c.勤工儉學 d.做家教等兼職 e.做股票或基金等投資 f.尋找商機做些簡單的生意 g.其他

5. 您每月的支出項主要都是哪些:

a.個人飲食 b.外出購物 c.聚會 d.外出遊玩 e.購買書籍和學習用品 f.購買生活日用品

6. 您每次的消費主要出於什麼原因:

a.是自己的需求,注重質量 b.追求時髦,走在潮流前端 c.沒有什麼特殊的原因,只是突然想買了 d.和朋友出去,出於自己“大方”心理 e.出於和別人攀比 f.出於某種習慣

g.其他

7. 您平常有記賬和編制預算的習慣嗎

a.沒有 b.有,但並沒有認真地按預算執行 c.有,並且實際支出基本與預算一致

8. 您對於每個月的收支(主要是支出方面)情況是怎樣的熟悉程度:

a.有計劃,有編制,十分清楚 b.無計劃,但也比較清楚 c.大概有個數 d.沒有什麼計劃,隨心所欲

9. 一般來説,您的生活費情況是:

a.超支 b.盈餘 c.剛好

理財的調查報告篇3

一、 調查方法和內容

針對大學生理財情況我們通過問卷調查的方式對西華大學各學院學生進行了隨機調查，包括文科、理科、工科和藝術專業的在校本科生。本次發放問卷80份，收回68份，問卷有效率85%。調查文件採用單項選擇方式來回答問題，主要包括當代大學生的月消費水平、消費來源、消費結構以及自己的理財觀念和能力等幾個方面。這些問卷內容從不同角度真實的反映了當代大學生的理財觀和消費觀。

二、調查數據分析

具統計本次接受調查同學中男生佔32人，女生佔36人;而其中文科類佔34人，理科類佔11人;藝術類佔4人，工科類佔19人;大一、大二佔45人，大三、大四佔23人。

調查結果顯示：其中月消費在300元以下的沒有;300-500元的18人，佔27%;500-800元的44人，佔65%：800元以上的6人，佔8%。消費在300-500元的同學伙食費佔不到1/2，在交際費和衣飾費等方面支出較多，生活相對寬鬆。500元以上的學生伙食比例降低，用於其他方面費用較多，部分有享樂主義觀。在學習用品、書籍方面消費佔100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢記賬的習慣嗎”時，僅有28.5%的大學生回答“有”，64.8%的大學生回答“沒有”。在調查中我們瞭解到，大學生的主要經濟來源還是家庭供給，佔到被調查人數的`63%，有18.2%的學生是家教、兼職或勤工儉學及貸款和獎(助)學金。

某高校網站bbs上發表“一百兩百貧困户，四百五百剛夠用，千兒八百是扮酷，兩三千是大户。”這的確是當今大學生消費的真實寫照。

三、調查結果

根據調查顯示，主要存在以下幾個問題：

大學生的日常消費本應以生活費用和學習費用(購買學習資料和學習用品以及各種考證)為主。而伙食費又是重中之重,然而卻出現“饅頭就鹹菜，省錢談戀愛”，各種服飾、化粧品，數碼產品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網絡支出費用也佔了相當大的比重，成為幾乎每個大學生都不可缺少的日常消費。

愛情是神聖的，但也需要強大的經濟基礎。一些男生為了愛一擲千金，甚至不惜負債。“饅頭就鹹菜，省錢談戀愛”、“即使三天不吃飯，也得給買花送女友”已經成為一種信條，用時下流行的一句歌詞可以形容為“戀愛大過天”。大學生戀愛支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂等方面，禮品消費是戀愛消費中絕對的“大頭”，逢年過節(情人節、聖誕節等)或是倆人過生日及特殊的紀念日，戀人之間必要互送禮物，此項花費少則幾十元，多則數百元，在戀愛消費中，支出較大的還有在校外租房居住，每月要支付150-200元。

除此，消費也玩張揚個性。手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，常常會發現班裏很多同學換了新手機，有些班級大約一半同學擁有筆記本電腦，大部分同學有mp3。調查還發現，一些大學生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情願節衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足慾望。在追求物質消費的同時，他們也強調人際交往消費，主要表現在戀愛及同學間應酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質投入，經常難以理性把握適度消費原則。

理財的調查報告篇4

公道支配錢財的必修課程。而大學生，是一個特殊羣體。一方面，他們還沒有獨立，還需父母資助完成學業;另外一方面，他們處於一個特殊的年齡段，有着自己對生活的看法和強烈的消費慾看。那末我市大學生的理財水平是怎樣的?他們的理財觀又是如何?所以在這個暑假，我在蘇州科技學院隨機邀請的50名學生作了份大學生理財問卷調查。

背景知識：甚麼是理財?

從大學生來説個人理財的範圍包括：賺錢，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信託。

一、調查的對象、時間、方式

(一)對象：我院大學生

(二)時間：xx年8月

(三)方式：問卷調查情勢

二、調查情況：

1、大多數願走理性消費線路

就月均勻生活費而言，五成大學生月生活費超500元，並且300～800元這個區間是大學生最為普遍的花費區間，即便在這個區間內，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學生之間的消費差距不小。在飲食方面的用度最多。

從整體上看，大學生的消費觀念正逐漸向開放化、前衞化發展，但傳統的理性消費觀念還是主流。盡大多數學生在消費時斟酌最多的因素是商品或服務的質量、價錢，尋求物美價廉。

2、消費也玩張揚個性

手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，經常會發現班裏很多同學換了新手機，有些班級大約一半同學具有筆記本電腦，大部份同學有mp3.

調查發現，一些大學生過分尋求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或名牌衣物，情願節衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，乃至向他人借錢以滿足欲看。在尋求物資消費的同時，他們也誇大人際交往消費，主要表現在戀愛及同學間應酬的支出。他們大多承認尋求情感需要物資投進，常常難以理性掌控適度消費原則。

另外，很多家庭條件好的同學在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。

3、大學生月光族

調查還顯示，大多數學生每個月花費基本沒有節餘，其中50元以下節餘的佔81%，有200元以上節餘的僅佔1%。對節餘的錢，45%的同學選擇休閒文娛，選擇買書的不到佔十分之一。 少數同學碰到超支現象，會找同學借用，從銀行透支，或預支下月用度。

4、大多數人大學生理財觀念淡薄，財商不高

沒有堅持記帳的習慣，大多數學生不明確到一個月的錢用在甚麼地方，是不是公道。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。在校大學生，由於沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，並且對這方面的投資方法知之甚少，大多數人以為能做好資產保值已很不錯了。

5、新理財人異軍崛起

約有90%的調查的大學生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經濟投資學來講，兼職是一項不需要預支任何資本的純增值方式，而且幾近沒有甚麼風險性。而且可以進一步擴充自己的財務本金，為往後的消費等方面埋下伏筆。無疑，這類新興的大學生理財增值方式應當成為大學生理財進程中一個很重要的組成部份，是理財進程中的一個高級階段。

在調查中也有同學自稱為理財達人的。他在校園做業務代理，網上開店，趁今年股票情勢好，開户成為新股民。在詢問中瞭解到，他涉足股市其實不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今後的個人理財積累一些經驗，投資額基本在5000至1萬元，資金來源是家裏人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現在的股市行情中，已盈利10%了。

三、緣由分析

從消費情況可以總結出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現象，而致使這一現象的緣由主要有以下幾個方面。

分析(一)家庭緣由：很多家長始終以為，只要孩子學習好，能考上大學，就前程光明。隨着獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速進步，加上經歷過艱苦生活的家長們獨有的補償心理，常常輕易造成將就、嬌慣、溺愛孩子，結果卻疏忽了對孩子初期理財能力的培養，表現在孩子用錢上，經常是心太軟，乃至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。並且從國小到高中，支配錢這項工作歷來都是家長一手包乾的，理由是：孩子還小，不知道甚麼應當花甚麼又不該花的。假如孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會遭到家長的訓責。上大學了，離家也比較遠，大學生們才開始理財，沒有經驗也只能隨着感覺走，他人買我也買，家庭經濟好的，消費也更大更加沒有勤儉意識。難怪有很多家長反應，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢!一般家庭的所有收進都支付在大學生上。

分析(二)學校題目：學校在教育學天生材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。很多家長和教育工作者以為理財是大人的事，孩子還不適合涉足這類事情，或以為理財的事情孩子長大以後自己也能學會。更多的人以為，青少年時期應當是一片淨土，孩子們的主要任務是學知識、長身體，其他的都應漸漸來。並且學校沒有構成良好的學習氛圍，展開的活動極少學術性強的，學生的學習愛好不大，所以在學習上的消費未幾。

分析(三)社會題目：社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環境(如一些歌舞廳、遊戲機廳)的存在等，常常對中學生的思想有一定的腐蝕作用。現在的學校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯繫愈來愈緊密。學生們遭到社會上浪費浪費現象的影響，學生也開始用父母的錢顯擺。學生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到他人買甚麼自己也買。只為了不讓自己脱離社會。社會生活中的一切都是誘人的,使得很多同學都想往逐一嘗試。但是學生究竟還是學生，缺少經驗，在途中迷失方向。

分析(四)本身緣由:內因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我束縛力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手裏的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有着旺盛的消費需求，另外一方面，他們還沒有取得經濟上的獨立，消費遭到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯後，都顯示他們的理財能力的缺少。

理財的調查報告篇5

摘要：

中國有句古話，“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮”，簡明扼要地説明了生活要懂得理財的道理。日常生活中所進行的理財活動往往缺少系統的規劃性，隨意性較大，而就在這個過程中，財富積累已經受到了損失。因此，更多地瞭解一些理財知識，對我們的日常生活十分重要。本文通過闡述家庭理財的含義，家庭理財的五種主要方式來分析家庭理財。

關鍵詞：

家庭；理財方式；投資渠道

一、 家庭理財的含義

家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。從概念上講，家庭理財就是利用企業理財和金融得方法對家庭經濟（主要指家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來 講，合理的家庭理財也會節省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩定發展。從技術的角度講，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅遊，大到買車、購屋、儲備子女的教育經費，直至安排退休後的晚年生活等等。

二、 家庭理財的方式

家庭理財方式歸納起來大致有兩大類：保障型和投資型。常見的主要有儲蓄、債券、股票、基金、房地產、外匯、古董、字畫、保險、彩票、錢幣、郵票、黃金、珠寶14種。其中，古董和字畫具有豐厚的增值內涵，但需要豐富的專業知識和鑑賞能力，非一般人能操作；郵票在家庭收藏中較為普遍，但作為一種投資，見效並不十分明顯，更適合個人的愛好收藏；外匯，其運作受國際金融形勢影響，有很大的不可預測性，風險性較大；彩票，近乎賭博，只能作為生活的一種調味劑。因此，最為常見的家庭理財方式還是集中在銀行儲蓄、債券、房地產、保險、股票基金這五種工具的運用上。

（一） 銀行儲蓄

儲蓄是大部分人傳統的理財方式，從理財的角度講，儲蓄宜以短期為主，重在存取方便，而又享受利息；長期儲蓄，依現有銀行利息，考慮通貨膨脹和利息税等因素，錢存得越久，貶值的.風險就越大。怎樣合理儲蓄呢？銀行中有一種稱為短期滾存的方法，即每個月固定存一張一年期的存單，12個月就有12張存單；一年後每個月都有一張存單到期，既保證固定利率，又可滿足家庭靈活開支，如果存單到期不用可繼續滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時調整投資方向的餘地。

（二） 債券

目前債券主要分為國債券、企業債券和金融債券。國債券分為憑證式國債債券和記賬式國債債券。前者不可上市流通，可提前兑取，但需要支付一定手續費，特別是一年內提前支取，還不計息，因此存在一定的風險性；後者可以上市流通轉讓。國債利息比銀行利息略高，風險性小，也不交利息税，因此較受百姓歡迎，但不易買到。企業債券是由企業為籌措資金而發行的債券，收益率可能比同期國債高，但風險性也較大，有到期不能償還的風險，購買宜選擇信譽等級aa級以上的大企業。金融債券是由金融機構發行的債券，一般不針對個人。

（三） 股票基金

基金會——高風險也可能高回報。投資佔家庭總收入比重10%左右為宜。炒股炒基金之前最好積累一些股票和財經方面的經驗，建議選擇業績優秀的股票，基金，並且多股組合，基金投資可以選擇定期定投基金，從而來分散風險。按照巴菲特理論，5年-10年的投資應該賺大於賠，因此要做好長期投資的打算並保持良好的心態。

（四） 貸款買房

用明天的錢來圓今天的夢，已漸成時尚，貸款買房尤為突出。買房或者為了自己居住，或者想通過房價升温轉手獲得差益，不論哪種，都屬於家庭中較大的一項財務開支。投資住房應考慮地段、質量，售價及付款方式、環境、物業管理和户型朝向等因素。同時還要關注房產交易的税賦政策。

（五） 保險

保險可分為保障型保險和投資型保險兩種。前者重在保障，後者除此之外，還擁有投資功能。投資保險與銀行儲蓄、債券、股票基金相比最大的區別在於，前者是依靠機構、專家進行投資而後者依靠個人單獨的力量。機構理財比個人理財不僅在於它擁有一支高素質的理財專家隊伍，在投資渠道上更廣泛。如國債券，機構擁有發行一級國債的權利，而個人只能在二級市場上進行投資；銀行機構可通過大額協議存款獲得比個人儲蓄更高的利率；投資機構集眾人之錢而成鉅額資金規模，投資風險更低；信息機構獲得信息的渠道比個人要豐富和及時。因此，投資保險不僅保值，還可能獲得豐厚的紅利回報，獲得增值。

比較以上幾種理財方式，打個簡單的比方：銀行儲蓄是家庭理財的後衞，可用於應急支出；債券可以稱得上是中場，可進可守；股票，基金和房產就是先鋒，會帶來財富的迅速增加。而保險則是強有力的守門員，這個守門員在風險管理和家庭理財規劃方面發揮重要的作用。

三、 投資理財應考慮的因素

一般來説，我們選擇投資理財方式的時候，一方面要綜合考慮國家宏觀經濟形式；另一方面要考慮自身微觀經濟狀況等因素，根據不同人生階段的實際需求選擇合適的理財規劃。具體可參考以下幾個原則。

動靜結合原則：即要使理財產品的靈活性和家庭開支計劃相匹配，流動性與穩定性完美相結合。

長短兼顧原則：即選擇投資理財產品，在產品期限上要有長有短，長期性與短期性同時兼顧。

高低搭配原則：即分散風險（不要把雞蛋放在同一個籃子裏面），高風險與低風險有機搭配。

適合為上原則：即理財無定式，並非所有投資方式適用於所有人，適合自己的才是最好的。

四、 結語

金錢不是萬能的，而沒有金錢是萬萬不能的。家庭生活需要金錢，提升生活品質需要金錢，因此，每個家庭須樹立正確的投資理財意識，要確保家庭經濟收支平衡，努力增加收入，還須善用錢財。

參考文獻：

[1]李向賓 《淺談新環境下的家庭理財》，《北方經濟》 20xx-11-11

[2]彭萌 《家庭理財策劃五步曲》，《消費導刊》 20xx-01-23