銀行合規心得7篇 銀行合規：經驗分享

近年來，銀行合規問題備受關注，銀行機構紛紛加強了合規管理和風險控制。作為銀行合規的主要指導性文件，《銀行合規心得》收集總結了廣大金融從業人員在工作實踐中的經驗與教訓，旨在為銀行業界提供合規管理的寶貴經驗。本文將深入探討銀行合規規範，解析行業心得，為讀者提供實踐指導。

第1篇

一個是改造流程與強化管理的方向，另一個是建立全員合規文化的方向，使合規行為成為全員的自覺行動

一、合規文化是以“合規為榮。違規為恥”的一種集體榮辱觀。它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規行為的結合。即讓合規與犒賞情緒綁定，這樣，合規行為就會使人感到一種愉悦，人們稱它為榮譽感；同時讓違規行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什麼，唾棄什麼，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程，這種自然的結合即為文化本源。情緒經過人為的出國留學干預重新與推崇的事件相結合，即為文化建設。

二、違規經營和違規操作屢禁不止的原因與傳統文化的影響有關。文化建設的優點是文化一旦建立就有相對的穩定性，難點是合規文化面臨着傳統文化的挑戰。當合規犒賞情緒遭遇親情。友情的'犒賞情緒時，往往前者不敵後者，就在尋求兩全其美之策時，違規也就悄然而至。因此，合規文化建設與傳統文化之間常常會有遭遇戰。在開展合規文化建設的時環境尤為重要。

3.1監督者要給經營者製造壓力。壓力的來源是機構內部的實時監督

3.2監督者要受到重託才能充當守望者。那麼又怎樣防止監督者自身去指使下層違規呢？監督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任。榮譽感，它需要給予重託來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重託，進而激發信任感。榮譽感，實現一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環境，它是導致現實中不忠實的主要原因。

3.3環境能激發人的情感和能力。人的綜合素質是關鍵的，另一個關鍵因素就是環境。人們有這樣的經驗，當人們來到一個特別美麗。潔淨而又規範的旅遊景點時，就會出現自覺維護，不亂扔垃圾的現象。這時不是説一個人的素質馬上得到了提高，而是環境激發的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能夠擔當不同的角色，是因為不同情緒能夠靈活轉換。角色理論告訴我們，一個人在同一個範疇內不能擔當兩種不同的角色，它就是情緒側抑制作用。否則就會造成角色衝突和角色曖昧。培植合規文化的土壤環境對監督者來説，就是要製造一個守望者的單一職能，接受上級領導的重託，受到高峯體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身；對基層工作者來説就是受內部監督者接受實時監督，這樣相當於上級領導常駐，保持常年的一定壓力。只有規範的治理結構，才能抵禦傳統文化的回潮，改善合規文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規文化的重要環節是要改良合規“土壤環境”。

第2篇

曾經在書中看到這樣一篇文章，名字叫《八度幸福》。它這樣説到：如先改變自己，對方也會改變;對方有了改變，心境也會改變;心境有了改變，言詞也會改變;言詞一有改變，態度也會改變;態度一有改變，習慣就會改變;習慣一有改變，運氣就會改變;運氣一有改變，人生隨之改變。那麼，什麼是幸福呢?

幸福是我們每個人共同的心願，每時每刻，我們都在祈盼幸福，渴求安康。我們每個人心目中都有一本字典，對每個名詞的解釋也不盡相同。比如幸福。我認為幸福是一種感受，一種心態。一家人健康、平安、快樂的生活在一起，這就是幸福;當工作上的成績得到別人的肯定，當自己一點一滴的進步時，這也是幸福;甚至當你去幫助別人，別人對你心懷感激的一笑時，這都是幸福。那麼，怎樣才能得到幸福呢?每當我打開《代價》一書，我的心在顫抖。書中的這些案犯，曾幾何時，還和我們一樣，也是建行光榮的一員。本來，在人生的舞台上，他們可以大顯身手，實現自己的人生價值，為國家、為建行做出他們應有的貢獻。但是，因為他們違規違紀甚至違法，葬送了自己美好的前程。也毀了他們幸福的家庭，失去了令人眷戀的親情。我在書中看到，王建聰明反- 1 -被聰明誤，為了自己所謂的“好奇心”，他竟然千方百計的尋找前台操作漏洞，採取私自將客户存摺配卡的手段，挪用客户資金，親手將自己的美好青春和大好前程毀於一旦。我還看到，作為的分理處主任，不認真履行監督管理職責，對其授權審核不細緻，致使王建有機可乘。更有甚者，有人對“幸福”的理解是扭曲的，他們貪婪、墮落，為了一己之私，挪用款項，妄圖發投機大財，導致窟窿越來越大，最後發展到不可收拾的地步。他們為了貪慾，為了義氣，為了愛情，為了五花八門的理由，有章不循，違章操作，最後觸犯法律，抱恨終生。這一個個發生在我們身邊的故事，難道不是一聲聲震聾發聵的警鐘嗎?這些人，有的身陷囹圄，有的魂歸黃泉，這一切的一切，難道不説明風險和幸福一樣，離我們很近很近嗎?而風險來自哪裏呢?那就是有章不循，違規操作!王建，他在主觀上，想挪用客户資金嗎?他既不是貪婪成性的賭徒，也沒有處心積慮挪用客户資金的犯罪意圖，卻因為自己的好奇心，付出了沉重的代價。可見，每一個大問題的出現都是一系列小問題的暴露。十案十違規呀!只因錯小而為之，終於釀成不可挽回的`後果。他們，不僅使自己遠離了自由，遠離了幸福，還給家人和朋友帶來無盡的痛苦，給建行，給出國留學家，造成了巨大的損失。前事不忘，後事之師，這是多麼慘痛的教訓，怎樣才能不重蹈覆轍，值得我們每個人深思。

記得兒時，母親在我們蹣跚學步時，對我們説：“孩子，小心前面的石子”。長大後，當我們背起書包上學時，父親總會對我們説：“小心路上的汽車”。不懂事的我們並沒有瞭解父母的苦心，仍然蹦蹦跳跳的跑上街去，直到有一天被路邊的石頭絆倒，或被擦身而過的汽車颳倒，切身的疼痛才會讓我們想起父母的忠告。記得在多少次的學習與培訓中我們聽到“細節決定成敗”，一切操作要從規範做起，可是又有多少人因此而跌倒。父母含辛茹苦，希望我們能有一個美好的未來;建行殷切期望，幫助我們成就輝煌的事業。作為銀行員工，我們肩負的是國家、是人民的重託，為了不辜負“建行人”這一光榮的稱號，為了盡到我們的應盡的責任，為了我們每個人的幸福，讓我們堅決向違規説不，讓我們淨化頭腦，擦亮眼睛，事事以制度為準繩，時時以紀律為標準，處處講合規，事事做合規，注重一切一切看似無關大局又時時絮叨的細節，鑄就我們建行鋼鐵的隊伍。

只有這樣，我們才會有無往不勝的氣魄。我們堅信：通過我們的傾力付出，我們的生活會無比美好，建行的明天將更加輝煌。

第3篇

28日，支行召開了一場別開生面的“行為管理我盡責”合規座談夕會。會議以輪流討論發言的形式開展，每個人就自己的崗位特點，用發生在工作中的業務案例生動形象地闡述了自己的合規心得，補充了大家在合規意識上的短板。通過此次合規討論會，我總結了以下幾點心得：

一、合規無小事，切莫走捷徑。我們許多櫃員在臨櫃辦理業務時，總會片面追求業務效率而省略重要的.步驟，比方代辦開户未與户主號碼核實，辦理大額存取款未雙人卡把復點，這些看似繁瑣的流程，都是在歷史違規案例中汲取的經驗教訓，每一個合規的小動作，都是在降低該筆業務可能存在的風險，合規重在細節，面面俱到才是真本領。

二、思想上重視，杜絕講人情。在規章制度面前，我們要敢於委婉拒絕，萬不可因難為情，怕得罪人而違規操作，殊不知許多不法分子往往就是鑽了人情關係的“空子”實施犯罪。敢於對自己辦理過的每一筆業務負責，才能坦蕩地走好將來職業生涯的每一步。

三、學習強本領，根基要紮實。在銀行業從事櫃面工作，很容易因為操作不當而出現“失之毫釐，差之千里”的情況，比方弄不懂司法凍結“續凍”和“輪候凍結”的差異，就會造成我行賠償鉅額損失。我們在直面錯誤時，不能以“不知者無罪”為藉口，加強合規知識學習，積極拓展業務知識廣度，勤思考，多發問，才能躲避錯誤發生的可能性，有效愛護我行權益。

履行合規盡職是我行業務開展的根底，我們員工自身應具備合規意識，重視制度，時刻銘記“操守大於能力”，莫將小事不當回事，從思想上杜絕犯錯的念頭，從源頭上遏制違規案件的發生；

同時應做到互相監督，合力促成良好的合規氣氛，為營造健康有序的金融環境奉獻自己的全部力量。

第4篇

根據分行開展行為管理我盡職大討論活動的精神，在內控合規部門的宣傳、組織和動員下，以及在xx支行全體員工討論下，我認真，深入地參加了此次大討論活動。通過此次活動進一步強化了我的合規操作的觀念，提高了風險防範意識，並且明晰了崗位的責任。

本人認真學習了《xx市分行行為管理年工作實施方案》精神，以及《進一步加強員工行為管理的方案》文件，通過學習和大討論進一步認識到依法合規經營對銀行經營管理的重要性，深刻認識到違規經營的`危害性。以下是我在學習相關內控文件及大討論後的幾點心得體會。

加強個人思想教育，加強個人法律法規和規章制度學習，從源頭上杜絕違規違章行為的發生。加強對員工的風險防範教育，使每個人都認識到銀行經營風險的普遍性，銀行是增強抗腐防變和明辨是非的能力。

落實精細化的管理，是提高經濟效益的需要。#點內要實施#格化管理機制，#格管理員和成員明確一張任務清單，每位成員建立一份合規檔案。促使#點員工從被動控到主動管轉變，促進#點形成責任共同體，進而提升#點的治理水平，達到正確的經營模式。#點要建立健全的內控合規制度，用制度規範日常行為，用制度來約束人。確保業務經營過程中有章可循，確保每一個環節的不出現問題，讓安全性，流動性，效益性始終貫穿於整個經營過程。

我相信每個人在思想形成合規經營的意識，在行為管理上盡責，這樣才能助力新金融的發展。

第5篇

通過參加合規。關愛教育活動，我感受頗深，再次提高對合規從業的認識，也促使我對合規發展的主體思想進行思考。我認為學合規、用合規，當認清合規與發展本質，秉承合規精神，宏揚發展要旨。

人類歷來到世上，必須解決幾個問題：發現問題、分析問題、解決問題，這實質是一個認識與實踐的社會活動。馬克思辨證唯物主義認為，事物的發展是有規律的，規律是可以認知併為人類正確利用。合規內控正是人們認識風險、控制風險的經驗總結，在個體表現為認識，在組織表現為規章制度、內控制度、內控文化等的總和。

態度決定一切，思想是一切發展的總開關和總鑰匙。構建和培養合規文化，需從加強思想教育着手，牢固建立依法合規經營意識，讓所有管理者及員工充分認識到合規的重要意義，增進員工增強“我的人生我珍惜”的危機意識、“我的行動我束縛”的風險意識、“我的崗位我負責”的責任意識、“我的制度我履行”的合規意識，只有從思想上高度的統一，才能不斷提升合規履行能力，真實的做到合規發展。

員工是銀行的財富。如今，市場經濟快速發展，物資文明也滋生許多誘惑、催生精神文明的嬗變。銀行應讓大家知道，真正對員工的關懷是預警在先，如果要想保護好員工，就應當嚴格落實合規要求，依法治行，背規必糾，警鐘長鳴！教育員工淡泊明志，“手莫伸”！大力宏揚全員合規、主動合規、合規創造價值的文化理念！植合規文化於心，踐合規文化於行，將合規文化化為員工一種自覺的理念和行動，這樣才能為銀行創造價值，實現自我價值。

既然合規制度是對規律的認識、經驗的總結，那末，根據真諦相對性就應堅持發展的觀點，庇護規章、履行規章、重檢規章、完善規章，以健全的合規制度，防範源頭合規風險。

良好的制度是業務合規的條件，如果制度本身背規或不具有可履行性，那就是源頭背規，會致使業務被動背規。為此，務必不斷完善合規管理制度基礎，不斷加強迫度的清算、保護和後評價工作，加強迫度的動態管理，及時保護更新相干制度，確保各項制度的合規性、有效性，切實構建業務運行的制度基礎。

流程優化也是合規體系的重檢、完善和進一步固化為企業文化與履行力的進程。應以流程梳理為切入點，以把控實質風險為底線，與改進工作風格、提高工作質量和效力、強化內部控制相結合，逐一梳理各項工作流程和業務流程，以優化的業務流程保障業務的規範發展。

4、正確處理合規與發展關係，支持銀行業務健康發展。

合規是對規律的認識和遵守，合規也包括對規律的利用，合規與發展是辨證統一的關係，合規的'實質是為了發展，發展為第一要務！

履行合規，防範風險，減少價值耗費和資產損失，是價值增值，是發展！根據合規的基本要義，根據事物的發展規律，具體問題具體分析，原則性與靈活性相結合，對症下藥，採取有針對性有效措施，也是發展！在風險管理與審批條線，堅持合規管理，牢牢建立銀行利益至上思想，堅守底線，不踩紅線，不碰高壓線，把好風險審批關口，避免項目帶病闖關，也是為了發展！例如，當發現、辨認xxx能源和xx金源的不規範改制和“金蟬脱殼”玩產權轉移後，及時終止該單位貸款審批投放，半年後該單位破產，x行等其它金融機構最後揹負鉅額的不良包袱，而我們憑仗對預警信號的分析、辨認和適當的風控管理，及時規避了20xx萬元損失！如果不嚴格把關，在貸款利率不足10%且存在通脹和本錢的情況下，一旦構成不良最少需要2億以上的貸款收益才能覆蓋風險損失，實例證明，嚴格把關、正確決策也是價值創造。

固然，我們也應認識到，由於認識的侷限性，全國發展的不平衡性和規章制度的滯後性，行業政策、信貸政策也不可能涵蓋一切，因此在實際工作中也不能片面理解合規、履行狹窄概念的合規，簡單地以不符合行業政策為由否決項目，而應在認真研究政策遵守性和風險可控性基礎上，活學活用政策，重在實質性風險判斷，組合應用風險控制措施，勇於並勇於對風險管理和價值創造雙負責。例如xx貼現業務一項就為銀行帶來利息收入xx萬元，否則，失去此業務和客户就成為銀行的機會本錢。

總之，合規體系是銀行經驗教訓的總結，是全行智慧的結晶，是銀行經營發展中防範風險的系統性、制度性舉措。健康發展是興旺之本，從嚴治行是生存之道，合規文化是發展之基，轉變觀念是價值之源，合規為了發展，發展是硬道理。全行員工當持合規精神，揚發展要旨，嚴防片面理解與履行合規，應學規、守規、用規，不斷在學習與實踐中提升素質，增強平衡風險、收益、合規等方面的綜合能力，增進銀行業務延續健康發展！

第6篇

“合規”是指使商業銀行的所有活動與所適用的、監管規定、行業規則、自律性組織制定的有關準則以及適用於銀行自身業務活動的.規章制度和行為準則相一致。合規經營是銀行穩健運行履責的內在要求，也是防範金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。合規涉及銀行各條線、各部門，涵蓋銀行業務的每一個全面覆蓋環節，滲透到銀行每一個員工。盡職作為一項核心的風險管理活動，越來越受到銀行業的重視。

為此，總行為增強我行員工的案件防控責任意識和合規守法責任意識，在全行範圍內組織開展了“七個一”合規與風險意識的宣傳教育活動，這項興業銀行活動在農行也受到了極大的重視。圍繞“重操守，將合規，促案防”這個主題，在行長的牽頭一把手下，我們支行也展開了積極地學習和討論，從中我受到了很多啟發和收穫：

作為一名前台工作人員，合規就是日常工作中對每一個細節都不能疏忽，對自己而言要嚴格遵守離櫃退屏、收章、鎖箱，妥善保管本人的櫃員卡和個人名章，不得提供給他人使用，櫃員密碼要嚴格保密經常修改，不得經辦生前的業務及給自己授權;對業務而言要開户需出示證件原件，大額支付需與單位聯繫求證等等。也許這只是合規建設中的冰山一角，但也是基本建設合規建設的重要立足點。如何從小事做起，如何從細節出發真真切切地把合規落到實處才是最重要的。

第7篇

在國有商業銀行的改革和發展獲得顯著成績的同時，基層機構案件瀕發的問題卻始終沒有得到有效的控制。這些案件的產生，不單單給國有商業銀行造成了巨大的經濟損失，也給其社會形象帶來了不利影響。如何經過剖析案件成因，從源頭上防範銀行案件的產生，是各級銀行機構都應當思考的問題。經過對《代價》警示教育案例的學習，結合自我在銀行多年工作的體會，在案件的防範對策方面談一些粗淺的.看法。

（1）端正經營理念，增進銀行業務穩健、快速發展。以價值最大化為經營目標，是國有商業銀行在改革和發展進程中早已明確了的經營指點思想。銀行各級經營管理者在實際工作中要堅決拋棄只求範圍、不講質量。

（2）加強內部管理，建立和完善科學的管理機制。商業銀行應根據銀行的發展戰略、經營思路和年度綜合經營計劃，建立和完善以經濟增加值為核心、權責利相結合的績效評價和考核機制。建立健全、公道、有效的內部控制體系，強化全行員工的風險意識，構築內部稽核、委派會計主管、業務檢查、風險管理、審計監督等多層次的風險抵抗防線，構成監督協力。強化和落實各級分支行經營管理職責，推行問責制，加大職責追究力度，特別對案件頻發的機構負責人要實行引咎辭職制度。

（3）以人為本，構建和諧團隊，加強員工隊伍建設。銀行機構要把每位員工都當作主人和價值創造者，建立公正、公然、公平的

薪酬、提升等鼓勵辦法，為員工搭建穩定的、通暢的發展空間。宏揚企業文化，培養員工的敬業精神、進取精神，提升員工對銀行的虔誠度和貢獻度。同時，常常對員工展開警示教育，定期進行員工排查，及時掌握員工的思想和行動動態，將案件隱患消滅在萌芽狀態。

1、必須加強各級的防範職責。在這些案件中，內部人員與社會不法份子協同作案之所以得逞，一個重要的因素是作案者能違背制度，逆程序操作。一些職責不明、職責意識差、礙於情面的員工，聽憑作案者依仗“業務熟、環境熟、人熟”，且佔有“天時、地利、人和”等因素乘虛而入，不管不問不糾，故此隱患不斷，致使案件頻生。所以，如何強化各級的防範職責、真正杜絕各類風險，是擺在我們眼前的一個重要課題。

2、必須實行周密細緻的防範教育，教育員工誠信做人，認真貫徹落實各種法律、法規、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防範工作的根本所在和重要條件。對此要針對員工的思想實際，有針對性地抓好員工的防範教育，要像抓經營工作一樣教育員工增強防範意識。在教育中，既要進行政治、法制、規章制度教育，又要進行職業道德、思想品德、家庭美德教育，既要進行防範情勢教育，又要進行預案演練和警示教育，既要克服情勢主義，又要重視教育的實效，唯一這樣，才能使員工在各種條件下做到防患於未然。

3、必須強化周密的監督制約機制。各項規章制度的落實既不能停留在書本上、牆壁上，也不能停止於業務考核上，應當貫徹到每一個幹部員工頭腦中去。3條防線的監督制約必須完善，科學周密的業務操作規程必須制定，自律監管體系必須有效建立。由於監督一動真格，作案者的犯法事實就會暴露無遺。否則，監督流於情勢而走過場，或是被動地走了過場，監督者自覺不自覺地就成為影響或推延作案者真相暴露的一種庇護傘了。所以，實行上下共管、全員齊抓、崗位制約機制，構成“點、線、面”3種方式相互結合、相互補充的安全防範體系就顯得尤其重要。

4、應對當前改革與發展的實際，要不斷地拓寬和暢通訊息渠道，各級領導應常常撲下身子，深入基層進行調查研究，從關心愛惜員工的角度動身，及時瞭解羣情，發現問題，並及時溝通解決。結合作案份子作案的手法、犯法的特點，制定出台與銀行實際相配套、相適應的信息反饋制度，克服案件防範的盲區和誤區，從而將案件杜絕在萌芽狀態。

俗語説：覆水難收。員工應在做每筆業務是要控制好風險，要以甦醒的頭腦應對。一失足成古恨，不要輕易知法犯法，否則監獄的大門將為你敞開；而領導要當好優秀的“領頭羊”，要真正實現領導的管理價值。領導與員工要從各方面自我提升，科學技術不斷提高。左右開弓，那末所謂的“代價”將會下降到最低的限度。