有關理財的感悟心得5篇 金融生活的智慧：我的理財感悟
在當今社會，理財已經成為了人們越來越重要的一個話題。人們通過理財來保障自己的資金安全並獲取更多的收益。理財需要一定的知識儲備、科學的規劃和有效的執行，因此，學會理財是我們每個人都需要重視且努力實踐的一項技能。本文將分享一些關於理財的感悟和心得體會。
第1篇
前不久我參加了湖北創業技能學校開辦的理財規劃師培訓班，此次培訓是針對理財業務進行的一次系統、全面的業務培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個模塊經過本土化以後壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規劃、保險規劃、員工福利與退休計劃、個人税務與遺產籌劃。
這次培訓，是我對理財接受的最系統、最全面、最實用的一次業務培訓。通過100學時緊張、系統的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。
隨着金融市場改革的發展，個人理財的發展從銷售理財產品為主，以單一產品的銷售方式，簡單的客户分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據客户需求，提供顧問式理財，將客户分層明確，客户需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客户需求的滿足和客户的服務體驗，有效整合服務資源，進行統一與個性化服務相結合，創新產品，加強開發能力，提高服務品質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天，現代理財業務是商業銀行等金融機構將客户關係管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客户的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客户的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調整客户結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。
一、瞭解金融理財是針對客户整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命週期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人税務籌劃及遺產規劃等各個方面。
二、理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客户怕關係、收集客户數據並判斷客户的目標與期望、分析客户當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。
三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓並取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗，確切地説，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4e”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準後所獲得的專業頭銜。
四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客户採取的理財行動，或者為客户提出專業建議時，他不僅直接關係到客户的財富安全，甚至可以改變客户未來的生活。cfp要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。
五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業精神原則、勤勉原則。
這次學習因為時間緊，課程重，儘管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今後的工作中我將繼續學習，發揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業務的健康發展。
我的性格也許有“創新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人羣裏，我幾乎總是最早投資股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結保險的，好與不好自己買了以後才會知道。
在我看來，利用短暫的業餘時間做一些家庭投資好處多多，首先當然是經濟上有所得，也對本職工作有間接好處，一個從來沒有做過自身實踐的經濟學教授是做不好研究工作的。
所以，我偏好親力親為的投資方式，技術性越強越好，自己從嘗試中獲得經驗，學會思索，利於家庭理財的“長期發展”。通過上世紀90年代初期的股票實踐，我建立了買績優股、做中長線的原則，後來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀90年代中期，為數不多的幾次炒匯、做期貨的經歷使我深深感受到了風險投資的刺激性，之後這裏的投資就一直控制在5萬元以下。而對於別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來就不買基金，因為覺得學不到什麼知識，賺不到錢倒還在其次了。
但近期最讓我自豪的一次投資卻並不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產投資只要選的地點恰當，投資價值勝過所有金融投資，因為是一次性交易，機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看，人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產有“泡沫”，要買房不如到旅遊區去買，我們學校也在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那裏買了一套大的。而我思索後還是看好廣州，尤其是發展迅速的海珠區，因為巨大的人流量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。
為此，__年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產市場上，由於當時廣州房產已經跌到了底部，所以到了__年初，房地產市場全面上升，我的房子就更值錢了。
雖然經常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個依舊屬於“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒險”來改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內部理財。每年，我們全家都會花1萬多元購買保險，醫療、人身、財產險都比較齊全。我買保險的態度與整個投資理財的態度一致，別人的話要多聽，報紙新聞要多看，但最後要自己有主見，而且要根據家庭的變化來決定購買方向，只買可以預見的3年的保險，而無論業務員如何吹噓，都不買5年以上的保險。
第2篇
8月30日，我有幸參加了為期四天的中國郵政理財經理轉型培訓，此次培訓由上海陸家嘴財富管理培訓中心的三位講師進行授課。講師團隊工作經驗豐富，金融理財知識專業，溝通表達能力強，激情揮灑課堂。
培訓課程內容豐富，案例生動有趣，寓教於樂，啟人深思。“最後我宣佈，本次轉型培訓圓滿成功!”遂寧郵政幹部得意地如是説。話音未落，大家用如雷掌聲表達了共鳴。
我認為，郵政計劃把儲蓄所轉型為商業銀行。分三步走：一學二超三領。動作要領沉着、自信、有力。首先複製商業銀行經營模式，然後利用自身獨有的資源條件進行優化，最後形成難以模仿的格式，昂首狂奔在視窗遠處?
我決定把此次學習的心得體會付諸簡體漢字。不足之處，希望大家能給予指正。作為郵政儲蓄所的一名理財保險經理，計劃努力實現以下幾點：
一、重視服務技能，堅持學習積累。機會總是留給有準備的人，要想得到豐厚的酬金就必須做出優異的業績，就必須準備充足。準備得越充足機會就越多，酬金也就多多益善，在這裏就不展開談相關發展方面的內容了。理財經理工作性質也屬於銷售範疇，一個合格的銷售人員應該具備積極的態度、良好的習慣、專業的知識和嫻熟的技巧。 ①、調整積極心態，迎接工作挑戰。客户不相信保險，表現牴觸，甚至厭惡。主要原因是我們沒有學會教育客户，所以不合規銷售，導致負面口碑，正所謂“醜媳婦總要見公婆”。通過時間推移，目前表現尤為明顯。也許就產生了《首問負責制》，殊不知這樣會有惡性循環之趨，建議追溯到源頭。其實我們也經常作為客户，習慣認為自己是對的。
②、養成良好習慣，堅持常規自檢。美國著名教育家曼恩説：“習慣像一根纜繩，我們每天給它纏上一股新索，要不了多久，它就會變得牢不可破。”好習慣是成功的基石，可以提高工作效率，事半功倍。在生活、工作、學習中都要自我督促養成良好習慣，並且毫不猶豫地長期堅持不懈。
③、學習專業知識，時常温故知新。知識就是力量，就是財富。實在地説，對理財保險經理就是酬金，沒有那麼宏觀。要學會教育客户，首先要接受教育。目前主要抓保險知識、人民幣理財知識、網點相關業務知識，也應該逐漸補充上其它金融知識。
④掌握營銷技巧，它日惟手熟爾。熟能生巧的道理我贊同。應該以客户需求為導向，按照銷售“七步曲”步驟，配合科學合規的話術進行客户需求滿足，達到多贏銷售的目的。
二、優先本職工作，奉獻發展共贏。目前郵政儲蓄所沒有配備商業銀行的相關的崗位人員，主要體現在廳堂。所以理財經理要在做好理財工作的同時，儘量兼顧大堂經理、保潔、保安等相關工作。雖然難免顧此失彼，但是可以減輕網點櫃員工作壓力，就可以為儲蓄所將來成功轉型貢獻一點力量。
三、屏蔽單兵作戰，配合團隊協銷。與網點人員多溝通，交流互補，有利於團隊銷售的協作配合。讓大家認識到團隊的強大的力量，共享經營成果，養成相互幫助的良好習慣，無私奉獻高尚精神。
四、團結理財同事，分享工作經驗。“他不是一個人在戰鬥?”記得一個黃姓的小夥子聲嘶力竭的吶喊。是啊，我們理財保險客户經理不但有網點工作人員相伴而戰，還可以與很多同事分享工作經驗，而且能得到領導的支持與鼓勵，原來我們的確不是一個人。
其實就銷售本身而言，這一切都是為提高成功銷售概率作準備的。也就是説銷售人員的工作就是圍繞如何提高成功銷售的概率展開的。 大禹治水成功是因為他的爸爸鯀治水失敗被舜誅殺在羽山。 這樣理解也許就夠了。
第3篇
年初，我報名參加了江蘇省郵政理財經理遠程培訓班的學習。此次培訓是針對理財經理崗位人員的一次系統、全面的業務培訓。課程設置緊密結合生產實際，包括郵儲銀行理財業務介紹、金融理財現狀與趨勢、危機處理、金融基礎知識、金融理財計算等共計14門課程。專業並且富有經驗的授課教師，結合自身營銷經歷的解説，使此次培訓沒有流於形式，真正保證了質量和效果。
作為一名剛剛踏上理財經理崗位的新員工，我覺得這次遠程培訓很及時、很實用，因而十分珍惜這次機會。每天堅持上網“充電”兩個小時，經過系統的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，業務能力有了明顯提高。
經過這次學習，使我對理財經理崗位的認識逐漸明朗清晰，對自己在這一崗位上將來的工作內容和職責也有了較為具體的瞭解。作為一名理財經理，最主要的任務就是通過自己學習到的一系列專業知識，來給客户作資產配置，隨着客户財富的不斷提升，使我局的中間業務收入不斷增加。首先，在每次發售理財產品之前，我先要熟悉產品，把每個理財產品都理解透徹，知道產品的投資標的、投資期限、投資運作方式等，然後推薦給客户，給客户予以解釋。其次，前期的宣傳工作也是非常重要的。一系列前期準備工作做好後，就進入了正式銷售環節。這是作為銷售產品最重要的環節，也是體現我們理財經理能力的地方。比如：我們要堅定一個信念，就是“我們的產品永遠是最好的”，有了這個信念才能非常自信地去銷售每一個產品。另外，要學會合理運用我們的一系列理財產品，包括各種基金產品和保險產品。因為我們在銷售過程中不可能是一帆風順的，所以需要合理運用各種產品去打動客户，通過自身的努力必會使客户接受至少一款產品。
這次培訓雖然存在無現場學習，學習時間較緊等問題，但是我們還是學習到了很豐富的業務知識，當然自己掌握的知識還只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今後的工作中我將繼續學習，發揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業務的健康發展。
第4篇
工欲善其事，必先利其器。營業部特邀請民生銀行高級理財經理、獲得國際金融理財規劃師資格的老師，為大同地區全體員工及營銷團隊成員進行了理財產品銷售專項培訓，以迎接新的理財產品銷售。
整個培訓共分四個課程，主要講解了理財及理財產品的概念、銷售理財產品三要素法則、溝通的二三一法則、“態”極推手等多項內容，同時老師在情景演練、案例分析的配合下采取多項授課方式，使得培訓在歡笑和輕鬆的氛圍中度過。在這次培訓中使我深刻感受到銷售理財產品的重要性以及學會如何掌握理財產品的銷售技巧。
首先在培訓的過程中，通過老師系統的直觀的講解使我深刻意識到銷售理財產品的重要性。隨着銀行業競爭的日趨激烈，各大商業銀行時點數存款考核變為焦點的重中之重。近幾年，理財產品成為銀行爭得客户存款的一種手段，通過產品的發行，可以充足銀行資金運作空間，通過提高利率保證客户得到更加豐厚的產品收益，成為各行維護優質高端客户的有利條件。
在負利率條件下，商業銀行通過加大收益相對較高的理財產品的銷售，能夠滿足客户對資產保值增值的迫切需求;面對宏觀政策的變動，重視理財產品的銷售有利於緩解監管與市場的雙重壓力;針對資本約束強化等面臨的現實挑戰，借力理財產品的銷售有利於提升盈利的可持續性。理財產品的銷售不僅有利於商業銀行負債結構的調整，還能對銀行的資產管理、保險、託管等業務產生良好的促進作用，有利於優質客户的維護，對持續提升銀行的整體競爭力意義重大。在資本約束日益強化的條件下，低資本消耗的理財業務銷售成為商業銀行的優先選擇。
通過老師在情景演練、案例分析的配合下采取的多項授課方式，我認識到在理財產品的銷售過程中我們要注重掌握銷售技巧法則。瞭解銷售理財產品的三要素法則，首先需要做好產品分析，瞭解產品的利弊特點所在，然後要做好客户拓展工作，瞭解銷售對象的具體情況。最後做好產品匹配，採用專業積極的工作態度對產品進行講解示範，處理客户意見並最終達成銷售的目的。
在溝通過程中更要注重“二三一”法則的運用。提高認知能力，讓客户擁有與你一樣的理財投資、財務管理的理念。培養與客户暢流溝通的語言能力;訓練社會能力，學習與各種各樣的客户進行交流溝通，與之相處。充分發揮我們的認知能力、語言能力和思維能力。以及學會如何在以後的工作過程中應用“態”極推手的方式。與客户更好的交流到達促成交易的目的。
出了上述所提到的營銷技巧與營銷法則之外，在日常的銷售過程中我們更要學會變通，保持冷靜，換位思考，從客户的利益角度出發，知己知彼，方能做到百戰不殆。
第5篇
好的自學生從不胡亂得猜題。但是，考前重點把握考點是可行的。就在考試前三五天，集中把學科的重點、難點弄懂。如果內容多、記不住，可以選擇“重中之重”，強記下來，必有收穫。
在學習過程中，邊學習邊摘要，是提高學習效率的好方法。在做同步練習題和自測題時，對平時的摘要，進行校對和更正非常重要。它有助於知識的深化。
自學複習階段，可適當地打破教材章節的限制，按照全書的邏輯結構，編制一個比較簡明的邏輯關係圖表，這對於知識系統化，是一個很好的複習途徑。
很多複習參考書的單選題，數量比較多，覆蓋面也很大。因此，在做單選題時，要全面考慮題目所包含的知識點、相互關係和可能出現的變型，這將有助於快速完成複習。
真理的火花，會在碰撞中更加閃亮;適當的爭論，會在記憶中更加深化。不妨在同學之間，多爭論和提問。
當感到知識已經掌握得的差不多的時候，再重複學一次。這一次也許會獲得更深的印象和更多的體會。
在自學中，不要老是把你自己當成是“學生”，處於被動地位;而要不斷的把自己擺放到“先生”的位置上，採取主動，產生不同的想法來。
在學習某個專業時，比如會計，不要僅僅把自己當成考生練習題目，而要把自己設想成一個資深會計人員，正在替企業做帳。這樣，就會學以致用，有益於考試。
對知識，多方位、多學科的交叉應用，會使本門課程的學習激發出更大的效應。這在科學史上已是不勝枚舉的成功方法。
在學習中，會經常碰到困惑。這就需要運用自己學到的經典學科的理論知識，如馬克思主義辨證唯物論以及邏輯學、心理學等來指導實踐。
