五險一金 知道這六條才算懂

每個人都需要社會保障，也幾乎都離不開“五險一金”，對於這些頻繁出現在生活中的詞語，看似簡單，卻暗藏玄機。

養老保險，交的多≠得的多

退休後領取的養老金由兩部分構成，一部分是當時社會平均工資的一定比例(20%左右)，另一部分是個人之前繳納養老保險形成的個人賬户資金(這部分資金的利率大致與銀行一年期存款利率相當)。顯然，第一部分與國家經濟發展相關，而第二部分的錢都是個人自己交的(繳費基數的8%)，也就是相當於把錢存在了銀行。而養老保險由單位(繳費基數的20%)繳納的部分，會直接劃入統籌基金，和個人賬户沒有關係。雖然，這種模式下的養老保險可以起到減少貧富差距的作用，但對於個人來説，就沒有必要交太多的養老保險，因為從根本上説，養老保險不是一種理財工具，而是一種保障。

這些病，醫療保險不管

你要知道，不是所有的醫療行為都能獲得保險。比如，整容、減肥、增高、近視眼矯正、各種不育(孕)症、性功能障礙、精神疾病、在國外和境外發生的醫療費用等。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫保範圍之內，只有在公安機關證明確實找不到加害人的情況下，才能由醫保暫時核銷。醫保在異地使用上也有諸多限制。在國內非居住地突發疾病，需急診搶救的可先就近住院，但必須在3個工作日內，將住院日期、醫院名稱等信息報參保地醫療保險經辦機構備案，病情穩定後需繼續治療的，應及時轉至定點醫療機構就醫。

失業保險，大費周章不值得

每個上班族都在交失業保險，但是想領到失業保險，卻不是一件容易事兒。領取失業保險金，必須先滿足下面兩個條件：所在單位和本人已按照規定履行失業保險繳費義務滿1年；非自己主動辭職。

然後就是一大堆手續要辦：應在離職之日起60日內持職業指導培訓卡、户口簿、身份證、解除勞動(聘用)合同或者工作關係的證明和照片到户口所在街道、鎮勞動保障部門進行失業登記，辦理申領失業保險金手續。

注意是户口所在地，也就是説，如果你户口在甘肅，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家辦。而按照目前的標準，大多數城市一個月的失業保險金多在幾百元不等，基本不超過1000元，經濟越落後的地區，能領取的越少。錢不多，能領的時間也不長：失業之前累計繳費1年至5年的，最多領12個月；5年至10年的，最多領18個月；累計繳費時間10年以上的，最多領24個月。

工傷保險，48小時生死線

工傷保險的第一個“玄機”，即是否認定為工傷。曾經有一個真實的案例，員工在單位要求每個人都要參加的拓展活動中受傷，卻被單位和勞動部門認定為不屬於工傷，後受傷者通過法律途徑維權才被重新認定。工傷保險的第二個“玄機”，是一些企業為逃避責任，以“時間”換“空間”，迫使受害人接受遠低於國家標準的賠償。即進行行政複議、行政訴訟，走完所有程序後，又在經濟賠償上與當事人進入漫長的民事訴訟過程。這一過程往往要經歷兩三年甚至更長時間。

工傷保險還有一個不人性的規定，那就是在工作崗位發病，並在48小時內死亡的，會被認定為工傷。如果是發病後超過48小時死亡的，就不會被認定為工傷。雖然法律界也在爭論這個規定是否合理，但至今仍是一個死規定。

沒單位就享受不到生育保險

生育是一件很私人的事情，但是，如果沒有工作單位，就很難享受到生育保險。因為生育險必須由單位統一交費，至少要繳費滿一年以上才可以享用。生完小孩後還要繼續交費，不交的話後期計劃生育方面的福利就不能享受了。

住房公積金，長期不用不划算

很多人都知道，每個月單位交的住房公積金越多越好，將來買房子、裝修都可以用得到。但是對於不買房子，或者短期內不準備買房子的人來説，公積金就這麼存在賬户上，並不划算。因為公積金中，當年繳納的部分，只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來投資，甚至不如銀行一年期的定存。