經營情況分析報告4篇

大家在書寫分析報告的時候，一定要凸顯思路清晰，分析報告在編寫的時候，朋友們明白有哪些需要注意的點嗎，以下是本站小編精心為您推薦的經營情況分析報告4篇，供大家參考。

經營情況分析報告1

上半年，我行認真貫徹省、市行行長會議精神，堅持以科學的發展觀指導經營工作，不斷開拓市場，提早動手，搶抓機遇，堅持以公司業務為依託，發展個人金融業務，不斷調整客户結構，強化中高端客户的維護和營銷，加快構建縣支行“大個金”的經營格局，積極推進經營模式和增長方式的轉變。現將上半年經營工作報告如下。

一，各項經營指標完成情況

1、至六月末，儲蓄存款淨增3699萬元，完成年度計劃任務的80.4%，較上年同期減少2051萬元;對公存款下降14986萬元，完成年度計劃任務的-956.3%，較上年同期減少7375萬元。

2、新增個人綜合消費貸款58萬元，完成年度任務的32%。個人綜合消費貸款餘額較年初增加43萬元。

3、理財產品銷售額40446萬元，完成年度任務1900萬元的2129%，其中，代理保險251萬元，代理髮行各類基金100萬元，銷售“穩得利”理財產品35萬元，代理國債40060萬元。新增個人中高端優質客户657户。

4、新增牡丹信用卡497張(含換卡101張)，完成年度計劃任務的134.3%，超額完成分行下達的年度任務。新增牡丹靈通卡2160張，完成年度任務6000張的36%。

5、新增企業網上銀行證書客户3户，企業網上銀行普通客户14户，個人網銀證書客户26户，個人網銀普通客户749户，個人電話銀行350户，手機銀行30户。

6、實現利息收入162萬元，較上年同期增加32萬元，完成年度任務的48.8%。

7、實現中間此文來源於是：業務收入141萬元，較上年同期增加80萬元，完成全年中間此文來源於是：業務收入任務的67.8%。(若計算今年第二、三期國債手續費，中間此文來源於是：業務收入實際完成337萬元，已超額完成全年208萬元任務)。

8、實現賬面利潤530萬元(去年481萬元)，實現撥備前利潤522萬元。

二，上半年主要工作總結：

年初，我行將各項業務的營銷和發展作為經營工作的重中之重，為此，支行積極根據縣域經濟的發展，整合內部機構，進一步加大考核，制定符合我行實際的業務營銷方案，實施以項目產品帶動業務發展。

1，整合內部機構，進一步實施“大個金”經營戰略，支行按照上級行加快發展個人金融業務的要求，結合我行實際，對原信貸管理部、資產風險部、營業管理部進行了統一整合，成立個人金融業務中心，分設個人金融業務服務部和個人金融業務營銷部。為進一步加快個人金融業務的發展提供了堅實的保障。

2，密切銀企關係，狠抓各項存款工作

年初，支行組織相關業務營銷人員利用閒暇時間此文來源於是：，深入企業、事業單位、學校等，以公司業務為依託，對我行代發工資的優質客户逐一進行了上門拜訪、慰問，加深了銀企之間此文來源於是：的關係，穩固了現有代發工資客户。

3，制定營銷方案，全力實施項目產品帶動業務發展

為了全力構建“大個金”經營格局，我們提前籌劃，提早動手，開展業務營銷工作，制定了一季度業務營銷方案，明確了營銷目標，確定了以建立中高端客户營銷系統為龍頭的七個營銷項目，實行行級領導帶頭，業務部門具體參與的營銷體系，充分發揮個人業務和公司業務的聯動效應，增強整體服務能力。先後集體營銷**縣石油公司中油牡丹國際卡62張，**糧庫23張，為****集團有限公司營銷國債40000萬元。同時，為**宏源機械廠、橋樑廠開立企業網上銀行，為**縣居家樂超市、城區加油站、**酒樓安裝pos機，目前，除**酒樓手續正在辦理外，其他已全部安裝到位，有力的改善了銀行卡消費環境。

3，進一步加大個人客户營銷系統的維護工作

為了促進個人客户營銷系統管理工作的科學化，進一步篩選中高端優質客户，支行積極制定個人客户營銷系統客户信息採集獎勵辦法，對通過前台業務操作中發現的優質客户，要求櫃員講究策略，與客户拉近關係，盡最大可能的採集客户的詳細信息，為下一步個人客户經理的營銷提供詳細的資料。

4，積極制定銀行卡業務營銷考核辦法，促進此文來源於是銀行卡業務的發展，為了不斷拓寬市場份額，充分挖掘資源，我們積極制定銀行卡業務營銷競賽考核辦法，要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張，按照“早營銷、早收益、多勞多得”的原則，根據營銷月份的不同分別給與50元和30元的獎勵，活動的開展，有效的調動了全行員工營銷的積極性，至六月末，新增信用卡396張。換卡101張，提前完成了分行下達的年度計劃任務。

5，強化中間業務收入，不斷促進經營效益的提高為了提高中間此文來源於是：業務收入佔比，不斷調整收入結構，一季度，按照支行實施的項目帶動發展戰略部署，⑴是重點抓住了為金堆鉬業公司營銷國債一億元，⑵是與**公司簽訂代保管國債憑證業務，收取手續費2萬元，及時收回了陝化代保管、**縣郵政局、**縣農發行代理現金手續費3.3萬元，與**縣煙草公司積極協商，收回自去年10月份以來代理煙草訪銷手續費1.2萬元，⑶積極開展銀行代理保險，基金、理財產品的銷售，努力擴大代理類中間此文來源於是：業務收入。⑷是積極開展牡丹中油聯名卡營銷，藉助刷中油聯名卡加油優惠的有利時機，積極與**縣二運司、**出租公司等單位聯繫，大力宣傳，推廣中油聯名卡，有效的提高了銀行卡業務收入。

三，經營工作中存在問題：

1，信貸營銷有待於進一步加大力度，目前，在我行公司貸款業務難以投放的情況下，唯有大力發展個人消費貸款、住房貸款，才能有效地解決我行資產結構，提高經營效益。

2，電子銀行業務營銷發展緩慢，從分行通報各支行任務完成情況看，我行電子銀行開户處於落後位置，電子銀行代理交易額僅完成年度任務的13%，任務差距較大。

3，對公存款起伏較大，從一季度任務完成情況看，我行對公存款雖日均存款較高，但未完成時點任務數。對公存款主要依賴於**業公司的局面未有明顯改觀。

4，個人中高端優質客户維護工作還有待進一步加強，目前優質客户信息採集新增218户，但是，優質客户的維護及對優質客户的營銷工作還未能充分的發揮作用。

三，下半年經營工作措施

從上半年各項任務完成情況看，我行距離序時進度任務還有較大的差距，下半年，經營工作的重點主要是認真分析經營工作中存在的薄弱環節，進一步加大業務營銷，縮小差距，確保年度各項任務的全面完成。

是狠抓存款工作不放鬆，從上半年任務完成情況看，我行儲蓄存款工作增長勢頭較好，下半年，儲蓄存款工作仍要堅持以代發工資為重點，有目的、有針對性地挖掘單位代發工資業務。對公存款重點營銷**公司，在抓好優質客户的同時，緊盯新的公司客户和縣級機構客户，制定營銷措施，不斷強化業務營銷，逐步改善對公存款優質客户結構。力爭在年末完成對公存款是下大力氣，強化各項代理業務，一是不斷加強傳統結算業務收入，加大人民幣結算賬户的開立，大力宣傳我行匯款直通車即時到帳和代收大專院校學雜費業務，為客户提供快捷，高效的服務。

二是加大各項代理業務的全面發展，繼續堅持以代理保險為主的各項代理業務，同時積極營銷各類基金和理財產品，促進各項代理業務的健康、穩定的發展。

三是藉助電子銀行示範區的推廣，堅持發展新型的電子銀行業務，逐步減輕櫃面業務操作壓力，繼續加大電子銀行業務營銷單項考核力度，對營銷企業網銀證書客户、普通客户、個人證書客户、普通客户等按照產品貢獻度給於不同的獎勵，以充分調動全員營銷電子銀行的積極性。

努力加大個人消費貸款營銷力度

根據我縣區域發展的實際，今年，縣級部門和單位逐步向上搬遷，搶抓發展機遇，積極開展個人綜合消費貸款、個人住房按揭貸款。同時，密切關注渭華路項目工程的建設，提早介入，力爭在年末完成各項貸款任務。

經營情況分析報告2

一、全市經營基本情況

(一)全市收入完成情況

2月份當月全市實現業務總收入916萬元，同比增長327萬元，增幅55.52%。其中實現個人業務收入376萬元、公司業務收入104萬元、資產業務收入424萬元、其他收入12萬元。當月完成省行預算的7.45%，欠產0.88%、109萬元，較上月減少131萬元。當月實現業務收入規模排名全省第7，較上月下降一位，較孝感少177萬元，較恩施少1萬元。

2月份當月收入下降的主要原因有：一是個人業務收入下降較多， 2月份由於列支了1月份的在途資金成本(今後每月在途資金成本在次月列支)，導致儲蓄利差收入較上月減少21萬元;春節長假因素導致匯兑收入及交易手續費收入較上月減半，減少約15萬元;代理保險業務發展勢頭放緩，收入較上月減少60萬元;2月份無小額賬户管理費收入，較上月減少28萬元，以上合計減少124萬元。二是公司業務收入有所下降。2月份由於公司業務平均餘額沒有增長，加上列支了1月份的公司業務在途資金成本，導致公司業務利差收入減少46萬元。兩者相加一共影響總收入減少170萬元。雖然資產業務收入有一定增量(較上月增長34萬元)，但仍未能彌補總收入缺口。

1-2月份全市累計實現業務總收入1963萬元，收入規模排名全省第6。較前一位孝感低310萬元;比後一位恩施高 32萬元。累計收入同比增加773萬元，增幅64.85%，同比收入增幅排名全省第6,較上月進1位，超全省平均增幅7.58%，較孝感低25.96%，較恩施低4.14%。完成省行預算15.96%，完成預算進度排名全省第10，較上月降3位，被鄂州(16.25%)、仙桃(16.11%)、天門(15.99%)超過;超全省平均進度0.26%，較孝感低1.8%、較恩施低1.6%。完成我行自定收入預算的15.34%，欠產1.33%，欠產絕對值170萬元。

累計實現個人金融業務收入879萬元，收入規模排名全省第7，較上月降一位，被恩施超過。較前一位恩施低16萬元，較後一位十堰高76萬元。個人業務收入佔總收入的44.78%，同比增加312萬元，增幅55.07%，排名全省第3。完成省行預算19.53%，完成預算進度排名全省第4，超序時進度2.86%，超全省平均進度2.36%，但2月較1月收入增幅排名全省第17位。其中累計實現儲蓄利差收入563萬元，代理保險收入220萬元，小額賬户管理費收入28萬元，交易業務手續費收入41萬元，匯兑收入17萬元，儲蓄其他收入10萬元。

累計實現資產業務收入814萬元，收入規模排名全省第5，較前一位孝感低137萬元，較後一位恩施高75萬元。資產業務收入佔總收入的41.46%，同比增加300萬元，增幅58.28%，排名全省第11。完成省行預算15.95%，完成預算進度排名全省第12，欠序時進度0.72%，較全省平均進度低0.93%，2月較1月收入增幅排名全省第4位。

累計實現公司業務收入254萬元，收入規模排名全省第8，較上月降一位，被恩施超過。較前一位恩施低19萬元，較後一位咸寧高10萬元。公司業務收入佔總收入的12.94%，同比增加151萬元，增幅146.64%，排名全省第4。完成省行預算10.16%，完成預算進度排名全省第14，欠序時進度6.51%，較全省平均進度低0.77 %，2月較1月收入增幅排名全省第18位。

累計實現其他收入(代扣郵政税金及短信收入)16萬元。

(二)縣市行收入完成情況

完成預算情況：全市1-2月份累計完成自定預算的15.33%。縣市支行中，第1名秭歸20.39%，第2名宜都17.59%，第3名遠安15.92%，第4名興山15.86%，第5名枝江14.91%，第6名當陽14.55%，第7名現業14.51%，第8名五峯14.28%，第9名夷陵區13.91%，第10名長陽13.9%。全市10個單位中，僅秭歸、宜都達到2月份序時進度;枝江、當陽、現業、五峯未達到全市平均進度，夷陵區、長陽未達到14%。

收入增長情況：全市1-2月份累計收入同比增幅64.91%。縣市支行中，第1名秭歸115.65%，第2名宜都90.79%，第3名枝江79.79%，第4名遠安68.78%，第5名現業66.23%，第6名興山60.24%，第7名長陽53.16%，第8名五峯52.5%，第9名當陽43.5%，第10名夷陵區35.51%。全市10個單位中，興山、五峯、當陽、夷陵區未達到全市平均增幅，其中夷陵區未達到40%。

收入規模排名情況：與上月全省收入規模排名比較，當陽上升2位，夷陵區上升1位，秭歸、宜都、遠安、五峯和興山持平，長陽下降1位，枝江下降2位。

(三)全市利潤完成情況

1-2月全市累計實現賬面利潤733萬元，完成省行預算的15.27%，欠產1.4%、67萬元。其中，消化了上年成本掛賬332萬元;因客觀原因，未及時列支12月份部分營銷費用及1月份營銷費用(合計約317萬元)。剔除以上因素1-2月實際實現利潤為748萬元。

二、全市業務發展情況及存在問題

(一)個人金融業務

截止2月底，全市自營網點儲蓄餘額26.67億元，本月淨增3394萬元;其中活期餘額6.96億元，本月下降4159萬元;活期餘額佔比26.09%，本月下降1.92個百分點。完成“爭先奪魁”儲蓄競賽計劃的28%，欠序時計劃進度19.22%、2300萬元。跨年度競賽累計淨增37827萬元，完成跨年度競賽計劃的95%，超序時計劃進度12%。2月份全市餘額規模排名全省第6;年新增餘額排名全省第7位;增幅5.75%，排名全省第12。代理銷售保費1960萬元，完成本月計劃86.13%，欠產315萬元;銷售理財類產品315萬元，其中新增基金定投户數55户，銷售基金15萬元、人民幣理財產品300萬元;2月份信用卡進件142件，新增髮卡42張。

“爭先奪魁”儲蓄競賽完成情況：截止2月底，秭歸行提前完成“爭先奪魁”儲蓄競賽，完成計劃進度的147%，超計劃469萬元，為縣市支行第一個超額完成競賽計劃的單位;達到競賽序時計劃進度的有：五峯(71%)、遠安(56%);未達到競賽序時計劃進度的支行為：長陽(40%);枝江(33%);興山(19%);當陽市(14%);宜都(9%);夷陵區競賽期間餘額負增長542萬元，完成競賽計劃-45%。

一季度代理保險計劃完成情況：截止2月底，宜都累計銷售655萬元，完成計劃的94%;其他依次為秭歸(92%);當陽(90%);枝江(76%);五峯(71%);現業(69%);遠安(65%);夷陵區(62%);興山(54%);長陽(52%)。

2月份，全市個人金融業務發展存在以下問題：

1.春節後由於缺乏項目推動，餘額增長出現階段性下降。從2月21日開始，八天時間全行餘額下降2301萬元，主要為活期餘額下降，活期餘額下降4159萬元，日均下降520萬元。

2.儲蓄餘額發展速度較去年同期放緩。截止2月28日，全行餘額累計新增1.43億元，增幅為5.66%，餘額較去年同期少淨增5654萬元，增幅下降3.63個百分點。活期餘額累計新增878萬元，增幅為1.82%，活期餘額較去年同期少淨增2687萬元，增幅下降5.03個百分點。

3.儲蓄餘額發展低於郵政發展水平。從今年以來儲蓄業務的發展來看有7個單位在全市平均水平以下，分別是夷陵區-26%(郵政：2625萬元，銀行-542萬元)、當陽9%(郵政：1541萬元，銀行158萬元)、城區11%(郵政：2264萬元，銀行286萬元)、枝江13%(郵政：2475萬元，銀行361萬元)、宜都14%(郵政：616萬元，銀行98萬元)、長陽15%(郵政：2272萬元，銀行401萬元)、興山16%(郵政：800萬元，銀行149萬元)，由此看出今年以來自營網點整體發展速度落後於郵政網點。

4.儲蓄餘額發展與省內其他地市相比差距逐漸拉大。截止2月28日，全行跨年度競賽完成情況在全省排名第10位，較年初下降5個位次，列林區、恩施、武漢、咸寧、黃石、鄂州、黃岡、襄陽、荊州之後。各縣市支行餘額規模在省內排名均有不同層次的下降，如：夷陵區較上月下降6位，列第44位;宜都較上月下降2位，列第56位;長陽較上月下降2位，列第61位。

5.保險業務受春節因素影響，2月2日至8日期間僅銷售保險170.7萬元,日均銷量僅24.4萬元,相比元月份日均銷量108.5萬元下降較大，欠產較多。保險業務發展差距逐漸拉大，2月份發展較突出的網點有宜都枝城支行、秭歸支營業部。宜都枝城支行在今年一季度保險業務發展中起到了表率作用，累計銷量和本月銷量全市第一，在完成網點計劃的情況下不放鬆保險業務發展，截止目前超計劃59%。秭歸支行營業部保險業務一直是該網點的薄弱項目，2月份以來明顯提速，日出單率增高，完成進度排名較上月提高4位。但長陽支行營業部、宜都名都支行、夷陵區支行營業部仍排在後3位。

6.個人理財類業務發展嚴重滯後。基金業務銷量不足百萬元。今年以來全市自營網點銷售基金僅58.35萬元，全市除城區以外，各縣市支行基金業務銷量均不足10萬元。基金定投業務發展滯後，今年以來全市自營網點新增基金定投客户僅85户，其中發展為零的支行有長陽支行，其他縣市支行均不足10户。理財業務發展緩慢，今年以來全市自營網點累計銷售人民幣理財產品407.2萬元，同比下降28%。

7.受春節影響，2月份信用卡進件量減少，各單位信用卡團辦項目的進程也因此而延遲。Pos業務發展速度不僅受到節日的影響，而且銀聯在處理五峯等較偏遠地區的特約商户新入網申請時，會將審批和安裝壓後，影響了營銷人員的積極性。

(二)公司業務

截止2月底，全市公司存款餘額9.18億元，規模排名全省第5，較上月上升5位，同比增長48.87%，排名全省第1。本月淨增3億元，排名全省第1。

2月份公司業務存款規模較1月雖有所上升，但屬於臨時性資金進入，穩定性差，平均餘額較上月僅增長1983萬元，較去年末下降30023萬元，收入完成情況達不到一季度開門紅競賽要求。主要原因有：受春節長假的影響，營銷進度明顯滯後;部分落後縣市未認真按要求從思想上重視公司業務發展，未落實公司業務一季度開門紅競賽計劃;項目營銷動力不足，項目抓手的作用未凸顯。

(三)資產業務

截止2月28日，全市各項貸款餘額81734萬元，居全省第4位，落後於荊州(105064.6萬元)、襄陽(84474.7萬元)、黃岡(83434.4萬元);本月放款6556.3萬元，居全省第3位，落後於孝感(8729.9萬元)、襄陽(8406.3萬元);本年放款18721萬元，居全省第4位，落後於襄陽(25678.1萬元)、荊州(22233.4萬元)、孝感(20851.9萬元);本月淨增466.8萬元，居全省第5位，落後於孝感(3028.3萬元)、襄陽(2986.1萬元)、咸寧(706.3萬元)、武漢(634.5萬元);本年淨增7518.7萬元，居全省第3位，落後於襄陽(11411萬元)、孝感(9164.4萬元)。

全市個人貸款業務餘額78957.1萬元，居全省第4位，落後於荊州(93162.6萬元)、黃岡(83434.4萬元)、襄陽(80126.7萬元);本月放款5919.3萬元，居全省第3位，落後於孝感(8029.9萬元)、襄陽(7448.3萬元);本年放款16994萬元，居全省第4位，落後於襄陽(22870.1萬元)、荊州(3.4萬元)、孝感(18446.9萬元);本月淨增-146.3萬元，居全省第8位，與第1名孝感(2337萬元)差距為2483.3萬元;本年淨增5831.8萬元，居全省第3位，落後於襄陽(8603萬元)、孝感(6768.1萬元)，其中：

小額貸款業務餘額34109.5萬元，居全省第7位，與第1名黃岡(76326.7萬元)差距為42217.2萬元，而排名第8位的隨州(32979.3萬元)，與我行的差距僅為1130.2萬元;本月放款3669.7萬元，居全省第4位，落後於孝感(7630.2萬元)、襄陽(5394.1萬元)、荊州(4375.9萬元);本年放款8425.6萬元，居全省第8位，與第1名荊州(16632.8萬元)差距為8207.2萬元;本月淨增-27萬元，居全省第7位，與第1名孝感(2194.8萬元)差距為2221.8萬元;本年淨增1513.9萬元，居全省第8位，與第1名孝感(5563.7萬元)差距為4049.8萬元;

個人商務貸款業務餘額20325.2萬元，居全省第1位;本月放款1130.7萬元，居全省第1位;本年放款4555.7萬元，居全省第1位;本月淨增-523.6萬元，居全省最後1位，與第1名十堰(198萬元)相差721.6萬元;本年淨增1653.7萬元，居全省第3位，落後於隨州(2240.6萬元)、仙桃(1658.7萬元);

二手房貸款業務餘額23884.7萬元，居全省第2位，落後武漢2630.5萬元，僅超襄陽2972.4萬元;其他指標均落後於武漢、襄陽，居全省第3位，本月放款850.8萬元，本年放款3335.4萬元，本月淨增663.8萬元，本年淨增3030.3萬元;

質押貸x餘額637.7萬元，居全省第3位，本月放款268.1萬元，居全省第2位，本年放款677.3萬元，居全省第3位，本月淨增-259.6萬元，居全省倒數第2位，本年淨增-366.1萬元，居全省最後1位;

全市小企業貸款業務餘額2776.9萬元，居全省第4位，落後於荊州(11902萬元)、咸寧(4534萬元)、襄陽(4348萬元);本月放款637萬元，居全省第5位，落後於十堰(1015萬元)、襄陽(958萬元)、咸寧(798萬元)、孝感(700萬元);本年放款1727萬元，居全省第5位，落後於襄陽、孝感、荊州、咸寧;本月淨增613萬元，居全省第5位，落後於十堰、襄陽、咸寧、孝感;本年淨增1686.9萬元，居全省第5位，落後於襄陽、孝感、咸寧、荊州。

餘額排名情況：

1.小額貸款：2月各行小額貸款餘額排名變化情況為：現業在全省的排位較上月上升8位，夷陵區、枝江上升1位，興山、秭歸、長陽下降1位，遠安、五峯、宜都位次未變。

2.個人商務貸款：2月各行商務貸款餘額排名變化情況為：夷陵區在全省的排位較上月上升2位，長陽、當陽上升1位，其他行位次未變。

3.二手房貸款：2月各行二手房貸款餘額排名變化情況為：宜都在全省的排位較上月上升3位，現業、遠安下降1位，其他行位次未變。

本月放款情況：

1.小額貸款：2月小額貸款放款在500萬元以上的有現業1058萬元、秭歸730.4萬元、夷陵區579.5萬元;放款在100萬元以下的有長陽37.5萬元、遠安46.5萬元、興山53萬元。

2.個人商務貸款：2月商務貸款放款在200萬元以上的有現業466萬元、枝江227萬元、夷陵區218萬元;未放款的有當陽、五峯、興山;其他行放款額均在100萬元以下。

3.二手房貸款：2月二手房貸款放款的有現業618.5萬元、夷陵區150.8萬元、當陽48.50萬元、宜都33萬元;其他行均未放款。

4.小企業貸款：2月僅兩個支行營銷的小企業貸款成功放款，分別為遠安590萬元、枝江47萬元;其他行均未成功營銷放款。

本月餘額淨增情況：

1.小額貸款：2月小額貸款餘額正增長的有現業443.74萬元、枝江51.96萬元、秭歸11.66萬元、夷陵區3.86萬元;其他行均為負增長，特別是當陽增長-218.71萬元、遠安增長-111.71萬元。

2.個人商務貸款：2月個人商務貸款餘額正增長的有夷陵區125.21萬元、長陽49.21萬元、宜都8.8萬元;其他行均為負增長，特別是秭歸增長-416.25萬元、現業增長-138.95萬元。

3.二手房貸款：2月二手房貸款餘額正增長的有現業462.92萬元、夷陵區129萬元、當陽46.92萬元、宜都31.18萬元;其他行均為負增長。

資產質量情況：全市小額貸款逾期249筆、金額887.41萬元，比上月末增加30筆、123.5萬元，逾期率為2.65%，比上月末增加0.41個百分點;十天以上逾期貸款216筆、733.53萬元，比上月末增加7筆、7.8萬元，十天以上逾期率2.19%，比上月末增加0.06個百分點。個人商務貸款逾期7筆、金額199.15萬元，逾期率為0.98%，上月末商貸無逾期。二手房貸款業務逾期1筆，金額14.93萬元，逾期0.06%。

2月份資產業務收入是我行三大板塊收入完成情況中唯一亮點，收入較上月有一定增長。2月份在全市資產業務的發展中，湧現出以下一些好的做法：

1.秭歸支行迅速啟動，大力發展再就業小額擔保貸款業務。再就業小額擔保貸款獲得批覆後，秭歸支行高度重視，迅速啟動，由行領導帶領信貸部人員組成專班，專項營銷，積極與縣政府、人力資源和社會保障局、財政局、擔保公司等單位溝通，爭取理解與支持，以最快速度落實協議簽署和擔保金到位，5日內即成功放款。

2.夷陵區支行找準重點，大力推進信用村建設。夷陵區支行通過實踐，總結出以有貸款需求的村為重點各個擊破，比普遍撒網，效果明顯，因此，該支行充分結合當地特色，認真分析目標客户貸款需求特點，制定詳細的推進時間表，2月份抓住種養殖客户貸款需求旺季，行領導帶頭積極與種養殖較為集中的村鎮領導溝通，取得支持，及時召開產品推介會，採取“四個集中”的方式，大力推進信用村建設。

3.現業結合實際，大力開發批發市場和產業鏈客户。現業結合城區小額貸款業務發展的特點，以批發市場和產業鏈客户開發為抓手，將加快小額貸款發展的突破口放在批發市場和產業鏈客户開發上，通過對老客户的回訪，再次展開對城區幾個重點批發市場和產業鏈客户的營銷，取得較明顯的成績，2月小額貸款放款量超過1000萬元。

4.枝江支行另闢蹊徑，大力開發項目貸款。枝江支行找準目標，開發項目貸款，緊抓運輸公司集體換車，產生大量貸款需求的機遇，及時制定項目營銷推進方案，行領導親自與運輸公司領導溝通，協商項目具體實施細則，最終達成協議，該項目成功放款100萬元。

2月份全市貸款放款額及淨增額雖然在全省名列前幾位，但小額貸款的發展仍然停滯不前，本月餘額甚至下降27萬元。目前，我行的資產業務發展還面臨以下壓力及問題：

1. 業務發展壓力明顯。

(1)貸款餘額淨增緩慢。小額貸款發展速度仍需提高：餘額仍僅居全省第7位，本年淨增僅居全省第8位，與孝感分行的差距達到了4049.8萬元，並且2月淨增為負值;個人商務貸款優勢漸弱：餘額雖仍居全省第1位，但2月淨增為-523.6萬元，居全省最後1位，本年淨增也落後於隨州、仙桃，僅居第3位，同時，餘額規模的領先優勢也在逐步縮小;二手房貸款被趕超壓力大：餘額仍居全省第2位，但本年放款、本年淨增、本月放款、本月淨增等各項指標均落後於襄陽分行，被趕超的壓力逐步加大;小企業貸款發展速度有待進一步提高：餘額規模僅居全省第4位，落後於荊州9125.1萬元，落後於襄陽1571.1萬元，與晚於我行開辦的孝感的差距僅為270.6萬元。我行小企業貸款與襄陽分行同時開辦，但各項指標均落後於襄陽分行，並且多項指標落後於孝感、十堰等晚於我行開辦的分行。

(2)規模控制加劇。年初，省分行給我行分配的規模計劃僅為10.7億，從目前情況來看，受全行信貸規模調減影響，我行信貸規模可能比年初下達的計劃還要少。省行規定對於季度額度使用不足80%的分(支)行，省分行將收回上季度剩餘額度，獎勵給發展較快、質量較好分支行使用，以鼓勵快發展、早發展、好發展。截止2月28日，我行僅完成1季度淨增計劃的76.4%，居全省第10位。3月份必須加快發展，搶佔額度。

(3)付息成本增加，完成收入計劃壓力加大。1-2月份我行實現的貸款業務收入創貸款業務開辦以來新高，同比大幅增長。但隨着總行1月24日和2月17日兩次內部資金結算價格的調整，我行貸款付息成本大幅增加，前兩個月支付資金成本353.72萬元(不含小企業與質押)，分別環比增長39.89萬元、17.3萬元，兩次調整使我行全年至少減少430萬元收入，完成收入計劃的壓力加大。

2.收入欠產較大。

1-2月我行實現個人貸款業務收入792.16萬元，僅完成一季度“開門紅”競賽收入計劃的63.37%，欠產達457.84萬元;僅秭歸、宜都、夷陵區三個支行完成開門紅競賽收入計劃的壓力較小，其他支行均有較大壓力，特別是長陽、五峯、現業欠產更為嚴重。

3.部分單位執行力不夠。

2月份市分行安排的推進業務發展的措施以及其他工作安排，各單位執行程度參差不齊。如再就業小額擔保貸款情況：截止2月底，僅有秭歸支行成功發放貸款，長陽支行落實協議簽署，現業、枝江、興山支行達成了初步合作意向，其他支行仍未見成效。信用村整村推進情況：2月份，僅夷陵區、興山、枝江、宜都信用村推進工作落實較好。對手賽競賽完成情況：截止2月底，現業、枝江、夷陵區、秭歸、宜都支行對手賽期間淨增為正，遠安、長陽、興山、當陽支行淨增為負值，特別是遠安支行，截止到3月6日，仍負增長10.2%。安貸寶購買情況：2月份發放的貸款有217萬購買了安貸寶保險，佔放款金額的比例僅為7.4%，其中夷陵區99萬，五峯53萬，秭歸45萬，宜都40萬，興山22萬，枝江12萬，其他均未購買。

三、下一步工作要求及措施

2月份全市實現收入未達到省行預算序時進度，欠產109萬元，對省行要求一季度完成26%的預算目標形成較大壓力。按我行自定一季度收入預算(3000萬元)，3月份須完成收入1037萬元;按序時進度(25%)，須完成1112萬元;按省行目標(26%)，須完成1235萬元。收入壓力依然很大。

(一)個人業務發展要求及措施

1.積極做好項目開發工作。各行要積極做好財政補償款代發和農民各類補償款、糧食款、搬遷、徵地款的代發及企事業單位的代發工資等工作，用項目帶動餘額的增長，確保3月餘額淨增8600萬元，全面完成“爭先奪魁”儲蓄業務競賽計劃任務。全市要確保全年儲蓄餘額淨增5.7億元，目標6億元。

2.加快保險業務發展，確保保險業務收入。2月份以來保險業務發展速度放緩，收入較上月減少60萬元，嚴重影響1季度收入計劃進度，3月份全市保費銷量必須達到3000萬元，目標5000萬元。各行要圍繞分行目標研究市場、制定措施、找方法定政策發展保險業務。完成序時進度和計劃的支行仍要加快速度向前發展，不能因為完成計劃而放鬆發展勢頭，要明確保險的高收入、高效益性，確保收入計劃的全面完成。全市要確保全年銷售保險1.7億元，目標2億元。

3.做好3月份重點基金銷售工作。3月15日，我行將銷售一隻託管基金“東方保本混合型基金”，這隻產品是首次由郵政集團公司擔保的公募基金，是20總行託管的第一隻基金，預計募集30億元。各行要高度重視本次重點基金的銷售工作，及時制定營銷措施，加強網點店面宣傳及客户準備工作，確保圓滿完成本次重點基金銷售任務。

4.做好財富“日日升”及“月月升”理財產品營銷推廣。“日日升”“月月升”人民幣理財產品是今年總行重點營銷推廣理財產品，總行於2月份上調了“日月升”的客户收益率和銷售手續費率，調高後的手續費率收益將大幅提高各行的理財業務收入水平。各行要加強對產品和客户的研究分析，充分認識該產品在競爭客户上的價值，將本產品作為網點全年銷售重點，切實加大宣傳廣度和力度，提高網點櫃員、理財經理對產品熟悉度和營銷力度，3月份確保實現“日月升”產品日均保有量1000萬元、3月底時點保有量1400萬元的銷售計劃。

5.做好信用卡的開發工作。各行要大力開發我行的代發工資客户，以團辦的形式營銷，以簡化開據證明的繁瑣程序;對於我行的VIP客户或者現有客户(包括：綠卡借記卡客户、活期定期存款客户、理財客户、代發工資客户、房貸客户及小額貸款客户、代理購買保險客户)且資質較優良的，網點可以利用推薦的方式進件，提高對優質客户的髮卡率。全市要確保全年實現信用卡髮卡5000張，目標6000張。

(二)公司業務發展要求及措施

當前公司業務進度已明顯滯後，各行要認清形勢，奮起直追，儘快回位到年初餘額，落實一季度開門紅競賽要求。尤其是發展落後的縣市要加強公司業務發展的緊迫感，認真研究發展中存在的問題，拿出強有力的措施，抓出實效，爭取在一季度末走出困境，實現餘額大幅淨增。下一步各行要深入貫徹以項目為抓手的理念，積極營銷開發大客户，並以批發類貸款等新業務為突破口，實現全市公司業務快速追趕式發展。

1.以項目為抓手，夯實公司業務項目發展基礎。各行要根據要求建立公司業務開發項目庫，以城區、縣(市)分別建立一、二級項目庫。強化項目開發管理，明確項目開發責任人、開發時限、開發效果，充分發揮激勵方案和考核要求的作用，加大開發力度，保證開發實績。

2.積極融入地方經濟，拓展項目開發外延。抓住當地基礎建設投資機遇，加快縣域公司業務發展，有針對性進行開發營銷。積極跟進本地優質企業的資金渠道，充分利用網點優勢，跟蹤大型企業上下游客户及產業鏈的資金流向，做好各類代收代發資金業務。成功開發枝江酒業、採花茶業集團的代收銷售款項目。

3.整合營銷，以資產類業務促進公司業務發展。以批發性貸款業務促進大型集團公司、企業公司業務發展。通過批發性貸款業務宣傳，積極營銷宜昌本地大型集團公司、優質企業，在發揮網絡優勢做好資金歸集和支付結算工作基礎上，拓展業務範圍。已與葛洲壩、宜化、興發集團、人福藥業等單位達成金融服務意向，將進一步加大合作力度，資金沉澱將有較大突破。以小企業貸款業務和商貸業務促進結算類客户業務發展。隨着我市小企業貸款業務和商貸業務的開發，帶來了廣泛的中小企業客户和小商户，抓住這些客户資源做好公司業務開户和維護，實現信貸、公司聯動發展。要求中小企業貸款、商貸客户要全部開立公司業務賬户，加強資金管理和維護。

4.抓住轄內集團和網絡型企業，開拓發展集團現金管理業務。針對宜昌大中型集團企業較為聚集的特點，充分利用公司業務系統現金管理平台，加快大型集團網絡型客户、中小區域性客户的開發工作，儘快使我行公司業務在全市商業銀行中佔有一席之地。

(三)資產業務發展要求及措施

3月份資產業務發展總體要求：確保一季度“開門紅”競賽收入計劃和“對手賽”淨增計劃的完成。小額貸款發展要求：至少淨增5000萬元，將淨增計劃分配到每日、每週、每旬，定期進行督辦;個人商務貸款發展要求：加快發展，確保淨增額在全省第一位的位次;二手房貸款發展要求：現業至少放款4000萬元，全市房貸餘額至少超襄陽分行4000萬元;小企業貸款發展要求：全市完成放款5000萬元。圍繞上述工作要求和目標，要重點做好以下幾方面的工作：

1.找準抓手，推動各條線產品充分發展。

(1)把小額貸款作為核心業務抓好。以信用村建設為抓手，大力發展小額貸款，繼續大力推動“整村推進”、“四個集中”、“三個集中”、小額貸款商業街、小額貸款村建設，實現零售業務批發做。

(2)積極發展商務貸款。加大對周邊商鋪、小企業的宣傳力度;積極推動抵押品創新;與小額貸款交叉銷售的同時，積極尋求新的高端客户羣，保持商務貸款全省領先。

(3)追趕式發展住房消費貸款。以二手房、一手房和綜合消費信貸為重點，繼續加強房產中介業務合作，提高合作的水平與效率;逐步試點直客式商業模式;以定向銷售樓盤為主，積極推動一手房樓盤准入，爭取在一季度要做一個一手房樓盤;加強對房地產開發商、經銷商、抵押登記部門、房產中介等合作單位的營銷，提升合作層次，在房貸業務上實現新突破。

(4)重力發展小企業貸款。加強對地方小企業局、工商、税務部門的溝通匯報，掌握小企業客户資源，制定出小企業貸款發展的規劃，有針對性的營銷，尋找並落實符合地方經濟發展的項目，明確發展小企業貸款的重點客户、重點產品和重點區域，力爭小企業貸款後來居上。

2.積極開展產品創新，推進“一行一品”工程。小額貸款要圍繞產品要素調整、再就業小額擔保貸款等，做好產品創新和發展模式創新。目前總行已基本同意將宜都支行商户類小額貸款上限提高到15萬元，其他支行要抓緊壓降逾期，將不良率控制在0.8%以內，爭取早日提高額度;同時要加快推進再就業小額擔保貸款工作，2月16日獲批後，秭歸截止2月末已發放再就業小額擔保貸款678萬元，長陽已簽訂合作協議，現業、枝江、興山已達成初步合作協議，其他支行依然無明顯進度，其他行要加快與人力資源和社會保障局、財政局等相關部門以及擔保機構的溝通，爭取支持，早日簽署合作協議。商務貸款要重點做好林權抵押貸款試點和商鋪使用權抵押、產權商鋪抵押、倉儲冷庫抵押貸款等非額度項下產品研發;消費信貸要重點做好一手房貸款項目，以及公積金貸款、經營性車輛按揭貸款、綜合消費信貸試點準備工作。

3. 加快再就業小額擔保貸款的發展。

3月份各單位要繼續加大再就業小額擔保貸款業務推進力度：秭歸支行要爭取更多金額的保證金到位，早日實現下一批再就業小額擔保貸款的發放;長陽支行要落實擔保金到位，早日實現成功放款;現業、興山、枝江要加快與相關部門和擔保公司的洽談進度，早日簽署協議;其他單位要繼續落實洽談事宜，爭取早日得到相關部門的認可和支持。

4.做好隊伍建設。

各單位要重點抓好培訓師隊伍、和審查審批人隊伍建設，力爭在3月底每個單位確定出1名培訓師人選和1名審查審批人人選。

5.重視客户培育，提高客户質量。

信貸規模控制，是信貸客户優化和資產質量優化的有利時機。各行要抓住機遇，狠抓資產質量優化工作。一方面，要加強客户篩選，培育優質客户，將有限的信貸資源投向主體資質優、發展前景好、經營實力強、綜合效益高的客户羣。另一方面，要增強議價能力，以價補量，在利率下限基礎上，根據客户資質，通過提高利率水平、加強交叉銷售、增加授信條件等方式，提高綜合收益水平，降低業務風險。同時，要注意在信貸規模控制下，其他商業銀行授信難度增大、信貸資金提前回收等對客户現金流造成的影響，進而影響到客户生產經營，影響到我行授信風險和信貸資金安全。

6.牢固樹立合規經營意識，加強資產質量管理。

(1)加強合規意識

各單位要加強合規發展的意識，確保合規發展，不得出現代簽字、調查報告和電話號碼雷同、發放集中貸款等違規現象，下階段市分行將加強非現場檢查和現場檢查力度，確保業務健康快速發展。

(2)繼續緊抓逾期催收工作

3月各支行要繼續加大逾期催收和到期提醒還款力度，秭歸、夷陵區、枝江、當陽要力降不良，爭取早日提高小額貸款額度;現業要將逾期率降至2.5%以下;長陽要將逾期率降至%以下;五峯、遠安、興山支行要將逾期率控制在2%以下。

(3)加強檔案管理

各單位對信貸檔案要實行專人、專户、專櫃管理，並選取安全、防火、防潮、防蛀的地點集中保管。放款後一週內，信貸員必須將客户的所有資料整理完畢，填寫交接清單後，交檔案管理員存檔，電子檔至少每月刻盤一次，並嚴格執行借閲登記制度，以防檔案資料流失，為發生貸款損失後的追查做好法律準備。

經營情況分析報告3

一、調查目的

掌握蘇州市人們對婚慶的瞭解和自己對婚慶的看法，瞭解蘇州市居民對婚慶公司在服務內容、服務質量、發展方向、等方面的意見和要求，對婚慶公司的服務質量和效果做出科學、客觀的評價，為將來的服務改革、提高質量提供依據，瞭解蘇州市婚慶市場存在的機遇和發展。

二、調查結果

在部分未給出圖表的問題中，根據統計結果可以看出，大家在選擇婚慶公司籌劃婚禮時對一條龍服務服務需求不是很大；婚慶費用一般為男方和男方父母承擔，父母意見對策劃的影響80%以上是一般；大家選擇婚慶公司最注重的是服務質量，其次是價格，品牌知名度的影響不是很大。

三、調查結論

綜合上述圖表和分析可以看出，很多男性喜歡中式婚禮和温馨浪漫的婚禮氣氛，女性則比較偏好中西結合式和個性化的，在做策劃方案時可以把男女喜好完美的結合，做出有創意的婚禮策劃。另外，70%以上的人是通過親戚朋友瞭解婚慶公司，而且90%多的人對服務質量的重視多於價格和品牌知名度，因此，在提高為人們服務質量的同時，應該發掘更多的人際關係，把它推廣出去。

四、環境分析

PEST分析

經濟：中國經濟的騰飛，人民可支配收入增加，老百姓更加註重精神生活的消費。

人口：我國人口基數大、增長快；15-40歲人口比例XX年味%，年輕人口占有較大比例，這部分人是婚慶的主要消費者。社會文化：中國人婚嫁的傳統理念加上西方文化在過的傳播，年輕新人更加追求豪華、浪漫的婚禮；這種追求檔次的消費心理造就了龐大的慶典消費市場。婚慶作為一個新興行業，在全國已到了火爆的程度。主要集中在各大城市。毫無疑問，婚慶經濟，已成為中國經濟最引人注目的增長點！中國的婚慶產業將迎來一個前所未有的市場高峯期！

行業狀況分析

隨着婚慶市場的快速發展總量規模有所擴大，現已形成了“五一”、“十一”兩大婚慶消費旺季，各地的婚紗攝影、婚禮服務、婚宴場所、蜜月旅遊等企業早在每年的2、3月份和7、8月份就開始為這兩大結婚旺季策劃籌備。各種婚紗攝影、婚禮服務的企業數量持續增加，市場供給總量有所擴大。依據中國婚博會對相關行業專家的調研，全國婚慶產品平均每年以10%的速度增加，婚慶相關行業銷量每年至少以20%的速度遞增。

為了滿足年輕的消費羣體，從婚禮方式的確定到婚宴場地的選址，婚禮都以一個多元個性，追求浪漫的方向發展着。各式新穎婚慶形式悄然亮相，從傳統的中式婚禮到個性婚禮策劃衝擊婚慶市場且推動着婚慶產業的發展。

環境總結分析

1、威脅

婚慶消費帶有明顯的週期性由於風俗習慣和節假日的影響，婚慶消費帶有很明顯的週期性，淡季和旺季的業務量懸殊。一般每年的1月、5月和10月是結婚的高峯期，而剩下的淡季期間客源很少。特色化要求越來越高追求個性的年輕消費者更加追求精神上的享受，人們對待婚禮已不滿足於以往千篇 一律的形式，更是追求標新立異，充滿個性色彩的婚禮。消費者對婚慶行業態度較差有關機構通過對結婚消費情況進行調查，得出的結婚是大部分消費對許多婚慶公司的服務不甚滿意，認為存在的問題多而嚴重。價格不規範和

一、財務狀況總體評述

企業財務能力綜合評價 2.行業標杆單位對比分析

二、財務報表分析

（一）資產負債表分析

資產狀況及資產變動分析 2.流動資產結構變動分析 3.非流動資產結構變動分析 4.負債及所有者權益變動分析

（二）利潤表分析

1.利潤總額增長及構成情況 2.成本費用分析

3.收入質量分析

（三）現金流量表分析

現金流量項目結構與變動分析2.現金流入流出結構對比分析 3.現金流量質量分析

三、財務分項分析

（一）盈利能力分析

以銷售收入為基礎的利潤率分析 2.成本費用對盈利能力的影響分析 3.收入、成本、利潤的協調分析4.從投入產出角度分析盈利能力 （二）成長性分析

1.資產增長穩定性分析 2.資本保值增值能力分析

3.利潤增長穩定性分析 4.現金流成長能力分析

（三）現金流量指標分析

現金償債比率 2.現金收益比率

（四）償債能力分析

短期償債能力分析 2.長期償債能力分析

（五）經營效率分析

1.資產使用效率分析 2.存貨、應收賬款使用效率分析

3.營運週期分析 4.應收賬款和應付賬款週轉協調性分析

（六）經營協調性分析

長期投融資活動協調性分析 2.營運資金需求變化分析 3.現金收支協調性分析 4.企業經營的動態協調性分析

四、綜合評價分析

（一）杜邦分析

（二）經濟增加值（EVA)分析

（三）財務預警-Z計分模型

2/30

一、財務狀況總體評述

20XX年，演示單位累計實現營業收入231,659.69萬元,去年同期實現營業收入175,411.19萬元，同比增加32.07％；實現利潤總額7,644.27萬元，較去年同期增加21.16％；實現淨利潤6,370.21萬元，較同期增加21.11％。

（一）企業財務能力綜合評價：

【財務綜合能力】

財務狀況良好，財務綜合能力處於同業領先水平，但仍有采取積極措施以進一步提高財務綜合能力的必要。 【盈利能力】

盈利能力處於行業領先水平，請投資者關注其現金收入情況，並留意其是否具備持續盈利的能力與新的利潤增長點。 【償債能力】

償債能力處於同行業領先水平，自有資本與債務結構合理，不存在債務風險，但仍有采取積極措施以進一步提高償債能力的必要。 【現金能力】

在現金流量的安全性方面處於同行業中游水平，在改善現金流量方面，投資者應當關注其現金管理狀況，瞭解發生現金不足的具體原因。

【運營能力】

運營能力處於同行業中游水平，但仍有明顯不足，公司應當花大力氣，充分發掘潛力，使公司發展再上台階，給股東更大回報。 【成長能力】

成長能力處於行業領先水平，有較樂觀的發展前景，但公司管理者仍然應當對某些薄弱環節加以改進。

經營情況分析報告4

公司領導：

按照公司統一部署，業務一部將經營重點放在了外部市場的開拓上。在外部市場競爭激烈、價格不佔優勢等諸多不利局面下，我們迎難而上，以百折不撓的工作態度，努力開拓外部市場業務。現將我部今年以來的經營情況及下一工作思路報告如下，請公司領導審閲。

一、經營完成情況

截止目前，我部共計完成瀝青銷售xx噸。其中：向xx市政公司銷售基質瀝青xx噸、巖改性瀝青xx噸，向xx市政公司銷售基質瀝青xx噸。鋼材共計完成銷售xx噸。其中：向集團公司科研綜合樓項目銷售xx噸，向xx高速公路項目銷售xx噸,向濟南市政公司銷售xx噸。另外，在公司領導的大力支持下，我部已經成功爭取到置業公司承建的xx職工宿舍樓項目的鋼材供應工作，全部用量約為xx萬噸，預計今年十一月份開始供應。在業務營銷過程中，我們遵循“款到發貨”的結算方式，使得每一筆業務都實現了及時回款。另外，在積極開拓新業務的同時，我們還積極催要老業務欠款，確保了新老業務貨款都得到了及時回收，大大降低了公司財務費用和經營風險。其中，我部今年以來的新業務共計回收貨款3257餘萬，實現了貨款回收的百分之百；老業務方面，經過積極協調，從xx養護公司回收貨款1500萬。

截止目前，我部共計實現銷售收入xx萬元，其中瀝青業務實現銷售收入xx萬元，扣除成本支出xx萬元，瀝青業務實現毛利xx萬元；置業公司鋼材業務實現銷售收入xx萬多元，扣除全部成本費用支出xx萬餘元，可實現純利xx萬多元；xx市政公司鋼材業務實現銷售收入xx萬多元，扣除成本費用支出xx萬元，可實現純利xx萬多元；xx路鋼材業務目前還沒有進行結算，就已發生供應量測算，可實現純利潤約xx萬元。綜合計算，截止目前我部共創收利潤約為xx萬多元。經營形勢比較困難，距離完成年度經營目標任務相去甚遠。

二、兩點制約因素

（一）沒有了內部市場這一主要業務的支撐。年初，公司對內部市場的業務經營權限進行了調整。在內部市場經營方面，我部除繼續經營前期延續過來的一些業務外，將不再經營內部市場業務。失去了內部市場這一主要業務的支撐，致使我部業務量出現了大幅下降，而現有內部市場業務主要是鋼材業務，以服務為主，利潤微薄。集團公司綜合科研樓鋼材供應業務，置業公司允許的利潤水平起初僅為xx萬元，經過努力協調，使該筆業務利潤增加到xx餘萬元。xx高速公路鋼材供應業務，根據合同約定，公司預計可實現的利潤也僅為兩年xx萬元。

（二）開拓外部市場產品價格不具競爭優勢。按照公司工作部署，我部將工作重心着力放在了在外部市場的開拓上。雖然我部做了很多工作，取得了一定成績，但是外部市場競爭激烈，產品價格透明，而我們的產品不具價格競爭優勢，致使外部市場業務拓展比較困難，沒有取得預期的成績。拿我們的主營產品——瀝青來説：年初價格為xx元/噸，而目前價格僅為xx元每/噸,價格不升反降，有悖於往年的價格走勢。供大於求的局面導致商家競相壓價，市場競爭愈發激烈，致使瀝青市場價格持續走低。而我公司今年的瀝青採購存儲成本高，再綜合代存費、運費、財務費計算的話，每噸瀝青成本高達xx元，比市場平均價高出了xx餘元，根本不具任何競爭優勢，致使外部市場開拓舉步維艱。

三、下一步經營形勢及應對工作措施

距離年終還有兩個月的時間，而且隨着冬季的到來，好多公路施工都會停滯下來，必將導致材料用量尤其瀝青大幅減少。因此，下一步面臨的經營形勢更加嚴峻，需要我們提早籌劃，做好兩手準備，以應對嚴峻的形勢。

（一）做好現有項目供應工作，爭取以優質的服務贏得更大的市場。強化服務宗旨意識，與xx市政公司和xx市政公司的加強溝通協調，密切配合，根據工程進度，及早儲備，及早調度，及時足量地做好瀝青產品的供應，以優質的服務贏得客户的認可，力爭達成長期穩定合作關係。

（二）我們將業務重點放到鋼材等非瀝青材料的拓展上，儘可能地降低因瀝青這一主要業務季節性萎縮帶來的不利影響。對內，與置業公司繼續深入接觸，以爭取到其在建工程更多的鋼材供應；對外，積極與xx宿舍樓項目有關人員加強聯繫，以爭取參與到其工程的鋼材供應。同時，積極與xx各大房地產開發建築公司進行接觸，努力拓展新的外部市場。

（三）以開創性的營銷工作，實現內外市場業務的新拓展。我部將創新產品營銷思路，不斷拓展產品經營範疇，積極謀求產品直接代理權，努力降低產品採購成本，提升產品價格優勢，為外部市場開拓夯實產品基礎。同時，加強內部員工的培訓，努力提高業務技能，充分調動部門全體員工積極性，廣泛採集、跟蹤內外市場工程建設信息，主動跟進，積極營銷，不斷拓展新的業務。

根據目前業務情況，結合未來市場預期。經過綜合分析測算，我們預計第四季度能再創收利潤約xx萬元。

四、兩點工作建議

（一）作為一個以貿易為主的企業，千方百計降低產品採購成本是確保市場競爭力的根本。如果採購與銷售各自為政，不能集中內部資源、實現資源共享，造成了資源的嚴重浪費，無形中增加了經營成本，降低了產品價格競爭力。建議公司在採購環節實行統一管理、統一實施，形成數量規模優勢，提高談判籌碼，以利儘可能降低採購成本。

（二）公司內外市場業務管理與業績考核沒有區別對待，再加上內外市場部門人員沒有最終明確，導致部門工作安排相互衝突，不能充分調動相關人員的積極性。建議公司在儘早明確各部門人員的基礎上，實行內外有別的銷售激勵政策，以利充分調動業務相關人員的工作積極性。