市人民銀行開展產業鏈金融破解市中小企業融資難策略研究

產業鏈是基於技術、產品、經濟等聯繫的上下游企業的投入產出功能結構鏈。建設完整產業鏈對降低企業成本，促進企業創新，提升企業競爭實力，推動區域經濟發展，打造“區位品牌”具有重要意義。齊齊哈爾市作為全國重型裝備製造業基地和重要的商品糧基地，具有構建工業和農業產業鏈的基礎和優勢。近年來，人民銀行齊齊哈爾市中心支行積極引導轄內金融機構加大支持力度，創新服務方式，有效支持了轄內產業鏈的發展和完善，破解了產業鏈上下游中小企業的融資難題，為產業發展提供了強有力的金融支持。

一、齊齊哈爾市創新發展產業鏈金融的基本情況

（一）以工業核心企業為支撐，助推工業產業鏈延伸發展。針對齊齊哈爾市工業企業，特別是裝備製造企業向高端方向發展，初級產品逐漸外包的情況，人民銀行齊齊哈爾市中心支行提出了“將核心企業推向高端，將配套產品留在當地，一手支持產業鏈上核心企業做強，一手支持產業鏈上中小企業做多”的金融支持指導思想。轄內金融機構積極加大支持力度，創新金融產品，支持產業鏈企業加快技術改造和設備更新，推動產業發展邁向中高端。2017年，中國國有資產結構調整基金委託廣發銀行向中國一重集團投放了20億元貸款助力其轉型升級。浦發銀行在全省工業經濟融資項目簽約會上與齊齊哈爾市中小企業簽訂1.6億元集合票據承銷協議。中國一重2018年實現營業收入138億元，創歷史最好水平，利潤總額2.86億元，增長165%。目前依託中國一重等核心企業的工業產業鏈中小企業已增加到150家以上，年產值100億元以上。

（二）以農業核心企業為基礎，打造農業全產業鏈大企業。農業全產業鏈是以消費者為導向，從產業鏈源頭做起，經過種植與採購、食品原料和飼料原料的加工、養殖及屠宰、食品加工、分銷物流、品牌推廣、食品銷售等每一個環節，實現食品安全可追溯，形成安全、營養、健康的食品供應全過程。發展農業全產業鏈有利於農業企業的成本控制，產品把控和風險管控，有利於推動農業現代化發展。人民銀行齊齊哈爾市中心支行堅持市場主導，鼓勵傳統農業企業通過新建和併購來構建符合市場經濟規律的現代農業全產業鏈。近年來，轄區金融機構累計為象嶼農業投放貸款近50億元，支持其逐步形成集糧食種植、生產、倉儲、物流、貿易於一身的農業全產業鏈運營模式。累計為飛鶴乳業投放資金10餘億元，打造了一條從飼草飼料種植到乳品加工營銷為一體的奶業全產業鏈。目前，齊齊哈爾市已擁有糧食、奶業、肉牛、生豬等多家大型現代農業全產業鏈企業。

（三）以產業鏈中核心企業為依託，創新產業鏈融資模式。為破解產業鏈中小企業融資難題，人民銀行齊齊哈爾市中心支行引導轄內金融機構根據產業鏈特點，依託核心企業創新融資模式，支持中小企業發展。轄內中國銀行、交通銀行等根據核心企業應收賬款、商業匯票等，推出“銀行+核心企業+應收賬款或商業匯票+中小企業”融資模式，累計投放資金5億元；
農業銀行、工商銀行、農信社、郵儲銀行等依託核心企業保證擔保，繳納保證金或擔保公司擔保等，推出“銀行+核心企業擔保或保證金或擔保企業+中小企業”等融資模式，累計投放資金8.3億元；
建設銀行、浦發銀行等圍繞核心企業供應鏈，通過佔用核心企業授信額度，推出“1+n”或“n+1”供應鏈金融業務，貸款餘額約2.3億元。

（四）以促進企業協同發展為抓手，提供全方位金融服務。針對產業鏈核心企業和中小企業的不同特點和需求，轄內金融機構從不同的側重點入手，為企業提供全方位的金融服務，促進企業協同發展。為核心企業設計綜合金融服務方案，依靠銀行專業優勢，提供綜合授信業務，調整資金管理模式，提供結算外匯服務，量身打造理財服務，提供網絡銀行平台服務。為中小企業量身製作個性化的“一攬子”金融服務解決方案，在提供融資、結算等傳統服務的基礎上，全方位提供理財、諮詢、財務顧問、電話銀行、網上業務等金融增值服務，提供網絡保理服務和網絡融資服務。

二、開展產業鏈金融支持中小企業融資取得的成效

（一）中小企業融資難題得到有效緩解。藉助核心企業的幫扶，中小企業獲得了更多的信貸支持，有效打通了信貸供給與需求連接渠道。通過創新產業鏈融資模式和融資產品，農業銀行向恆陽牛業產業鏈中小企業累計投放貸款超4億元，受益中小企業達百餘户；
浦發銀行向慧光農業產業鏈上中小企業共20户累計投放貸款1.8億元；
中國銀行等向中國一重產業鏈中小企業共15户累計投放貸款2.6億元。同時，產業鏈上中小企業的貸款利率較其他中小企業貸款利率下降5%-20%左右。截至2018年末，齊齊哈爾市中小企業貸款餘額773.1億元，貸款加權平均利率6.07%，同比下降0.02個百分點，融資成本繼續下降。

（二）產業鏈條得以快速縱深構建。以國家和省市發展產業鏈的政策為指引，以齊齊哈爾市優先發展的十二個重點產業為導向，以核心企業為中心，以配套產品和服務為延伸，以最終產品為目的，全市工農業產業鏈得以向縱深發展，逐步形成了細化分工、優勢互補的產業鏈發展格局。據統計，齊齊哈爾市共有178家中小企業與4大核心企業形成工業產業鏈，年產值達145億元。象嶼農業等一批企業均實現了從種植養殖到終端食品的全產業鏈經營，產業鏈得到了長足的發展。

（三）產業集羣協同效應得到有效強化。隨着產業鏈的不斷拓展和完善，產業鏈核心企業和中小企業實力增強和數量增多，產業集羣效應得到充分釋放，資源集聚效應、分工細化效應、成本節約效應、學習創新效應、競爭合作效應得到進一步增強，形成了重型裝備，軌道裝備，數控機牀，糧食，奶業，肉牛，生豬等多個產業集羣。2018年，全市工業增加值321億元，增長12%；
農業產值337億元，增長5.6%；
乳製品產量55.5萬噸、肥豬出欄361萬頭、牛出欄49.3萬頭。

（四）實體經濟與金融良性互動實現融合發展。一方面，金融助力工業實現恢復性增長，重點領域和重點項目加速發展，農業實現平穩發展。另一方面，通過充分發揮核心企業對中小企業的帶動和監督作用，有利於增加金融機構的信貸投放，降低金融機構的信貸風險。近年來，齊齊哈爾市工業和農業增長均維持在5%以上，裝備製造業強勢反彈。2018年末，齊齊哈爾市涉農貸款餘額864億元，製造業貸款餘額150億元，為經濟社會發展提供了強有力的金融支持。

三、開展產業鏈金融破解中小企業融資難題存在的問題

（一）金融支持產業鏈創新的良好氛圍尚未形成。由於金融機構業務開展的特點和風險管理的需要，導致了對產業鏈中相關企業的金融支持仍分散在單個企業上，而對整個產業鏈條整體性和協同性支持不夠。同時由於創新的先期投入較高、不確定性較高、風險性較大的特點，金融機構更願意將資金投向產業鏈中較為成熟的業務上，而對產業鏈創新的支持力度較小。

（二）上下游企業服務型產業鏈發展略顯不足。近年來，雖然我省產業鏈逐步形成，並得以不斷延伸，但產業鏈仍然侷限於上下游企業間產品和技術的供需關係上，在服務方面，與發達地區相比還存在差距。上下游企業之間在產品研發設計，使用維護等方面提供的服務還有很大的提升空間，企業間的信息交流渠道還不是很通暢，這些都降低了上下游企業協同發展效率，阻礙了產業鏈的發展。

（三）農業綜合金融服務水平有待提高。一直以來，由於農業生產的高風險性，農業金融服務發展較為滯後，農業金融服務體系建設相對較為薄弱。農業農村金融資源更多的是流向少數大型農業龍頭企業，對大多數農業生產的支持不足，同時金融服務的形式較為單一，金融保障作用不明顯，金融對農業產業鏈構建的支持作用還應繼續提升。

（四）核心企業帶動引領作用仍需加強。當前，依託核心企業開發的融資模式發展較好，核心企業在產業發展和融資服務中的地位和作用較為明顯。但也應該看到，基於產業鏈核心企業的融資產品和模式創新的力度仍應加大，核心企業的信息利用效率和範圍仍可擴展，部分核心企業對上下游中小企業的帶動仍不積極，核心企業在整個產業鏈中的引領作用仍需加強。

四、政策建議

（一）加大金融支持力度，營造良好的產業鏈創新與應用政策環境。鼓勵金融機構支持構建以企業為主導、產學研用合作的產業鏈創新網絡，支持建設跨界交叉領域的創新服務平台，提供技術研發、品牌培育、市場開拓、標準化服務、檢驗檢測認證等服務。鼓勵社會資本設立產業鏈創新產業投資基金，充分利用現有省市兩級產業結構調整等專項資金，為企業開展產業鏈創新與應用提供融資支持。加大金融支持建立產業鏈科創研發中心力度。

（二）促進工業轉型升級，推動先進的產業服務型產業鏈快速發展。鼓勵金融機構支持相關企業向產業鏈上游拓展協同研發、眾包設計、解決方案等專業服務，向產業鏈下游延伸遠程診斷、維護檢修、倉儲物流、技術培訓、融資租賃、消費信貸等增值服務，推動製造產業鏈向產業服務型產業鏈轉型，提升製造產業價值鏈。研究建設全省製造服務平台，為全省金融機構和製造企業、製造企業之間提供資金對接、需求對接和服務媒介，以需求和服務為導向，為企業提供融資、生產、供貨、銷售全流程金融服務和產業服務。

（三）加強農業金融服務，打造優質的農業生產性金融服務體系。圍繞農業生產經營需要，創新財政資金使用方式，撬動金融和社會資本更多投向農業農村，開拓農業產業鏈金融服務，鼓勵商業銀行大力發展農業產業鏈金融，將金融服務擴展到生產、加工、儲存、運輸、銷售等各個環節。探索創新符合新型農業經營主體、農村電商、畜牧業等發展需要的金融產品。適度支持訂單農户參加農業保險，鼓勵保險機構持續推進多元化農業保險產品開發，推進建立農業保險大災風險分散機制。

（四）建立金融服務平台，推動產業鏈金融更多的服務實體經濟。積極支持供給側結構性改革，主動服務做好“三篇大文章”和重大基礎設施等重點領域，關注和支持龍江新優勢領域發展和新商業模式、新業態運用，加大對精準脱貧、高技術成果產業化、創新創業的金融支持。推動全省信用信息共享平台、商業銀行、產業鏈核心企業等開放共享信息。鼓勵商業銀行、產業鏈核心企業等建立產業鏈金融服務平台，為產業鏈上下游中小微企業提供高效便捷的融資渠道。鼓勵產業鏈核心企業與平台和金融機構實現系統對接，開展線上全流程應收賬款融資，創新融資機制，提高融資效率。