銀行風險管理心得12篇 銀行風險控制：洞察與應對

銀行風險管理是銀行業務運作中至關重要的一環。一方面，銀行面臨着多樣化的風險，如信用風險、市場風險、流動性風險等；另一方面，科技的不斷髮展和金融市場的變革，也給銀行的風險管理帶來了新的挑戰。本文將探討銀行風險管理的實施方法和策略，以及在實踐中的心得體會。

第1篇

當前，國內商業銀行對操作風險的認識和管理依然停留在“案件防範”、“加強檢查監督”的傳統的“自上而下”的管理模式，防控的範圍和重點依然定位於銀行內外部的“欺詐性”違法行為和案件，對於來自銀行內部的流程風險、系統風險、人員風險及銀行外部事件風險的關注還不充分。本文認為，商業銀行要做好操作風險管理，必須變傳統的“自上而下”模式為“自下而上”模式，直接向一線人員徵集風險信息，主動追蹤、處理操作風險事件，藉助科技之力，打造功能強大的操作風險管理平台，實現商業銀行操作風險的動態管理與自我完善。

商業銀行所面臨的風險主要可分為信用風險、市場風險、操作風險三類。巴塞爾監管委員會在《巴塞爾新資本協議》中指出，操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。其中：流程因素引起的操作風險，主要是指業務運管過程中由於管理體制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作風險；人員因素引起的操作風險，泛指在商業銀行內部所有由於人員方面的原因給業務操作帶來的風險。具體到業務運行工作當中，可以分為操作失誤風險、違法行為風險以及核心人員流失帶來的風險；系統因素引起的操作風險，主要是核心系統、周邊系統自身或系統之間，因設計缺陷或其他原因導致的直接或間接風險，分為系統漏洞風險和系統失靈風險這兩個方面；外部事件引起的操作風險，主要是指因外部欺詐、突發事件以及銀行經營環境的不利變化等情況的衝擊，導致銀行發生直接或間接損失的風險。

二、國內商業銀行操作風險管理存在的問題

目前，國內商業銀行對操作風險的.認識和管理還停留在較為膚淺的層次，完整有效的操作風險管理體系框架尚未建立，即使是計劃實施新資本協議的商業銀行，其操作風險管理的思路亦不例外：識別（根據監管分類列出操作風險事件類型）、評估（定期進行操作風險自我評估）、計量（損失數據收集）、控制（根據自我評估存在的問題並進行糾正）、監測（審計部門持續監測）。但是，按照上述思路進行操作風險管理，實際效果卻不盡理想，其主要原因在於：

一是操作風險識別“以點概面”。操作風險點無所不在、數量龐大、層出不窮，現有的分類其實只是滄海一粟。理論上説，操作風險點當然是可以動態擴張的，但由於局部私利、信息不對稱、操作風險隱蔽性等原因，不可能全部列出。商業銀行要管理好操作風險，應做到“實時報告蟻穴狀況，確保有及時足夠的沙袋堵住漏洞”。

二是操作風險控制“職責不清”、“執行不力”。由於操作風險涉及面廣，風險類型複雜，專業能力要求較高，目前國內商業銀行操作風險模式實際上多為各職能部門分散管理，有些銀行雖聲稱將操作風險納入全面風險管理統一管理，實際上全面風險管理部門僅是進行形式上的牽頭管理，實際管理職責仍落相關職能部門。涉及人員的操作風險主要由人力資源部管理，涉及系統的操作風險主要由科技部門管理，涉及外部事件的操作風險主要由安全保衞、後勤服務等部門管理，涉及流程的操作風險由各所有業務及管理部門共同管理。各職能部門既是制度的制定者，又是制度的執行者，導致政出多門、各自為政。

三是操作風險監測“形同虛設”。國內商業銀行風險監測工作主要由審計部門或是風險部門負責，風險監測主要依靠各級風險監測人員的經驗和直覺，往??

是發生案件後，才開始突擊檢查、查找漏洞、處理有關責任人，風險監測人員主動發現風險的能力不強，被動式、運動式、臨時性的監測活動佔據主流。此外，由於考核激勵機制的原因，部分銀行分支機構對大量損失較小的操作風險採取“就地消化”的策略，對損失較大的操作風險採取“過濾加工”的策略，形成“隱瞞文化”，導致操作風險信息在銀行內部不能真實、全面、及時上傳，風險監測形同虛設。

操作風險實際上是一種全流程風險，只要有業務、有行動，就會存在人員誤操作或流程設計不當或系統出錯等風險，而且，操作風險還會隨着業務的發展而實時變化。操作風險的這種特性，決定了商業銀行過去的那種“自上而下”的管理，天然是一種“低效管理”。因此，商業銀行要做好操作風險管理，必須變傳統的“自上而下”管理為“自下而上”管理。真實的風險信息，最權威、最及時、最有效的來源途徑，一定是直接接觸業務、直接接觸客户的人員，商業銀行應將操作風險管理扁平化，直接向商業銀行所有個體員工採集操作風險信息，主動追蹤、處理操作風險事件。商業銀行操作風險管理系統各個組成模塊具體要求如下：

商業銀行應打造功能強大的操作風險管理平台，對全行所有人員開放，允許任何與工作相關的不滿意見或完善建議，直接在意見建議中心提交。這些意見建議經過後續的篩選、處理、反饋、固化流程，為商業銀行自我完善提供源源不斷的動力。提交信息人員可自由選擇實名或匿名兩種方式，系統應默認匿名方式，以保護信息提交人員的人身安全，防止打擊報復。提交信息人員應填寫基本信息，必填項包括：姓名、銀行卡號。其中：商業銀行應確保“姓名”項真實，以防止惡意人身攻擊、無中生有的舉報等，但是，商業銀行應確保操作風險信息系統中的個人資料絕對保密。

商業銀行應在總行風險管理部設置操作風險管理崗對風險信息進行有效性判斷，過濾掉與工作無關的、已處理過的風險信息，將有價值信息轉入處理流程。操作風險管理系統應內置即時通訊工具，對信息提交者未表述明確的風險信息進行溝通明確。總行風險管理部門設置操作風險崗應判斷風險信息職責所屬，交主辦部門或相關分支機構處理，並應將風險信息進行分類，為後續統計分析、風險評估作準備。

接受交辦的機構提出處理或整改意見，交具體經辦處理；具體經辦經機構負責人同意後及時填寫處理結果。系統設置辦理時間提醒，具體經辦人員每隔4小時/8小時/24小時/48小時收到辦理時間提醒，超過48小時收到催辦提醒。若接受交辦的機構對部門職責有異議，認為不應由其主辦的，應説明理由，並轉辦相關部門。若轉辦部門不明確或有爭議的，提交商業銀行機構職責管理部門裁定，若仍不明確或有爭議的，提交行領導裁定。

上述處理流程均應公開透明，藉助公眾的監督評價，可以切實提高相關處理人員及機構的重視程度，確保處理的效率及質量，杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現象。

商業銀行意見建議的主辦機構對意見建議的處理，不應就事論事、簡單整改了事，而應舉一反三，根據風險處理結果修正現有流程或制度，達到業務流程不

斷優化、政策制度適時調整、操作規範簡明展現的目的。因此，操作風險管理平台應設置“操作規範中心”，該中心包括“制度系統”及“操作系統”，根據改進建議形成良性映射，不斷循環優化。

操作規範中心應內嵌“制度系統”，提供製度查詢、制度制定及制度修訂功能，主辦機構對建議意見進行處理，形成處理方案後，需要以制度形式對管理要求進行固化的，可直接在制度系統中申請制度局部更替或是起草新的管理制度，經有權人批准後，系統自動將新舊制度進行替換，確保制度查詢人員在系統中查詢到的是最新有效的制度及管理要求。

“制度系統”應配合“操作系統”使用，將零散、分割的制度轉化為流程化、完整的管理要求，每個崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱，系統就自動提示崗位職責、操作規範、風控要點。主辦機構修訂或制定制度後，即應同步更新操作系統，確保系統展示的管理要求、操作規範實時有效。

1.操作風險事件庫管理。操作風險種類繁多，為實現操作風險的針對性管理，商業銀行可參考巴塞爾協議損失事件類型，對操作風險進行三級細分，確保所有風險信息對應的風險問題得到準確分類。由於操作風險事件繁雜、操作風險分類需要統一標準，分類專業性要求較高，因此，該項分類工作應由總行操作風險管理崗負責。商業銀行進行操作風險分類後，將能夠直觀展現商業銀行操作風險薄弱環節，為商業銀行鍼對性加強相關領域操作風險管理，提供明確指向。

2.操作風險評估。商業銀行應定期評估銀行操作風險情況，提交總行決策管理層審議，為管理層採取操作風險控制措施、配置操作風險管理資源提供決策依據。

3.操作風險計量。商業銀行應根據銀監會《商業銀行操作風險監管資本計量指引》，建立全行性的操作風險關鍵監測指標，例如：“內部欺詐事件數”、“外部違規事件發生率”、“操作風險損失率”和“綜合人均發案率”、“百萬元以上案件發案件數”，對操作風險事件進行分析跟蹤，一旦發現關鍵風險指標異動，應立即採取針對性的措施，追查異動深層次原因，加強相關領域操作風險的關注及防控。

雖然操作風險事件紛繁複雜，但管理並非沒有規律可循，關鍵是要從業務和管理實際出發，透過現象看本質。無論是業務差錯、產品缺陷，還是違規操作、貪污受賄，都是操作風險事件的表現形式，核心問題都是業務流程或制度的完善。由於業務流程及制度滲透到銀行的方方面面，要真正完善好業務流程及制度，商業銀行應該鼓勵操作風險問題的暴露和糾正。實際上，任何個體都不會獨立存在，任何行動也都會與他人產生聯繫，操作風險事件一般都會或多或少地被他人員獲知。如果這些風險苗頭、風險信息能夠及時傳導到操作風險管理機構，並在公眾的監督下得到有效控制或整改，那麼，勢必將消滅數量眾多的操作風險，大大減少商業銀行的操作風險損失。展望未來，若國內銀行業金融機構能夠打造高效實用的操作風險管理平台，以“自下而上”思維管理操作風險，就一定能夠實現操作風險的動態管理，實現商業銀行操作風險的標本兼治。

第2篇

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業銀行信奉和借鑑巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式並付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規範、共同信念及創造力、凝聚力、戰鬥力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以説，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、淨化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收穫，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規範操作行為，遏制違法違紀和防範案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷湧現，新業務、新知識更是層出不窮。

形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方5 / 11面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。

一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行幹部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格櫃員，櫃面成為營銷舞台;要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的`實際情況，採取以會代訓、專題培訓等不同6 / 11形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要採取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在新興支行這個大家庭中自已是什麼角色，自已出了多少力，對農行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高農行的凝聚力、戰鬥力。

其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商7 / 11業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最後要結合工作實際，認真開展規範化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和櫃枱服務形勢，認真總結和細分客户羣體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客户需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防範和內控機制建設的傾向。

特別要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧願不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉澱。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規範日常行為。

為此，要結合工作實際，制訂並完善一系列規章制度，堅持用制度來規範業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑑國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防範。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身説法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第3篇

我的童年是在父母講述的故事中度過的，在他們的口中，有不畏權貴、剛直不阿的包拯、有治軍嚴謹、精忠報國的岳飛，他們的名字與事蹟組成了中華民族淵源流長的歷史文化中最為璀燦的一部分，當然，千夫所指的趙高、遺臭萬年的秦檜自然便扮演了這段歷史中當之無愧的丑角。“為什麼同樣的人會有這麼大的差別呢？”天真不懂世事的我提出了這樣一個可笑的問題。

“那是因為在一個人的心中，善良的天使與兇惡的魔鬼在進行着一場鬥爭，魔鬼用懶惰、貪婪、謊言、放縱、恐懼和不忠誘惑你走向無底的深淵，而天使則用勤勉、自律、真誠、責任、從容和忠貞帶你步入人性的頂峯！”父親慈愛的目光中透露出對我殷切的希冀。

面對父母的解釋，我似懂非懂的點着頭，直到多年以後，我才逐漸明白了他們的.良苦用心，其實，在每個人心中都存在着一場這樣的鬥爭，人生的走向也取決於自己的內心。

人生的路要靠自己選擇。愛崗敬業，爭創一流是我們對工作永恆的追求；禮貌待客，微笑服務是我們固守的經營原則；服從上級、強化管控是我們開展工作的制勝法寶；服務高效、社會認可是我們全體金冠人最大的心願。人可以渾渾噩噩，也可以志存高遠；可以輕視自己，也可以莊嚴自我；可以人微言輕，也可以舉足輕重；可以辦事拖拉，也可以雷厲風行。有道是：我的靈魂期待什麼，我便能夠做成什麼。如果説商品靠品牌打天下，那麼，我説，人活着也應該有自己的品牌，“滿意是綱，放心為常，合規操作是保障。”

什麼叫合規？合規就是合乎規範，包括大的規章制度，也包括小的規則、秩序。我按照次序第x個走上演講台，是合規；大家安靜地坐在這裏聽演講，是合規；過馬路走人行橫道是合規；工作中，我們恪盡職守就更是合規。因為沒有從事太多業務工作的經驗，我對合規的認識比較朦朧，但是我明白，行業規範的遵從與自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。”

第一次認識到“合規”這個詞，還是從一位金融業界的朋友口中得知，但我想，“合規”的意義應不僅僅侷限於狹隘的單一行業，縱觀歷年來因為不講“合規”而屢屢發生的行業事件，讓我真切的感受到“合規”文化建設的重要性與必要性。

因為不講合規，我們已經經歷太多的教訓：一根頭髮引發的投訴、一件器皿帶來的責怪、一個字符導致的損失、一次粗心點燃的憤怒。難道，我們還跳不出這周而復始的怪圈？

反思這一系列事件，原因是多方面的。既有內部原因，又有外部原因；既有主觀原因，又有客觀原因；既有基層管理者監管不力的問題，又有業務管理工作基礎薄弱的問題。但是，究其根本，“十案十違章”，有章不循，違章操作，是發生事件的最主要原因，也體現出“合規”操作的重要性。從事件中暴露出的問題看，行業規章制度形同虛設：內控管理比較混亂，相互制約關係被破壞，導致在業務操作過程中有章不循，違章操作的問題嚴重，當個人的率性而為凌駕於規章制度之上，當違規操作戰勝合規意識之時，我們還能奢望建立一種規範的經營與經濟秩序嗎？

對我們個人而言，合規操作不僅關係到個人工作的規範與效率，更關係到企業利益與形象，進而影響到行業的健康發展！不講合規，一旦發生事件，再好的經營業績也要一票否決！哪怕是輕輕的一碰鍵盤，就能使數百萬元資金流失，給客户和單位造成巨大損失；不懂合規，哪怕是小小的一筆業務發生差錯，就能我們的帳務不平，不能正常下班、按時回家；擯棄合規，就可能誤入歧途，甚至走上危險的不歸之路。因此，正是合規文化保障着各項業務高速、迅猛的發展態勢，也正是合規文化讓我們不斷的走向發展壯大。

第4篇

防範風險時刻不鬆懈風險防範是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防範風險發生的方法。幾乎每天網點早會都會向行員提及辦理業務的風險以及如何防範風險發生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客户辦理業務的過程中防範風險時刻不鬆懈。

風險防範是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防範風險發生的方法。幾乎每天網點早會都會向行員提及辦理業務的風險以及如何防範風險發生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客户辦理業務的過程中遇到相關的情況能夠有效的避免風險出現。近期xxx支行發生的案例又是一次銀行櫃員在風險防範認識不夠深刻的表現。

1、櫃員疏忽大意，處理業務操作不當，造成大額記賬差錯。

疏忽大意是櫃員辦理業務時出現差錯的主要原因，特別是有些櫃員覺得特別熟練的業務更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開户時户名錄入錯誤；匯款業務金額，日期，姓名，賬號，西聯匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發現還好，待客户離開之後才發現就會造成嚴重的後果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。

2、原始憑證保管不善，喪失記賬依據，存在風險隱患。

原始憑證是記載經濟業務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客户的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業結束後必須保證我們辦理業務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客户簽名以防止某些有心的客户回頭告知自己沒有辦理過該筆業務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客户自行作廢，辦理業務過程中打印的`錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客户資料也要妥善保管不能隨便泄露客户的資料。

3、櫃員風險防範意識不強，代客填寫單據。

代客户填寫單據極易引起客户糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業務過程中有時會遇到一些客户抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求櫃員幫忙填寫，這時作為臨櫃人員我們必須嚴格清楚不能代理客户填單瞭解代客填單有可能產生的後果，我們要做好對客户的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客户填寫單據確認客户本人簽字後才能為該客户辦理該筆業務。

xxxx支行的案例再一次告誡我們必須增強風險防範意識，規範日常業務操作，提高自身的業務技能水平，形成自我複核的良好習慣。

第5篇

為增強郵政金融業務合規經營管理意識，培育良好的合規文化，20xx年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規管理年”，當前正值郵儲體制改革的關鍵時期，開展合規建設推進年活動有着很強的現實性和必要性。郵政儲蓄事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為郵政儲蓄經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依託和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風險，我談幾點粗淺見解。

一、正視問題，構建金融合規管理體系。

郵政儲蓄業務自恢復開辦已經二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現代商業銀行的要求還有不小的差距：一是風險意識淡薄。經營銀行就是經營風險，任何金融業務都有風險，只有採取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效釋。二是不合規的現象較為嚴重。無數案例表明，當前郵政金融業務中出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過於前台操作中存在的問題和隱患，出現於工作人員責任意識、風險意識、合規意識不強，不按流程辦事、不按規定作業，引發了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風險防範流於形式。前台本身沒有很好地執行落實制度和規定，出現差錯和問題沒有及時整改，老問題老現象重複發生；業務部門缺乏對業務管理和業務發展中的問題進行鍼對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發現的問題進行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網點和代理網點的管控上，出現了一些真空現象。針對這些差距應該採取積極的對策和措施：一是建立條線的合規風險防控體系，各部門、各業務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規防控體系：一條是前、後台業務操作的自我檢查、及時整改責任體系；第二條是業務部門對前、後台業務的監督、檢查，指導、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規風險防控的考核，將責、權、利捆綁在一起，按照銀監會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業務線、管理線“雙線”問責，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關法規，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業務才會逐步走上規範化的軌道。

二、建章立制，構建金融合規制度體系。

銀行號稱三鐵：“鐵製度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業務發展上也應該是這樣。

1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂；對於基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，要認真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。

2、認真執行各項制度。就櫃員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行檢查，落實檢查要求。就網點負責人而言，要按照要求和頻次加強現場和非現場的監控，定期和不定期地進行稽查檢查。此外，特別要嚴格檢查雙人臨櫃、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人複核；支票印鑑分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協款制度、atm機管理制度、異常情況報告制度、網點“人離機退、章證入櫃上鎖”等制度的執行情況。做到相互制約，相互監督。

3、觸犯制度嚴懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經常對“十種人”（涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經商辦企業的人員、大額資金炒股的人員、個人負債嚴重的人員、無故經常不上班的人員、交友混亂的。人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員）進行風險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調離原崗位，並嚴肅處理。推行管理問責制，建立對違規違紀事項的舉報制度，做到約束和激勵並舉。

三、培育錘鍊，構建金融合規文化體系。

合規，它是銀行內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用於銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。構建郵政銀行特色的合規文化需要不斷培育錘鍊。

1、加強從業人員全方位教育。一是要建立員工教育培訓制度和短、中、長期的教育培訓計劃；二是要定期組織員工進行學習、輔導，請專家、教授講課，主要內容是：國家的方針政策、銀行業的有關法律法規、業務理論知識、業務操作知識、新業務知識、有關業務的流程等等；三是定期組織崗位培訓和崗位練兵活動，組織各種考試、測試，營造良好的學習氛圍和積極向上的合規文化環境。四是建立健全員工的教育培訓獎懲機制。

2、加強企業文化多元化建設。一要繼續保持傳統的做法，不因體制變化而變化。二要建立健全內控體系、授權授信體系、風險識別監測體系、業務風險管理體系，對各種風險進行動態、持續監控。三要加強稽查檢查，提高檢查的質量和效果。四要加強溝通聯繫，與郵政企業形成管控合力，切實抓好案件防控工作，提高各類資金案件的控制防範能力。

3、打造郵儲銀行特色的合規文化。合規作為一種文化，強調的是人人合規。合規工作與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。要讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，樹立“從高層做起，合規人人有責，主動合規，合規創造價值”四種理念，在全體員工中逐步形成時時事事處處“行興我榮，行衰我恥”的榮辱觀，成為業務的尖兵，發展的高手，營銷的能手。

4、提高合規執行力度。首先，要使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作；其次，可採取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交差互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差；第三，從涉及銀行整體的企業文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，建立專業化的合規風險管理隊伍，梳理、整合和優化銀行的管理體系。

5、培育合規“四種意識”、“兩個加強”。四種意識：一是合規辦事意識，努力消除憑感覺辦事，憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習；二是責任意識，對事業負責、對同志負責、對自己負責；三是監督意識，形成自覺監督的意識，養成相互監督的習慣；四是保密意識，既要做好銀行內部發展的保密工作，更要做好為客户保密工作。兩個加強：一要加強違規監管力度；二是加強工作作風建設。

6，要把以“客户為中心”的理念貫穿於我們工作的始終。“基礎牢固，穩如泰山；基礎不牢，地動山搖”。風險的防範與控制，説到底是人的因素起着重要作用，客户創造市場，客户創造價值，客户是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客户，我們的業務才有發展，員工的價值才能夠體現。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規範、嚴格標準、嚴格執行規章制度，業務操作中的風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優先等先進理念，讓全體員工瞭解資產質量與經濟增加值、與薪酬分配的關係，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，引導和帶領全行員工形成規範操作，防範風險的良好氛圍，真正把為前台、為基層、為客户服務當作提升風險與回報管理水平的出發點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規、制度的執行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。要更新服務意識。現實看，銀行的業務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優質市場和優質客户就沒有銀行的業務發展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的侷限，創造個性化服務，以全面優質的服務吸引客户才能在競爭中立於不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的.市場意識，善於研究現實的和潛在的市場，善於拓展優質市場，善於競爭優質客户，通過有效的市場營銷促進業務的快速發展。特別是要準客户定位，牢固樹立為優質客户服務的意識，因為20%的優質客户將會給我們帶來80%的經營利潤。

7，要着實提高風險管理水平與技能。一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務成本、税務成本、撥備成本、資本金成本、風險損失成本等。在計劃經濟體制下，我們很長一段時間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機構增規模，不計成本造成了相當程度的浪費。此外，我們的內部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節約成本的有效措施，許多領導到員工沒有很好地樹立節約成本的意識。實踐證明，無約束下的經營，就會增加經營風險。因此，我們要改變以往盲目地追求規模和數量的增長，重規模、輕效益，重發展、輕風險，重投入、輕產出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學會在有成本制約條件下的健康發展，每項業務都要講成本管理，每項經營活動都要講成本制約，認真測算評估投入與產出的數額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進銀行強調的“風險管理意識和能力是以客户為重要支撐”的理念是我們缺少的。作為一名員工，特別是作為一名領導，只有風險服務意識還不夠，還要有風險服務技能。要採取有效措施，積極培育員工的風險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴格執行操作流程、崗位制度、合規守法工作標準及紀律懲處規則，把合規管理、合規經營、合規操作落到實處，使警惕風險、正視風險、管理風險、防範風險的意識深入每個員工的心中，進一步加強內部控制，增強自我約束和自我發展能力，為全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。

8，要樹立全面協調均衡的經營理念。目前，我行利潤的主要來源還是依賴客户業務，但僅僅依靠這一傳統業務遠遠無法達到市場的需求。隨着資本一級市場的發展，企業的融資渠道逐漸拓寬，一些優質客户已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客户需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今後的發展問題，真正的優質商業銀行應該在為客户提供資金融通服務的同時，也能夠向客户提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業務。現在，中間業務的內涵在迅速擴充，提升客户服務價值和對客户價值的最大挖掘，要求商業銀行實現資產、負債與中間業務的均衡發展。同時，由於中間業務的發展不受資本金約束，可以彌補資產負債業務發展受到的限制，因此協調資產、負債和中間業務的發展，既是市場經濟法則對商業銀行的要求，也是商業銀行經營規則的內在要求。為上經，我們郵儲銀行在發展業務的同時，要全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的合規文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規範管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，讓合規人人有責、合規創造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規經營與管理，按章辦事、合規操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑症，及時消除基礎管理工作存在的隱患得到，增強防範風險的能力，為業務持續健康地發展創造了良好條件。

第6篇

20xx年以來我行堅持從嚴治行，高度重視內部控制管理工作，把內控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執行上級行制度、辦法的前提下，針對xx支行實際，努力完善、細化內控管理制度，做精做細各項內控工作，為了實現經營目標，我行堅持業務發展與內控管理並舉的經營策略，在規範操作程序、防範風險中起到了積極的作用。現將我行內控管理基本情況彙報如下：

今年以來，我行先後對各條線的規章制度進行了梳理，針對新的文件變化，認真組織，做好相關政策的學習和指導，在實際業務操作及經營中始終貫徹落實最新的制度要求與規定，確保我行相關業務操作依法合規。在今年四月份我行根據支行教育月活動內容，全面深入開展了《櫃員及營業機構負責人十個嚴禁》、《銀行業金融機構從業人員職業操守》、《xx銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規行為處理辦法》、《國有企業領導人員廉潔從業若干規定》、《中國共產黨黨員領導幹部廉潔從政若干準則》、《黨內監督條例》、《中國共產黨紀律處分條例》等一系列規章制度的`學習。我行全體員工遵章守紀、依法合規意識進一步提升。

我行嚴格按照相關制度要求，在櫃員號使用、開户、驗印、業務印章保管、對賬、票據交換、大額資金收付的授權與證實等業務環節中，責任到人，明確不相容崗位和業務。堅決杜絕串崗、混崗或違規頂崗、兼崗等問題發生。同時，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。

三、堅持對重要操作環節及高風險業務的實施管控

我行每月至少檢查一次雙十禁規定執行情況；每月至少一次對現金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查；每季度至少一次對開户、掛失、賬户凍結、大額存取和轉賬、客户預留印鑑、業務印章和櫃員私章保管等進行檢查；每季度至少一次主動了解我行重點客户對賬情況。

根據省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風險排查工作，進一步加強對各業務環節的管理，規範日常操作，增強員工合規操作和風險意識。

根據《關於明確人民幣大額交易查證及授權登記制度管理要求的？？》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規範，確保我行在此業務操作與執行方面的依法合規。

1、根據《關於發送xx銀行股份有限公司個人客户信息保密管理辦法（20xx年版）的通知》文件要求，進一步規範我行個人客户信息的查詢及調閲工作，切實做好我行個人客户信息的保密工作。

2、根據《關於發送xx支行員工個人理財業務風險排查方案的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間通過個人理財銷售系統辦理的員工個人理財產品業務進行了全面、逐筆自查，重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業務行為。經過自查我行的理財業務均合規，無上述情況出現。

1、根據《關於對銀行員工泄露客户資料風險提示的通知》文件要求，我行切實開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓力度。

2、根據《關於加強對員工自辦業務和使用個人賬户過渡客户資金等操作風險防範的通知》文件要求，對我行員工開展了業務指導與學習，培育全員操作風險管理文化，規範櫃枱操作流程。

五、員工思想動態分析與行為排查制度落實到位

近期我行組織了員工思想動態分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會議分析、家訪、客户回訪等方式瞭解掌握每位員工思想動態和行為變化。同時經常與每位員工進行交流，進行雙十禁、思想道德、合規操作與案例警示等教育，並暢通溝通渠道，鼓勵每位員工為支行的合規內控工作獻計獻策。

在支行領導及我行全體員工的不懈努力下，我行的內控合規工作運行良好。在今後的工作中，我行將繼續高度重視，將內控合規作為一項長期不懈的工作來抓，讓合規內控工作為我行的經營發展保駕護航。

第7篇

為進一步強化全面風險管理意識，加快全面風險管理機制建設，促進經營管理健康平穩發展，榆次農商銀行於近日組織了風險管理系統專題培訓，各支行行長、信貸人員、客户經理共計80餘人參加。

此次培訓特別邀請山西指北針科技有限公司白佳永研究員針對風險管理系統進行全面講解，該系統包含表外貸款管理、表內不良貸款管理、訴訟管理、數據統計查詢、日常管理等五大功能模塊，培訓內容側重於系統功能、業務流程的'詳細介紹，重點對票據置換、股東購買、抵債資產管理等後台操作流程進行圖解演示，使培訓人員更直觀地瞭解掌握操作方法。

培訓期間，大家認真聽講，做好筆記，提問交流，用最快的速度熟悉了系統的功能特點和運行要求，掌握了系統相關業務操作流程，為風險管理系統正式上線奠定良好基礎，培訓取得實效。

第8篇

提高銀行效益，降低金融風險，為增強郵政金融業務合規經營管理意識，培養良好的合規文化，20xx年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規管理體制年”，當前正值郵儲體制改革的關鍵時期，開展合夫建設推進年活動有着很強的現實性必要性。郵政儲蓄事業的面長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為郵政儲蓄經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依託和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降底金融風險，我談幾點粗淺見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規範操作行為，遏制違法違紀和防範案件發生具有積極的深遠的意義。同時要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升我行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行幹部職工是我行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合夫化文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間集中精力做好財會人員的培訓考核，業務培訓力要求培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員從熟知制度規定，個個爭當合格櫃員，櫃面成為營銷舞台；要強化財會人員政治、思想和職業道德培訓，針對不同崗位的實際情況採取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上在上一個等極。通過系列活動，使全體員準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自自覺也融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教良建成設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企長久發展機制。從我行看應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自己特色文化經營理念。首先要採取走出去，請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到郵政銀行應如何發展，員工在自己的崗位上應如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在桑植支行這個大家庭中自己是什麼角色，自己出了多少力，對郵政銀行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高我行的'凝聚力，戰鬥力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作繭自縛結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對晚發不正當交易行為降商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則、影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最後要結合工作實際認真開展規範化服務，按照總行各項規章規定的條款，對一些細節問題，難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和櫃枱服務形勢，認真總結和細分客户羣體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不繼創新服務方式，以最大的限度滿足客户需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益和需要、加強合規文化教育和主要目地，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降底金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防範和內控機制建設的傾向。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規範日常行為。為此，要結合工作實際，制訂並完善一系列規章制度，堅持用制度來規範業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑑國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貨款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性，流動性，交易性，建立自我調整，自我約束，自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益手過程中建立健全不繼自我完善的內部控制制度，加強操作風險防範。四要堅持思想教育。要緊緊抓信思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不繼增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身説法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想侵蝕。

第9篇

看了《何家亮案件》我心情沉重，這麼嚴重的一個事態，盡然存在這麼多年，面對諸多疑點，無人反應，無人發現，無人認真檢查落實，作案者是犯罪，監督檢查人人員是失職。

我們銀行工作是一個紀律性很強的行業，容不得一絲失誤與大意，微小失誤帶來的損失不可估計，更容不得馬虎大意，要認真。

一是認真做事，二是認真踏實的做人，清清白白乾乾淨淨的`做人，同時要加強相互監督，這是對自己負責更是對同事多家人負責。

“千里之堤潰於蟻穴”。案件和違規常常發生於微小的疏忽或失誤的瞬間。這一瞬，也許就是%的違規所致，卻使%的合規努力毀於一旦。這樣的案例比比皆是：英國巴林銀行倒閉的鐘聲猶然在耳，法國興業銀行因交易員違規交易導致損失逾百億美元的大案更是怵目驚心。

有人説這樣的違規離我們很遙遠，其實，類似的違規就在我們身邊：大的案件如“中行黑龍江河鬆街支行10億元票據詐騙案”、“農行邯鄲分行金庫近5100萬現金被盜案”，到如今的“何家亮案件”。痛定思痛，警鐘長鳴。記憶中的經驗和教訓告訴我們：合規至上，合規優先。唯有合規理念在實踐中持之以恆，風險文化內涵方得以豐富，企業生命方為之延續。

第10篇

作為建設銀行的一名新員工，第一次有幸 同網點主任一起參加了行領導組織的銀行案件防範會議，在 會議上，各個網點主任彙報了上個季度的案件及防範情況， 會計部門張經理進一步強調了合規操作的重要性，此次會議 以韓行長的總結而告終，我認真參加了學習，並仔細記錄下 了發生在周邊人身上的錯誤，引以為戒。特別是看了下午播 放的警示教育片，我的心情久久不能平靜。影片中講述的是 幾個具有影響力的國企領導怎樣走向了不歸路，他們用聲淚 俱下的懺悔，用他們對自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘，沉思之後，頗多感慨。“天網恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現 場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳的話歷經了無數前人的經驗提煉，而作案的人卻總帶着僥倖心理，認為自己高明，不會被發現，鋌而走險。然而最終還是難以逃脱法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵。人是萬物之靈，人和動物最大的區別就在於人有自制力。我們每一個生命都是極其偶然的存在，而人從生下來那一剎 那起就註定要回去。我們所擁有的生命原本就是一種責任和 承諾---對父母、對親友、對社會。然而，生命太短促了，我們更應該倍加珍惜。

一個人只要記住無論在什麼時候，什麼地方留給別人都是美好的東西，那麼他的生活將非常愉快。而守住誠實、正直、忠貞、善良和表裏如一的品質最終 才會獲得幸福。其實在生活中，富貴的人並不一定幸福，貧 窮的人也並不見得痛苦。何況我們只要踏踏實實、認認真真 幹工作， 也不可能淪為貧窮階層。 為什麼不腳踏實地走正道， 遵紀守法做好人呢?作為一名建設銀行的新員工，在自己的崗位上不僅要盡職盡責、安份守紀、保質保量地做好每一天的工作，還應該 具有敏鋭的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同 事共同堅持制度，嚴格按照各項規章制度辦事，才能有效地 抑制案件發生。 按規定程序辦理業務做到一筆一清， 一方面， 讓自己的工作更加完善;另一方面，也讓自己的'工資收入顆 粒歸倉。

此外，要加強學習，特別是加強規章制度的學習，熟 悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能 力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業務活動中去。 強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職 業，忠於自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化 於血液，體現於行動，在自己的崗位上要堅定信念，放鬆要 求必然迷失方向，抵禦不住誘惑定會走向犯罪的深淵，樹立正確的價值觀，人生觀，在本職工作中把握自己，管住自己， 走好人生路。

第11篇

20xx年12月6日我行組織全體員工學習了“省行整理下發的九個風險提示性文件”材料精神，通過學習，進一步認識到銀行是經營風險的特殊行業，風險防範的內容、範圍在向全方位、全過程延伸，覆蓋了整個經營活動的每一個環節、每一項業務、每一個崗位和每一位員工，風險無處不在，因此，防範風險也將無處不在。現在我結合工作的實際談點對風險防範的個人看法，算是我的體會吧。

一、注重合規文化學習，規範從業行為，牢樹“合規文化創造價值，安全就是效益”的理念，認真學習《員工守則》、學習《業務操作流程》，通過學習明白業務操作中，啥可做，啥不能做，咋樣去做，明白違規的後果。才能在現實的.工作中自覺、自律、自醒、自重、自悟。時刻牢記法規、風險觀念。使合規文化成為防範風險的第一道防線。

二、注重細節，為了切實防範和預防風險，每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細節做起，銀行內控制度貫穿於業務過程的始終風險管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業務做起，不僅要嚴防思想、道德、操作風險、還要嚴防外部各種各樣的風險。堅決剔除憑感覺、憑經驗辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關。信任必須建立在遵紀、守法、按章辦事的基礎上。

三、注重業務操作的全過程。在受理業務時，由於業務的拓展和擴大，操作流程有待進一部完善和優化。對業務的合理性、真實性、手續的完整性、和業務辦理的準確規範性要認真審核，要多長一雙眼睛，發現問題及時堵塞和糾改。加強對重點產品、重點客户、重要環節的審查與監督。特別是對身份證件的審核、開銷户的審核、掛失、解掛、密碼重置、 辦理 網銀、印鑑、單折、代 辦業務 等方面提高識別能力。保護客户和銀行的資金，同時也保護自己

四、加強培訓，提高風險防範能力，增加員工的反假識別技能，熟悉操作流程、增強制度執行的責任心。自上而下重視責任、重視風險、感知風險，營造遵紀、守法、打擊不法行為的氛圍。

五、在提高風險預警能力上實現突破。銀行不可能迴避風險，能做的只能是如何去認別、分散和化解風險，如何為控制風險提供相應的保障。一要充分利用網絡優勢，發揮全面風險預警系統的作用，加強對重點產品、重點客户、重要環節等各種風險信息數據的分析，及時向基層單位發出預警信息。二要引導和修正基層單位的操作經營行為。第三，基層單位要積極主動地加強對風險分析和監測研究，及時向上級行反映內控過程中的重大變化情況，通過發揮內部信息傳導作用，與上級行形成一個協調互動的反饋機制，及早發現和報告風險隱患，為全行風險防控提供決策依據。

總之，防範風險要從文化理念、制度建設、機制創新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化約束 、 制度制約 、 系統制約 、 監管制約 、 違規懲戒”的風險防範模式，全方位構建並築牢風險防範的“免疫系統”。提高自身的競爭能力，防範一切風險的發生，從而從進一步增強識別風險、防範風險、控制風險的能力，確保全行健康穩步發展。

第12篇

通過對xx副行長在省分行和案件重大風險事件防控專題會議上講話深入學習，對於最近發生的風險案件事項和案子，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內控財務管理上的重大缺陷，員工這些行為的不夠敏感、對違約風險案件揭露能力靈活性的不夠強、對突發事件處置應對和的不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。通過學習，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需再進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力，拋棄各種麻痺大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類違約風險案件的發生。對於以上存在結構性問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以大大提高案件防控的實效性。

一、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。

案件防控工作教育競賽活動，首要化解的就是一個人的解決意識問題，應該或使大家認識到，制度並不是用來看的，而是用來指導實際組織工作的。特別是案件專項治理的典型案例對每一位員工應該是有很強的震憾，模範地遵守內控制度，不光是對自身的'愛護，也是對他人的負責。在這個方面，應該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的馬克思主義工作，真正使每一位上員工從價值觀上重視，從行動上自覺。

二、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。

要加強各項內控制度落實情況的後續跟蹤和監督階段性工作，對於嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理事件，要讓每一位違章違紀逃費的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更更應嚴肅處理至解僱。

道德風險是各項案件發生的一個交易成本重要因素。每一件有內部員工參與的案件背後，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過其他工作工作協調機制的轉變，來防範道德風險轉化為實際風險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監察教育工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。

加強制度建設，重視員工道德風險防範，嚴格操作流程，把對員工思想排查教育工作納入議事日程；並做到密切關注員工思想動態，狀態將各種誘發案情的隱患消滅在萌芽狀態。

銀行櫃員一般指在銀行分行櫃枱裏直接跟顧客轉賬接觸的銀行員工。銀行櫃員在最前線其他工作。這是因為顧客進入第一類人就是櫃員。作為銀行風險防範的第一線，櫃員所在位置佔到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為首要櫃員們的一項重要工作。對進入工行已有十年的我來説，工作之餘也是我需要考慮的一個問題，同時也瞭解到一些的風險防範風險認識不夠深刻所帶來櫃員問題：