不同人生階段理財需求大不同

歡歡喜喜過大年，春節期間相信許多投資者已經開開心心地過了個年，節後如何規劃自身的理財是他們十分關注的話題。本期，針對讀者提出的疑問，本地的理財專家一一進行了解答，供廣大讀者參考。

　A 銀行能提供哪些理財服務？

讀者王倩諮詢：節後想進行理財，欲瞭解一下目前銀行能為個人及家庭提供哪些金融理財服務？

理財專家解答：個人理財是商業銀行為個人投資者提供財務分析、投資顧問等專業服務，以及以特定目標投資者或投資者羣為對象，推介投資產品、理財計劃，並代理投資者進行投資操作或資產管理的業務活動。目前，不同人生階段的投資者，銀行將根據其理財需求，提供相應的理財服務。深圳人才網

B 購買銀保產品需注意什麼？

讀者伍寶林諮詢：近期想在銀行購買基金或者保險，需提供什麼資料，購買時須注意哪些方面？

理財專家解答：投資者在銀行購買基金或保險產品時，需按銀行要求提供個人相關信息，信息要真實準確，以便銀行提供相關信息查詢、短信通知及其他後續服務。對保險產品來説，是否如實告知相關信息還將直接影響到投資者的保險利益。

同時，投資者在購買基金或保險產品時，需要注意以下四個方面：

（1）投資方面：基金和投資型保險產品是投資產品，投資者既可能分享投資所產生的收益，也可能面臨投資虧損，甚至本金損失。

（2）管理方面：銀行是基金/保險的代理銷售機構，而不是基金/保險產品的經營主體，產品的設計、投資、管理等均由基金/保險公司承擔，投資者應在購買前充分了解基金/保險產品及所屬公司的相關情況，謹慎做出投資決策。

（3）交易方面：銀行是代理銷售機構，銀行將把投資者的買賣交易申請提交基金/保險公司進行最終確認，申請有可能會被基金/保險公司確認失敗，投資者應及時查詢交易結果。

（4）告知方面：投資者務必確保購買前填寫的所有資料正確有效，並在相關業務憑證上親筆簽字，否則可能影響產品的投資有效性或對產品利益產生重大影響。