p2p工作總結共2篇 P2P項目實踐報告：成功經驗分享
本文以“p2p工作總結”為主題，總結過去一段時間內公文網站的P2P工作，並分享所取得的成果和經驗，以期為更好地推進P2P工作提供參考和啟示。
第1篇
手握10萬的流動資金，目前的市場環境下，你會如何理財？10個人為例，3人選擇了存款，3人選擇買銀行短期理財或貨幣基金，2人選擇了投資股票；而剩下的兩位不確定是把錢借給熟人或者小額貸款公司-以上是筆者隨機“採訪”了十位朋友得到的答案。無論你承認與否，小額貸款正逐步成為一種大眾理財方式。
小額貸款由孟加拉的穆罕穆德·尤努斯發起並興盛，30餘年來該業務已為孟加拉660萬窮困者和弱勢羣體（主要是婦女）貸款超過57億美元，還款率近99%；穆罕穆德·尤努斯因此獲得諾貝爾和平獎！中國的小額貸款公司在借鑑尤努斯模式下發展了自己的p2p理財： 投資者作為出借人可將手中的富餘資金出借給平台公司推薦的、信用良好但缺少資金的大學生、工薪階層、微小企業主等，幫助他們實現教育培訓、兼職創業、脱貧致富 等理想，通過利息收益獲得較高、穩定的投資回報。
p2p理財是否靠譜？ 我們從小額貸款公司的爆發型增長就能一窺端倪，2008年年底公司數量不到500家，2009年發展到1334家，到了2012年9月就已經發展到了5629家……供給的背後是快速發展的需求。相比於銀行5%-6%的年息回報，p2p動輒10%以上的收益實在誘人！儘管發生了個別小額貸款攜款私逃或無法兑付的情況，但絕大部分投資人還是安安穩穩的收回了本息。房價過高，股市不景氣，固定收益類的理財普遍僅僅戰勝通貨膨脹…比較各類方案後，p2p成為了積極型投資人的首選! 但投資人始終有些不踏實：小額貸款公司沒有真正的名分，它不屬於金融機構。沒有名分就沒有明確的監管，沒有統一的風險 控制標準，因此無法判斷和選擇：怎樣才是一個好的p2p理財產品？
（1）信用風險。中國缺乏完善的信用體系,而p2p屬於信用貸款，大多數貸款人沒有抵押物沒有資產證明。這就意味着：小額貸款公司在審查融資人資質時，無法通過科學現代的手段瞭解融資人過去的信用狀況，也意味着融資人有可能違約不還款。
（2）道德風險。首份p2p借貸服務行業年度報告——《中國p2p借貸服務行業白皮書2013》共統計了9家跑路和關閉案例，涉及金額超過2600萬元，但只有2起案件的嫌疑人歸案。在缺乏金融機構監管時，有心術不正的p2p平台通過虛構借款方信息誘騙投資者購買，實則資金流向平台企業的腰包。這就隱含了小貸公司跑路的風險。
（3）經營風險。小額貸款企業在無槓桿限制、無準備金比例的情況下，還附帶擔保，這本身含有極大的運營風險。再加上p2p平台的收入來源主要是管理費，這就需要交易規模。而數據顯示，目前正常運營的p2p平台中，月成交量超過1億元的有13家，4000萬元左右的有20家，剩餘的成交量則為數甚少，收入根本不足以維持平台運營。
（4）網絡風險。近期黑客對於網貸平台頻繁進行攻擊，造成許多平台出現擠兑的現象。由於互聯網金融本身以技術為支撐，在技術方面如果不過關，會對互聯網金融的資金安全、個人信息和正常運作帶來很大的影響。
為了規避這些風險，在選擇p2p產品時可以參考以下標準：
（1） 儘量選擇大平台公司，一般平台越大，資金規模越大，這從一定程度保障了資金的
流動性；另外大平台公司的風控措施也更為規範。在判斷公司的平台大小時，不僅
通過網絡、熟人等蒐集信息，有條件最好到公司現場考察。還有公司的註冊資金，在全國的營業部的規模也都是一個非常重要的指標。
（2） 瞭解小額貸款公司是否有一套完善的風險管控措施。隨着純信用貸款業務的壞賬率
越來越高，很多平台開始轉向抵押貸款業務。因此謹慎的投資人可注重貸款的抵押物，比如房產或車輛，中心地區或郊區的房屋，內在價值不同，也會決定p2p理財的有效兑付程度。
（3） 仔細瞭解借款用途，以及還款方式。採用安全的交易方式（比如第三方託管）等。
（4） 瞭解是否有實業公司擔保、是否有先行賠付機制，有風險備用金是多少。
以上都是在選擇p2p理財產品時可以考慮的重要因素，“2013 p2p投資者報告”指出，94%的投資人在p2p的投資中取得正收益，而87%的人收益高於18%；儘管數據可觀，小額貸款公司在發展的過程中所面臨的風險正在增大：比如政策風險，印度邦政府2011年在對待小額貸款的新規則曾一度引發該邦一般以上的融資人停止還款，整個行業險遭滅頂之災。還有小額貸款公司太過依賴於自有資金，享受不到正規金融機構的資本優惠政策，淨資本收益率很低，所以發展不可持續發展？這些都意味着極大的系統性風險。作為投資人要密切跟蹤市場動態，投資有風險，入市需謹慎。
第2篇
p2p是個人對個人的一種借貸關係，也稱為互聯網金融，或者網貸平台。指個人與個人之間的借貸，而p2p理財是指以公司為中介機構，把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。通過發展衍生出了p2b就是個人對企業的借貸關係。 p2p的模式：
第一種是純線上模式，是純粹的p2p，在這種平台模式上純粹進行信息匹配，幫助資金借貸雙方更好的進行資金匹配，但缺點明顯，這種線上模式並不參與擔保；
第二種是債權轉讓模式，平台本身先行放貸，再將債權放到平台進行轉讓，很明顯能讓企業提高融資端的工作效率，但容易出現資金池，不能讓資金充分發揮效益；
第三種是提供本金甚至利用利息擔保的p2p模式，這種模式是金融市場的主流模式，本金擔保的p2p模式實質是間接接觸資金的概念。而聯金所擁有自己獨有的p2p模式，其將金融機構或者準金融機構的信貸資產通過互聯網的方式以極低門檻的方式對外銷售，起投金額僅為50元，具有保本息，高收益，零成本和準活期的特點，讓投資者無憂無慮享受信貸服務。
p2p是投資人與借貸方的一箇中介關係，提供平台服務。本着不自融、不搭建資金池、本身不同供擔保等原則提供理財和借貸服務。 p2p的團隊一般分為以下部分：
1.風控團隊，p2p的核心是金融公司而非互聯網公司，風險控制關係到平台的存活。目前大部分平台風控在公司內部做，也有通過與外界小額貸款公司、擔保公司合作完成。
2.市場推廣團隊，建立平台知名度乃至品牌認可度方可取信於出借人乃至借款人，為平台帶來收入。
優秀的p2p平台一般具備：自身嚴格的風控制度、第三方擔保合作（融資性擔保公司）、對投資人的本息全額保障制度、雄厚的資本實力、健全的法律保障。
p2p這兩年的發展，可謂是非常迅猛，這種互聯網金融的異軍突起，對銀行的衝擊大嗎？為什麼中小微企業對此種借貸方式情有獨鍾呢？投資人也偏愛這項理財呢？
銀行以手續費、託管費、管理費等名錄，瓜分了理財投資者大量收益。銀行理財產品的年化普遍在4%左右，而p2p理財產品，普遍在12%～15%之間，是銀行理財產品的4倍有餘。有的平台可以做到20%以上 (2)抵押擔保：p2p有、銀行理財無。
銀行理財實際是投資者借給銀行的一種信用貸款，除了銀行信用之外，沒有任何風險抵補措施和手段，出現理財損失，投資者往往無可奈何，只能忍氣吞聲。p2p普遍都有借款人足值資產或高質量債權作抵(質)押，並履行抵押登記手續，同時引入第三方擔保公司履行逾
期代償義務，可以説為理財資金安全加上了雙保險。有的平台還有企業代償資金，作為壞賬時的應急資金。
(3)真實項目掛鈎：p2p清楚、銀行理財不披露詳情。 現實當中，銀行理財經理大部分不清楚他們賣的是什麼，
不知道資金用途、收益與何掛鈎、產品風險等等，也就是常説的信息不對等。
p2p理財需要資金需求方提供真實的借款用途和項目信息，投資者可自主甄別和選擇借款項目，做到了心中有數、明明白白。
(4)流動收益：p2p按月(季)付息、銀行理財到期付息。銀行理財普遍都是產品到期後一起結算本息。
有多種理財產品供投資人選擇，也有天標的理財產品，一般為3—7天，利率也以天為計算。時間靈活，多種選擇。平台理財的債權轉讓也是加快資金流動的另一方式。（可以理解為小股票市場）
對於借款企業來説，可以避免繁雜的與銀行打交道的手續，請客吃飯，僱傭專業會計師做賬，長期的等待。
p2p可以在短時間內為企業融資，企業需要提供足額抵押物，證明有還款能力下就能借款。貸款成本低於銀行，簡便快捷。以標準化互聯網流程代替傳統銀行的審批流程，且資金成本還低於普通小額貸款借款人所需資金能更快到位特別適合中小微企業貸款。多數情況下，傳統銀行傾向於資質更好的大型借款標的，小微企業在傳統銀行系統融資較為困難。相比之下，借款人從網貸獲取貸款的門檻較低，網貸的借款範圍從幾萬到上百萬不等，小微企業甚至個體工商户都可以達到借款要求。
