銀行電子銀行風險管理報告

2018年，**分行認真貫徹落實總、省行各項規章制度和工作要求，通過進一步完善管理機制、深入開展業務培訓和員工風險教育、大力開展客户安全宣傳等措施，不斷強化制度執行和案件防範，對內部風險的約束控制能力和對外部風險的防範抵禦能力顯著提高，保證了全行電子銀行業務的快速健康發展。現將我行電子銀行風險管理工作情況彙報如下。

一、電子銀行風險管理整體情況

（一）內部操作風險：今年管理系統共確認專業內部可控高風險事件5筆（剔除3筆外部不可控及確認原因非網的事件、2筆核查中心定錯的風險事件），全部為企網業務，均發生在上饒。

（二）外部**風險：今年各行報送外部**風險事件*起，涉及金額*元，追回金額*元。從事件發生原因看，因電信**自行操作轉賬的*起，金額*元；
客户不肯透露有關信息原因不明的銀行卡盜刷佔*起，金額*元，推測原因為電信**或木馬病毒導致驗證碼泄露；
客户本人操作事後否認交易欲轉嫁損失給銀行的佔*起，金額*元。

（三）反**風險：

1、今年業務管理系統確認的*筆風險事件中，有*筆是外部風險事件，其中客户聯繫方式虛假三種風險確認描述佔比*，反**外部風險嚴重。

二、主要風險管理措施及取得效果

（一）制度傳導與執行。一是發佈總省行最新制度辦法，以保證制度傳導的時效性和覆蓋面，報告期內傳導了兩個版本制度。在發佈制度的同時，對當期制度修訂內容進行梳理並對重點內容和執行要點進行提示，以便各行快速、準確地理解管理要求，同時認真解答各行在制度執行中遇到的問題，對於普遍性問題及時通過郵件告知全行。二是針對內外部監督檢查發現的問題以及近期風險形勢及時下發各類風險提示，4月份下發《****通知》，重申嚴禁代客户操作電子銀行，嚴禁套取客户用户名、密碼等信息，嚴禁員工代客户保管證書，謹防內部**操作風險。

（二）業務監督與檢查。一是將專業檢查內容納入各級行運行督導員的日常巡查範圍，年初根據最新版操規對《網絡金融業務檢查提綱》進行修訂，發送各二級分行和省行運行管理部執行。二是2018年*月*日赴*分行開展了一次現場檢查。事前，省行通過大數據平台提取了高風險業務數據，同時綜合運用影像系統、安全綜合管理平台調閲憑證影像及監控錄像，並結合紙質憑證、主機交易日誌、網點監控錄像以及現場訪談等多種方式開展業務檢查。檢查發現問題涉及經辦櫃員未向客户提示風險、智能終端業務審核不規範等，針對上述問題在全行範圍內進行了通報，提出了下一步管理要求

三、下一步工作思路

（一）加強反**工作力度。一是要求網點對個人和企業電子銀行客户資料的真實性必須嚴格把關，強調個人身份證件審核、企網業務經辦人身份證件審核、盡職調查和核對印鑑的操作要求。對於有組織的開户、多頭開户、集中持非身份證開户行為發現一起，報告一起，並在一定範圍內發佈預警。隨着智能服務機在全省各網點的普及推廣。二是加強反**重點環節、關鍵業務、風險點的分析監測工作，加強客户身份識別和盡職調查及風險監控工作，確保業務正常健康發展。

（二）強化外部**風險防範

一是加強客户安全教育，利用走馬燈、安全宣傳摺頁等多種有效渠道提高客户安全防範意識，指導客户養成良好的使用習慣。二是做好風險提示，加強外部**風險培訓，指導營業網點員工在辦理互聯網金融和移動金融業務時多與客户溝通，提醒客户妥善保管好自己的註冊卡、卡密碼和認證介質等敏感信息。三是切實做好客户使用輔導，告知客户常見外部**手法，提醒客户注意防範。

（三）強化員工警示教育

一是加強電子銀行條線員工的業務風險培訓和案防形勢教育，明確電子銀行條線各層級管理職責；
二是對重點崗位，特別是對員工自律要求較高的電子銀行專管員、客户經理等崗位，開展“以事找人”、廉政文化、行為規範、警示教育等學習培訓；
三是高度關注員工思想行為動態，加強員工行為規範教育頻率，增強合規經營意識，自我保護意識、職業道德素養,時刻牢記行為底線，防範案件隱患。

**分行2018年月日