五險一金你真的搞懂了嗎
對於上班族來説，五險一金這個詞並不陌生，大多數人找工作的首要要求就是有五險一金，很多人更是將醫保、公積金和五險一金劃上了等號。那麼，人人趨之若鶩的五險一金，真的就只是用來看病買藥貸款買房的嗎？在具體瞭解五險一金之前，我們要清楚一個概念，五險一金包括醫保、養老險、工傷險、生育險、失業險以及住房公積金。其中養老保險、醫療保險和失業保險，這三種險是由企業和個人共同繳納的保費，工傷保險和生育保險完全是由企業承擔的，個人不需要繳納。那麼，這五險一金是如何繳納的呢？又有什麼作用呢？
解析五險一金的繳納比例和作用
接下來以長沙2017年社保繳費基數（下限2695，上限13473元），職工A月薪8000元為例，給大家解析五險一金的繳納比例和作用。
1、醫保
醫療保險通常由單位繳納8%，個人繳納2%，職工A每個月要繳的醫保費用為：
個人：8000*2%=160元
公司：8000*8%=640元
共繳：200(個人)+640(公司)=840元
作用：這是中國目前為止最為划算、性價比最高的保險了，醫保可以為生病的人提供醫療保障，在一定程度上減輕自身經濟負擔。此外需要注意，醫療保險並不是所有的病都在參保範圍內，例如整容、抽脂等。
2、養老險
養老保險通常由由單位和員工共同負擔，單位繳納19%，個人繳納8%，職工A每個月要繳的養老險費用為：
個人：8000*8%=640元
公司：8000*19%=1520元
共繳：640(個人)+1520(公司)=2160元
作用：根據國家規定，只要交滿15年養老保險，退休後就可以享受退休養老金待遇了。需要注意的是：不是繳滿15年就能退休，如果不到法定退休年齡，即使已經繳納15年養老險，也暫不能退休，並且，養老保險只是用來保障基本生活，而不能保證生活質量。
3、工傷險
工傷保險通常由單位繳納，個人不繳納，並且，根據行業不同，繳費比率有所不同。一般用人單位工傷保險繳費標準繳費基數為職工工資，很多是繳費基數的下限。基礎繳費費率：一類行業0.5%、二類行業1%、三類行業2%。一類行業沒有浮動，其他類有相應浮動，如果有必要具體可諮詢當天社保局。
作用：工傷是指勞動者在從事職業活動或者與職業活動有關的活動時所遭受的不良因素的傷害和職業病傷害。員工因工作原因受工傷時，可通過工傷險能獲得醫療費用和賠償金等。特別提醒大家：“一旦出了工傷事故，一定要注意保存證據，避免因證據缺失而無法享受工傷保險”。
4、生育險
生育保險通常由單位繳納0.7%，個人不繳納，並且至少要繳費滿一年以上才可享用，職工A每個月要繳的生育險費用為：
公司：8000*0.7%=56元
作用：可以報銷部分生育相關的費用，女職工生完孩子後立即將相關材料遞交給單位，醫保相關項目的費用就能報銷。若是全職主婦，其配偶依法繳納保險超過一年，可報銷包括門診產前檢查、分娩、流(引)產手術發生的醫療費用。
5、失業險
失業保險由單位繳納0.7%，個人繳納0.3%，交滿一年才能夠享受。職工A每月要繳納的失業保險為：
個人：8000*0.3%=24元
公司：8000*0.7%=56元
共繳：24(個人)+56(公司)=80元
作用：不論是在合同期內被單位辭退，還是與單位勞動合同到期不再續約的，都可以領取失業金，而主動辭職的則不享受失業保險。一般情況下，交一年拿兩個月的失業保險金，兩個月拿4個月，以此類推，最多拿24個月。
6、住房公積金
根據相關文件，2017-2018年長沙住房公積金明確規定，單位和職工住房公積金最低繳存比例為8%，最高繳存比例為12%，上限4668元，下限224元。以個人繳存比例10%，單位繳存比例為12%為例計算，則每月要繳納的住房公積金為：
個人：8000*10%=800元
公司：8000*12%=960元
共繳：800(個人)+960(公司)=1760元
作用：可以提取用於房屋相關用途，包括買房、租房、蓋房子、翻修、裝修等等。在滿足一定條件後還可以申請住房公積金貸款，與商業住房貸款相比，住房公積金貸款利率低了不少。
新聞拓展》》
2018年五險一金將迎來5個變化
變化一：養老保險全國統籌開啟第一步
近日召開的全國人力資源和社會保障工作會議提出，2018年，要全面實施全民參保計劃。實施基本養老保險基金中央調劑制度。基本養老保險基金中央調劑制度，這是養老保險全國統籌邁出的第一步。人社部表示，這將均衡地區之間由於人口結構特別是人口的流動導致的撫養比差異過大帶來的養老保險負擔，調劑餘缺，進一步在全國範圍發揮養老保險互助共濟作用。
“我國區域發展很不平衡，老齡化程度差異非常大，黑龍江是目前基本養老保險基金支付最困難的省份，撫養比是1:3，而廣東最高是9:1。”人社部部長尹蔚民此前表示，現在，基本養老保險基金每年當期結餘約為4000多億元，累計結餘4萬多億元，可以支撐16個月的發放，實行全國統籌就是為了解決省與省間的不平衡問題。
變化二：擬為失業人員代繳養老、醫療保險
全國人力資源和社會保障工作會議提出，繼續延長一年階段性降低社會保險費率政策。做好失業保險條例修訂實施工作。人社部2017年11月就《失業保險條例(修訂草案徵求意見稿)》向社會公開徵求意見。與現行條例相比，意見稿中新增了為失業人員代繳基本養老保險費、職業技能鑑定補貼和創業補貼，將醫療補助金調整為代繳基本醫療保險費。人社部指出，代繳基本養老保險費，解決了失業人員養老保險繳費中斷的問題，解除了失業人員“老有所養”的後顧之憂；代繳基本醫療保險費，確保失業人員享受醫療保險待遇，解決了失業人員領金期間“病有所醫”問題。
變化三：你可能會增加一份退休收入
自2018年2月1日起，《企業年金辦法》將正式施行。企業年金是企業及其職工在依法參加基本養老保險的基礎上，通過集體協商自主建立的補充養老保險制度，是我國多層次養老保險制度體系中第二支柱的重要組成部分。根據規定，企業年金所需費用由企業和職工個人共同繳納。企業繳費每年不超過本企業職工工資總額的8%。截至2016年底，全國建立企業年金的單位7.6萬户，參加職工2325萬人，積累基金1.1萬億元。人社部表示，職工參加企業年金，有利於在基本養老保險的基礎上，另外增加一份養老積累，進一步提高退休後的收入水平和生活質量。
變化四：部分國資將繼續充實社保基金
根據國務院公佈的《劃轉部分國有資本充實社保基金實施方案》，明確劃轉比例統一為企業國有股權的10%。方案要求，2017年選擇部分中央企業和部分省份開展試點。在總結試點經驗的基礎上，2018年及以後，分批劃轉其他符合條件的中央管理企業、中央行政事業單位所辦企業以及中央金融機構的國有股權，儘快完成劃轉工作。中國社科院世界社保研究中心執行研究員張盈華對中新網記者表示，隨着社保基金獲得“輸血”，將緩解養老金缺口問題，避免將缺口轉移給下一代人，實現代際公平，同時有助於保障養老金按時足額發放，化解人口老齡化對養老保險制度的衝擊。
變化五：住房公積金貸款買房將更容易
住房公積金能有效減輕職工購房負擔。據測算，一筆額度100萬元、期限20年的住房公積金個人住房貸款，可比商業銀行個人住房貸款節省利息支出20萬元以上。但近期，部分房地產開發企業拒絕購房人使用住房公積金貸款，嚴重損害了繳存職工合法權益。為此，住建部等部門近日聯合印發《關於維護住房公積金繳存職工購房貸款權益的通知》，要求房地產開發企業不得以提高住房銷售價格、減少價格折扣等方式，限制、阻撓、拒絕購房人使用住房公積金貸款，不得要求或變相要求購房人簽署自願放棄住房公積金貸款權利的書面文件。
《通知》明確，繳存職工可通過12345市民熱線、12329住房公積金服務熱線等渠道，投訴舉報房地產開發企業和房屋銷售中介機構拒絕住房公積金貸款問題。隨着這些監管措施的落地，職工用住房公積金貸款買房有望變得更容易些，將能實實在在享受到住房公積金帶來的實惠。
生活小貼士》》
其實除了住房公積金和退休後領養老金外，我們繳納的醫療保險、生育保險、失業保險和工傷保險，也都是真金白銀的實惠福利。
醫療保險
當我們門診自負金額超出1500元以後的費用，根據病人年齡以及看病醫院等級不同，報銷比例為50%到75%不等。退休後，醫保的報銷比例更高！
生育保險
女員工懷孕後可以領取生育生活津貼和生育醫療費補貼。
失業保險
在符合失業保險領取條件的情況下，員工最多可以領到36000元。
工傷保險
工傷賠償項目包含：治（醫）療費、住院伙食補助費、外地就醫交通費、食宿費、康復治療費、停工留薪期工資、生活護理費、一次性傷殘補助金等13種費用。
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"五險一金"要過時 以後討論的真將是"六險二金"？
以往求職時，大家會問：“有五險一金嗎？”以後，應該改口問：“有五險二金嗎？”近日，人社部與財政部聯合印發企業年金辦法，之前的“五險一金”增加至“五險二金”。今後，“五險一金”也將成為歷史了。
“五險一金”是養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險 + 住房公積金。“五險二金”=“五險一金”+“企業年金”。企業年金是企業及其職工在依法參加基本養老保險的基礎上，通過集體協商自主建立的補充養老保險制度，是我國多層次養老保險制度體系中第二支柱的重要組成部分。簡單來説，就是除基本養老保險之外，再由單位和企業員工多繳一份錢。這樣你退休的時候，就可以拿雙份養老金了。劃重點：企業年金並非強制規定，企業得願意交才行。《企業年金辦法》由人力資源保障部和財政部聯合印發，將自2018年2月1日起施行。
“六險一金”=五險一金+補充醫療保險，補充醫療保險是相對於基本醫療保險而言的，各個地區、企業會有不同。以北京為例，你到醫院看病拿藥，消費1800元以下的部分基本醫療保險是無能為力的，只能靠補充醫療保險來報銷。“六險二金”=五險一金+補充醫療保險+企業年金。
